Ali lahko postanete bogata z vlaganjem v vzajemne sklade?

Vlaganje je eden najbolj priljubljenih načinov ustvarjanja bogastva. Če prevzamete določeno stopnjo tveganja, lahko postavite svoja sredstva, da bodo delala za vas in ustvarila kratkoročni ali dolgoročni dohodek, odvisno od naložbenih ciljev. Seveda, več tveganja prevzamete, večja je verjetnost za uspeh in neuspeh. Zaradi tega se tvegajoči vrednostni papirji, kot so delnice, tradicionalno štejejo za investicijo, namenjene investitorjem, za tiste, ki si želijo, da bi jih deležni.

Ker se vzajemni skladi na splošno štejejo za varnejše in stabilnejše naložbe, se morda zdi kontratuktivno, da lahko zagotovijo veliko priložnosti za agresivno ustvarjanje bogastva. V resnici so nekatere vrste vzajemnih skladov prav tako tvegane ali tvegane kot posamezne delniške naložbe in lahko prinesejo velik donos. Zlasti skladi z visoko donosnostjo delnic in obveznic so posebej zasnovani za ustvarjanje najvišjih možnih dobičkov z vlaganjem v najbolj tvegana sredstva.

Visoko donosni delniški skladi

Obstaja široka paleta delniških sredstev, usmerjena v posebne cilje vlagateljev. Sredstva z visokim donosom, kot že ime pove, so usmerjena v ustvarjanje največjih možnih donosov, odvisno od vrste dohodka, ki si ga delničarji prizadevajo.

Za vlagatelje, ki želijo prejeti najvišji znesek letnega dohodka od naložb, se visoko-donosni dividendni skladi osredotočajo na delnice, ki dosledno izplačujejo zelo visoke dividende. Vsi vzajemni skladi morajo delničarjem najmanj enkrat letno razdeliti neto dobiček delničarjem in tako visoko donosni dividendni skladi opravijo vsaj eno izplačilo dividend na leto. Ta sredstva so manj usmerjena v ustvarjanje kapitalskih dobičkov, zato z vrednostnimi papirji ne trgujejo pogosto, razen če se dividende delnic ustavijo ali znatno padejo. To zagotovo niso najbolj agresivne vrste skladov, toda če imate veliko naložbe, je prihodek od dividend, ki se vsako leto ustvari, lahko velik.

Drugi visoko donosni skladi se osredotočajo na ustvarjanje kapitalskih dobičkov z uporabo zelo agresivnega načina trgovanja. To vključuje aktivno iskanje naslednjih velikih zalog in poskušanje časovnega vzpona. Nasprotno pa so ta sredstva morda kratka zaloga, ki bi lahko močno padla. Za te vrste skladov je potreben zelo aktiven upravitelj, ki ima dovolj izkušenj in ima rad nagon. Ta vrsta delniških skladov je v primerjavi z dividendnimi skladi veliko višja stopnja tveganja, vendar ponuja tudi večjo priložnost za hiter, znaten dobiček.

Skladi z visoko donosnostjo obveznic

Delniški skladi niso edini vzajemni skladi, ki jim lahko utirajo pot do bogastva. Čeprav se obvezniški skladi običajno uvrščajo med najvarnejše vrste skladov, ki zagotavljajo zmeren letni dohodek in obljubljajo ohranitev kapitala, so donosni skladi z visokim donosom dejansko precej tvegani.

Medtem ko skladi, ki vlagajo v obveznice, ki jih izdajo visoko ocenjene korporacije in vlade, ustvarijo večino donosa iz plačil obresti, skladi, ki vlagajo v zelo nizko bonitetne obveznice, imenovane junk obveznice, pa uporabljajo veliko bolj kratkoročno naložbeno strategijo. Namesto da zadržijo obveznice do zapadlosti in pobirajo letna kuponska plačila, neželena sredstva izkoristijo nestanovitnost vrednosti junk obveznic. Ker je tveganje neplačila tako veliko, se junk obveznice pogosto prodajo za precej pod nominalno vrednostjo in plačajo izjemno visoke obresti.

Ko se nacionalne obrestne mere spremenijo ali izdajatelji pridobijo ali izgubijo verodostojnost, lahko tržna cena teh obveznic močno niha. Nenavadna sredstva ustvarjajo donose z poceni nakupom junk obveznic, izkoriščanjem prednosti njihovih velikodušnih plačil s kuponi in prodajo pred neplačilom podjetja, upajoč na dobiček. Če se izdajatelj stabilizira in se njegova bonitetna ocena izboljša, se lahko vrednost junk obveznic drastično poveča, kar prinese še višje donose zaradi kupniške cene za izklicno ceno.

Uravnoteženi skladi za zmernega vlagatelja

Za tiste, ki niso pripravljeni prevzeti izjemno tveganje, povezano z visoko donosnimi skladi, obstaja veliko možnosti vzajemnih skladov, ki ponujajo priložnost za velik dobiček, hkrati pa še vedno nudijo nekaj stabilnosti. Uravnoteženi skladi vlagajo v dolg in lastniški kapital in jih je mogoče prilagoditi specifičnim ciljem in toleranci do tveganj svojih delničarjev.

Za vlagatelje, ki želijo vlagati v visoko tvegana, visoko donosna sredstva, ne da bi stavila kmetijo, so sredstva, ki igrajo relativno varno, vendar vsebujejo nekaj visoko donosnih vrednostnih papirjev. Sklad lahko na primer vlaga predvsem v visoko stabilne obveznice ali odkupe delnic modrega čipa s preverjenimi evidencami, del svojega kapitala pa nameni tudi za naložbe v junk obveznice ali zelo nestanovitne delnice. Čeprav je potencial za resno ustvarjanje bogastva omejen, ti skladi ponujajo dolgoročno stabilnost s samo kančkom tveganja.

Skladi obveznic in denarnega trga z nizkim tveganjem

Kot vsaka naložba, več kot si lahko privoščite vložiti, večji so tudi potencialni donosi. Težko je obogateti, če vložiš le 1.000 dolarjev v kakršno koli varnost. Če imate veliko naložbe, pa lahko ustvarite velik znesek dohodka tudi pri najbolj stabilnih naložbah.

Čeprav skladi z nizkim tveganjem in obveznice denarnega trga niso ravno nadvlade ustvarjanja bogastva, vsekakor ponujajo zelo visoko stopnjo stabilnosti, skupaj z obljubo o fiksnem dohodku vsako leto. Če imate za vlaganje dovolj vsote, lahko zmerne obrestne mere ustvarijo zajetne vsote. Na primer, 500.000 ameriških dolarjev, vloženih v sklad denarnega trga, ki plačuje le tri odstotke na leto, še vedno ustvari 15.000 dolarjev dohodka od naložb na leto. Čim bogatejši boste, lažje boste v kratkem času postali precej bogati.

Vpliv provizij za upravljanje

Pri ustvarjanju bogastva z naložbami vzajemnih skladov je pomembno upoštevati vpliv razmerja med stroški sklada. Na splošno imajo bolj aktivni skladi, kot so visoko donosni obvezniški in delniški skladi, višja razmerja med odhodki, kar odraža višje provizije za trgovanje. Če je razmerje med stroški določenega sklada zelo veliko, lahko znatno zajeda vaš letni dobiček.

Tam so podjetja in posredniki, katerih navedeni cilj je zmanjšati stroške in zagotoviti, da vlagatelji natančno vedo, kaj dobivajo in plačujejo. Nekateri se trudijo, da se na poti navzgor ujemajo s trgom in ga premagajo na poti navzdol. To je mogoče storiti z zelo natančno razporeditvijo sredstev in upravljanjem portfelja. Veliko podjetij, ki poslujejo na tak način, morda ni, vendar obstajajo in si jih je vredno poiskati.

Prihodki od naložb in davčna odgovornost

Pri izbiri vzajemnega sklada je še pomemben vpliv dohodka od naložb na vaš davčni račun. Glede na vrsto dohodka, ki ga ustvari vzajemni sklad, boste morda plačali več davkov, kot je bilo pričakovano. Skladi, ki ustvarjajo kratkoročne dobičke, kot običajno donosni skladi, lahko ustvarijo veliko davčno obveznost, saj se kratkoročni dohodki od naložb obdavčijo po vaši običajni stopnji davka od dohodka, ne pa po nižji stopnji kapitalskih dobičkov, ki se uporablja za dolgoročne dobiček.