Ali so vzajemni skladi upokojenski računi?

Naložbe in pokojninski prihranki so napolnjeni s pogoji, ki lahko začetnega vlagatelja zmedejo in pomotoma uporabljajo zamenljivo. Na primer, za naložbe, kot so vzajemni skladi, se uporablja 401 (k) ali posamezni pokojninski račun (IRA). Vendar sama sredstva niso pokojninski računi.

Vzajemni skladi so naložba, ki jo je zasnovala družba za upravljanje premoženja. Delodajalci sponzorirajo 401 (k) s, ne sama sredstva, in IRS ne ponuja nobenih davčnih ugodnosti na računih vzajemnih skladov tako, kot to velja za načrte 401 (k) ali IRA. Dohodki iz kvalificiranih pokojninskih načrtov se pogosto ne obdavčijo, dokler oseba ne dvigne denarja z računa.

Toda vlaganje v vzajemne sklade je lahko učinkovita taktika za varčevanje do upokojitve. Pravzaprav veliko načrtov 401 (k) ponuja možnost naložbe v različne vzajemne sklade.

Ključni odvzemi

• Vzajemni skladi so naložbena možnost v pokojninskih računih.
• V IRA ali 401 (k) se lahko vzajemni skladi kupijo in dodajo celotnemu portfelju.
• Pokojninski račun lahko vsebuje druge vrste naložb, kot so ETF, delnice, obveznice, blago ali nepremičnine.

Pojasnjeni vzajemni skladi

Vzajemni sklad je zbir stotih ali celo tisoč delnic, obveznic in drugih razredov premoženja. Medtem ko so podvrženi istim tržnim mukam kot posamezne naložbe, je zaradi lastne diverzifikacije vzajemnega sklada varnejša in manj nestabilna. Vlaganje v posamezne delnice predstavlja dodatno tveganje, ker je denar vlagatelja vezan na eno samo podjetje, katerega neuspeh lahko pomeni finančni propad za tiste, ki so vanj veliko vloženi.

Neposredno vlaganje v vzajemne sklade je lahko učinkovit način za varčevanje do upokojitve.

Nasprotno pa neuspeh posameznega podjetja bistveno manj vpliva na vlagatelje, ki so mu izpostavljeni le kot del vzajemnega sklada, saj je njihov denar razporejen po več sto podjetjih. Vzajemni skladi zagotavljajo raznolik pristop k investiranju, ki lahko spremlja tudi tržne indekse ali sektorje, kot so zdravstvo, plemenite kovine, energija ali tehnologija.

Kako vzajemni skladi ustrezajo pokojninskim načrtom

Pokojninski načrti, kot so 401 (k) s, 403 (b) s ali IRA, omogočajo varčevalcem nekaj nadzora nad vlaganjem njihovega denarja. Vlagatelji lahko izbirajo med vzajemnimi skladi, indeksnimi skladi in drugimi vrstami naložb. Vzajemni skladi so priljubljena izbira za 401 (k) imetnike, ki imajo avtonomijo pri vlaganju v pokojninske prihranke. Upokojenski računi lahko vsebujejo vzajemne sklade poleg številnih drugih naložb, ki zajemajo več razredov premoženja, od zalog do obveznic do blaga do nepremičnin in še več.

Nekateri vzajemni skladi delujejo tako, da zadovoljijo posebne finančne potrebe upokojencev. Na primer, pokojninski dohodkovni skladi so vzajemni skladi, ki združujejo zaščito diverzifikacije (v takšnih mešanih deležih, kot so obveznice in velike in srednje zaloge), z možnostjo zmernega dobička. Na primer, Vanguardov ciljni pokojninski dohodek, zasnovan za vlagatelje, ki so že v pokoju, investira v pet indeksnih skladov investicijske družbe; sklad ima približno 30% sredstev v zalogah in 70% v obveznicah.

Ta in podobne strategije skladov lahko prinesejo najvarnejšo pot do stalnega dohodka po delu. Tipični RIF so namenjeni donosom v višini približno 4%, kar je priporočena velikost letnih dvigov s pokojninskih računov.

Spodnja črta

Vzajemni skladi lahko ponujajo učinkovit način zbiranja bogastva za upokojitev, vendar niso dejanski pokojninski računi. Ne prejemajo posebne davčne obravnave in so tako kot druge naložbe podvrženi vzponom in padcem trga.