Povprečno zbrano stanje
Kaj je povprečno zbrano ravnovesje?Povprečno zbrano stanje je povprečno stanje zbranih sredstev (zmanjšanih za neizbrisane ali nezakonite vloge) na bančnem računu v določenem obdobju, običajno en mesec. Povprečno zbrano stanje se izračuna tako, da seštejejo vsa dnevno zbrana stanja v obdobju in delijo s številom dni v obdobju.
Pojasnjeno povprečno zbrano stanje
Povprečno zbrano stanje se uporablja za določitev zneska obresti, ki jih je treba plačati na mesečnem saldu, saj neizbrana sredstva ne zaslužijo obresti. Za večino posameznikov bo razlika med povprečno dnevno bilanco in povprečnim zbranim stanjem majhna, za podjetja ali podjetja pa je lahko zelo velika.
Povprečno zbrano stanje in vrste računov strank
Komercialne banke plačujejo obresti na depozite strank. Obstaja veliko oblik depozitnih računov, vključno s čekovnimi računi, varčevalnimi računi, računi za depozitne vloge, računi denarnega trga in potrdila o vlogi (CD-ji).
Preverjanje računov omogoča tako dvige kot vloge (imenujemo jih tudi računi povpraševanja ali transakcijski računi). Varčevalni računi so tudi depozitni računi, ki zagotavljajo skromno obrestno mero. Banke ali finančne institucije lahko vsak mesec omejijo število dvigov, ki jih lahko stranka opravi s hranilnega računa; zavod lahko zaračuna tudi pristojbine, če stranka ne vzdržuje določenega povprečnega mesečnega salda. V večini primerov banke ne zagotavljajo čekov s hranilnimi računi.
Depozitni računi za klice ponujajo prednosti tako varčevalnega kot tudi tekočega računa, medtem ko so računi denarnega trga lahko tipi vzajemnih skladov, ki ponujajo košarice instrumentov denarnega trga. CD-ji so potrdilo o varčevanju z določenim datumom zapadlosti in določeno fiksno obrestno mero.
Povprečni zbrani saldo in obrestni prihodki
Obresti do lastnikov določenih depozitnih računov so obveznosti do banke. Povprečni zbrani preostali znesek predstavlja celoten znesek, za katerega mora banka plačati obresti (brez kakršnih koli nepobranih sredstev).
Komercialne banke zaslužijo prihodek glede na znesek, ki ga imajo v zbranih zneskih. S temi sredstvi lahko zagotovijo posojila, vključno s hipotekami, avto posojili, poslovnimi posojili in osebnimi posojili (komercialna banka se lahko specializira za samo eno ali nekaj vrst posojil.) Obrestna mera, ki jo banka plača za ta sredstva, ki jih zadolževanje je nižje od obrestne mere, ki jo zaračunavajo denarju, ki ga posojajo. Ta razliki je enak neto obrestnemu prihodku ali dobičku, ki ga zasluži poslovna banka.