Baby Boomer
Baby boomer je izraz, ki se uporablja za opis osebe, rojene med letoma 1946 in 1964. Generacija baby boomer predstavlja znaten del svetovnega prebivalstva, zlasti v razvitih državah. Predstavlja skoraj 20% ameriške javnosti.
Kot največja generacijska skupina v zgodovini ZDA (dokler jih tisočletna generacija rahlo ni presegla) so imeli baby boomeri - in še naprej - močno vplivajo na gospodarstvo. Zaradi tega so pogosto v središču trženjskih kampanj in poslovnih načrtov.
Ključni odvzemi
- Baby boomer se nanaša na člana demografsko velike generacije, rojene med koncem druge svetovne vojne in sredino šestdesetih let prejšnjega stoletja.
- Zaradi njihovega števila in sorazmerne blaginje ameriškega gospodarstva v času kariere so baby boomeri ekonomsko vplivna generacija.
- Danes dojenčki dosegajo upokojitveno starost in se soočajo s ključnimi izzivi, vključno s financiranjem upokojitev.
Baby Boomer
Zgodovina Baby Boomerjev
Baby boomeri so se pojavili po koncu druge svetovne vojne, ko je nataliteta po vsem svetu porasla. Eksplozija novih dojenčkov je postala znana kot baby boom. Med razcvetom se je samo v ZDA rodilo skoraj 77 milijonov dojenčkov, ki predstavljajo skoraj 40% ameriškega prebivalstva.
Večina zgodovinarjev pravi, da je fenomen baby boomer najverjetneje vključeval kombinacijo dejavnikov: ljudi, ki želijo ustanoviti družine, ki so jih odložili med drugo svetovno vojno in veliko depresijo, in občutek zaupanja, da bo prihajajoča doba varna in uspešna. V poznih 40. in 50. letih prejšnjega stoletja so na splošno opazili povečanje plač, uspešna podjetja in povečanje raznolikosti in količine izdelkov za potrošnike.
Migracija mladih družin iz mest v predmestja je spremljala to novo gospodarsko blaginjo. Predlog zakona o GI je vojaškim osebam, ki se vračajo, omogočil, da so kupili cenovno dostopne domove v gozdovih ob robovih mest. To je privedlo do primestnega etosa idealne družine, ki jo sestavljajo mož kot ponudnik, žena kot domača gospodinja in njihovi otroci.
Ko so primestne družine začele uporabljati nove oblike kreditov za nakup izdelkov široke porabe, kot so avtomobili, aparati in televizorji, so podjetja s tržnimi prizadevanji ciljala tudi na te otroke, na rastoče družbe. Ko so se boomeri približali mladostništvu, so mnogi postali nezadovoljni s tem etosom in z njim povezano potrošniško kulturo, ki je spodbudila mladinsko protkulturno gibanje v šestdesetih letih prejšnjega stoletja.
Ta ogromna skupina otrok je odraščala, da je desetletja plačevala davke za socialno varnost, ki so financirali pokojnine njihovih staršev in starih staršev. Zdaj se milijoni vsako leto upokojijo.
Kot generacija z najdaljšo dobo v zgodovini so boomerji v ospredju, kar se imenuje ekonomija dolgoživosti, ne glede na to, ali ustvarjajo dohodek iz delovne sile ali pa porabljajo davke mlajših generacij v obliki preverjanja socialne varnosti .
Po nedavnem biltenu AARP baby boomeri porabijo 7 milijard dolarjev na leto za blago in storitve. Kljub temu, da se starajo (najbolj najmlajši boomerji so v poznih 50-ih letih 2019) še naprej imajo podjetniško in gospodarsko moč - 80% osebne neto vrednosti države pripada boomerjem.
Baby Boomers in upokojitev: Zakaj je upokojitev Boomerjev drugačna
Prvi iz baby boom generacije so postali upravičeni do upokojitve leta 2012. V mnogih pogledih se bo način preživljanja po opravljenem delovnem letu razlikoval od staršev, članov, ki jih pogosto imenujejo največja generacija.
Veliko daljše upokojevanje
Številni ljudje v prejšnjih generacijah so delali, dokler so lahko, redki pa so imeli srečo, da so se upokojili, kar bi po današnjih merilih veljalo za zlato. Blaginja po drugi svetovni vojni je največji generaciji pomagala izboljšati delovno silo, v kateri je bilo šest zaposlenih za vsakega upokojenca. Številni ljudje v tej generaciji so se lahko upokojili v starosti 65 let.
Ena od sprememb od takrat in zdaj je, da naj bi velik odstotek od 77 milijonov ameriških baby boomerjev živel 10 do 25 let dlje kot njihovi starši. Tisti, ki se upokojijo v svojih 60. letih, lahko pričakujejo, da bodo živeli vsaj približno 25 let več. Tako bo njihova upokojitvena doba daljša.
Večja pričakovanja
Z več zdravja in energije - in njunih otrok, ki so zdaj odrasli - boomerji, ki si to lahko privoščijo, pričakujejo, da bodo vsaj predčasno upokojili, da so izpolnili potovalne sanje in druge predmete s seznami vedrov. Tisti, ki zdaj dosegajo upokojitveno starost, so pogosto dovolj zdravi, da tečejo maratone, gradijo hiše in celo začnejo poslovati.
Namesto da se preselijo v upokojenske skupnosti, se mnogi preselijo v majhna mesta, ki lahko ponudijo zaposlitev in izobraževanje. Drugi bumerji se odločijo, da se bodo preselili v urbana območja in tako izkoristili ugodnosti, kot so javni prevoz in kulturne znamenitosti.
Nekateri s tanjšimi viri se umaknejo izven ZDA v države z nižjimi življenjskimi stroški, kot so Mehika, Portugalska in Filipini. Petinštirideset odstotkov nima pokojninskih prihrankov, kaže poročilo družbe Boomer Pričakovanja o upokojitvi za leto 2019 Zavoda za zavarovalno upokojevanje.
Več naložbenih možnosti, manj naložbene varnosti
Največja generacija je imela relativno malo naložbenih možnosti: večinoma navadne obveznice in depozitni certifikati. A to so relativno varne oblike dohodka. To za bumerje ne drži. Še več, z daljšo življenjsko dobo je več priložnosti in potrebe, da prevzamemo vsaj nekaj naložbenih tveganj, da bomo sledili inflaciji.
Možnosti eksotičnih naložb
Današnji razcveti se soočajo z vedno večjim vesoljem dohodkovnih vrednostnih papirjev. Investicijska panoga je zagotovila veliko vrvi za vlaganje - in veliko novih in zanimivih načinov, da vse to izgubite.
Deregulacija
Če bi želeli tvegati, bi lahko starši boomerjev kupili delnice, ki izplačujejo dividendo. Takrat je bila večina odplačevalnih dividend, na primer finance in komunalne storitve, zelo regulirana. Desetletja deregulacije so te panoge postale manj predvidljive in bolj tvegane. Zato je gotovost predhodno prevzetih dividend ali donosnosti naložb zdaj negotova.
Zvišanje, namesto da bi se zniževalo, obrestne mere
V osemdesetih letih prejšnjega stoletja, ko se je največja generacija začela upokojevati, so bile obrestne mere približno 18%. To je bilo dobro za varčevalce (in grozno za domače kupce). Leta 2010 so bile stopnje približno tako nizke, kot so bile, manjše od 1%. Dolgo znižanje obrestnih mer je prineslo velik donos vlagateljem v obveznice.
Boomeri se soočajo s povsem nasprotno situacijo. Namesto da se obrestna mera nenehno znižuje, se soočajo z verjetnostjo, da bodo ob upokojitvi nenehno naraščale.
Osebni prihranki namesto pokojnin
Največja generacija bi morda imela nižji dohodek na prebivalca, toda mnogi njeni člani so imeli tudi pokojnine podjetij ali sindikatov - kar bi lahko bilo veliko, potem ko so vse življenje delali pri istem delodajalcu, kot je bilo to običajno. Toda gospodarstvo se je spremenilo, številne velike korporacije so se združile ali izginile in sindikati so padli z 20, 1% delavcev leta 1983 na 10, 5% v letu 2018, kaže ameriški Urad za statistiko dela. Še več, zdaj so tradicionalne pokojnine v podjetjih v veliki meri ukinjene, kar je prišlo do načrtov 401 (k), IRA-jev in drugih naložbenih nosilcev, ki prinašajo dodatno varčevanje posamezniku. Ker so bile prva generacija, ki se je soočila s temi spremembami, večina buumerjev ni začela varčevati dovolj ali dovolj zgodaj.
Kar zadeva zvezno pokojnino, imenovano socialna varnost, obstaja zaskrbljenost, da bi lahko zapadla. Težava je v tem, da je generacija baby boomer veliko večja kot prejšnje generacije; Generacija X, ki ji sledi, je veliko manjša; pa tudi več tisočletja večja od boomerjev ni dovolj velika, da bi izravnala povečano dolgo življenjsko dobo boomerjev.
Če ni strukturnega strukturiranja socialne varnosti, ocene kažejo, da ne bo dovolj delavcev, ki plačujejo davke, da bi podprli celotna plačila socialne varnosti upokojenskemu prebivalstvu, začenši z letom 2034. V letih, ko so bili baby boomeri v delovni sili, je bilo šest zaposlenih za vsakega upokojenca. Vendar se ocenjuje, da bo do konca, ko bo celotna generacija baby boomerjev upokojil, to razmerje padlo na tri proti ena.
Pomanjkanje pokojninskega sklada?
Poleg tega, da mnogi niso prihranili dovolj denarja, so bumeri doživeli veliko recesijo v ključnem času za pokojninske prihranke. Številni bumerji so v poznih devetdesetih letih skočili v drage naložbe, hipoteke in startupe, le da so se nekaj let pozneje borili za izvedbo teh plačil; mnogi so se znašli popolnoma podrejeni ali pod hipoteko.
Znižanje hipotekarnih hipotekarnih posojil v letu 2008 in naslednje trke na borzi so pustile veliko boomerjev, da so sestavili ustrezno gnezdo. Mnogi od njih so se nato kot rešitev obrnili na zadolževanje proti lastniškemu kapitalu. Medtem ko cene nepremičnin spet začenjajo rasti, nekateri prodajalci še vedno ne morejo bistveno profitirati od prodaje svojega trenutnega stanovanja, da bi našli cenejšega.
Za tiste s takšnimi dolgovi so prihranki postavili na zadnji gorilnik. Še več, boomeri, ki so se na veliko recesijo odzvali s skrajno konzervativnimi prihranki, ki so jih imeli, so dobili drugi zadetek: s tem ko niso imeli dovolj svojih portfeljev v zalogah, so zamudili ogromen trg bikov, ki jim je sledil, in tvegali, da bodo pustili svoje gnezda jajčeca zastajajo. Medtem se plače pri večini prebivalstva niso znatno povečale.
Kako se boomeri lahko pripravijo na upokojitev
Z nekaj takimi koraki bi lahko baby boomeri obvladovali upokojitev.
Ne upokojite se (vsaj ne preveč kmalu)
Ena od idej je morda najbolj netradicionalna od vseh: ne upokojite se. Ali vsaj odlašajte s tem, ko prestopite starost 65 ali 66 let (odvisno od datuma rojstva). Ali to pomeni, da boste delali dlje, se posvetovali ali našli zaposlitev za krajši delovni čas, biti del delovne sile lahko finančno in čustveno pomaga razcvetom.
Financiranje, ki to dovoljuje, bi lahko tudi čakalo, da izkoristijo ugodnosti socialne varnosti, dokler ne dosežejo starosti 70. Z odlogom prejemkov lahko prejmejo 132% svoje prvotne mesečne odpravnine. To bo v kombinaciji s povečanim dohodkom in prihranki od nadaljevanja dela olajšalo upokojitev.
Načrt za zdravstvena vprašanja
Boomersi, ki so se postavili v času svobodomiselnih šestdesetih in sedemdesetih let, pogosto načrtujejo podobo, da bodo ostali aktivni za vedno - in res so mnogi v boljši formi kot njihovi predhodniki v isti starosti. Kljub temu pa človeško telo ni ranljivo. Debelost, sladkorna bolezen, hipertenzija in visok holesterol neizogibno naraščajo v populaciji boomerjev. Rak in bolezni srca so glavni vzrok smrti. In potem je na vrsti demenca: po podatkih Inštituta za raziskovanje in preprečevanje demence ocenjujejo, da bo 1 od 6 žensk in 1 od 10 moških, ki živijo nad 55. letom starosti, demenco razvil v svojem življenju.
Po podatkih raziskovalnega centra Pew približno 70% Američanov nima žive volje, v kateri so podrobno opredeljene njihove zdravstvene želje, na primer, ali naj se podprejo v življenjsko podporo, če ne bodo mogli uveljaviti svojih želja. Več kot 30% starejših od 65 let ni pripravilo oporoke, ki bi določala, kako naj se premoženje razdeli v primeru lastne smrti, kar pušča vrata za številne morebitne pravne in finančne težave.
Vodilni robni boomeri so še v zgodnjih 70-ih. To je čas za odločanje o zdravstvenem varstvu in tudi o tem, kdo bi moral biti odgovoren za njihovo življenje in finance, če zaradi bolezni ali nezmožnosti ne morejo sprejemati odgovornih odločitev. Boomeri teh odločitev ne bi smeli prepustiti drugim; sami bi jih morali narediti.
Prav tako je pametno preučiti zavarovanje za dolgotrajno oskrbo in druge alternative plačevanju oskrbe v starejši starosti. To je še posebej koristno za mlajše bumere, za katere bo ceneje.
Naredi oporoko
Več kot 30% starejših od 65 let ni pripravilo oporoke, ki bi določala, kako naj se premoženje razdeli v primeru lastne smrti, kar pušča vrata za številne morebitne pravne in finančne težave. Ponovno bi morali bumeri bodisi narediti oporoko bodisi pregledati tisto, za katero morajo biti prepričani, da še vedno izpolnjuje njihove potrebe.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.