Mladoporočenci? Denarni nasveti za vložitev davčne napovedi

Spremembe za mladoporočence so najboljši nasveti za vložitev davčne napovedi. Niste več samski (ali vodja gospodinjstva). Zdaj se zaradi moči, ki vam jo je dal IRS, poročite skupaj in vložite ločeno. Način, kako vložite datoteko, lahko ugotovite, ali se vaš račun ali vračilo davka poveča ali zmanjša. Sledite tem korakom za najnižja možna plačila davka ali najvišja povračila kot poročeni par:

Ugotovite, ali se lahko prijavite kot poročeni par

Poročiti se morate zadnji dan davčnega leta, za katerega vložite zakonca kot zakonski par. Na primer, ne boste se mogli razglasiti za poroko na davčnem obračunu za leto 2019, če ste se poročili 1. januarja 2020. Za zakonito poročene iste spolne pare veljajo enaka pravila kot za vse druge zakonito poročene pare.

Ključni odvzemi

• Če se odločite, ali boste vložili poročila ločeno ali skupaj, lahko na davčnem obračunu spremenite tisoč dolarjev.
• Če se želite prijaviti kot zakonski par, se morate zadnji dan davčnega leta poročiti.
• Odbitki za obresti študentskega posojila, odbitki za šolnine in honorarje, izobraževanja in zasluženi dobropis so na voljo samo, če skupaj vložite poroko.
• Če dolgujete zaostale davke, vaš zakonec ne bo kaznovan, če vloži skupaj z vami - dokler vaš zakonec vloži obrazec o dodelitvi poškodovanega zakonca.
• Preden se odločite, kako vložiti datoteko, uporabite davčno programsko opremo za izpolnjevanje obrazcev za prakso tako za vložitev zakonskih zvez kot ločeno kot za poročanje.

Ločeno preglejte omejitve vložitve zakonskih zvez

Poročeno vložitev zakonskih zvez je najpogostejši način za prijavo parov in obstaja veliko razlogov, zakaj je tako, vključno z dostopom do odbitkov in dobropisov. Toda to ne drži za vsak par. Včasih je vložitev ločeno bolj smiselna. Življenje v državi premoženja skupnosti, davčno zastavno pravico za enega zakonca ali omejitve zahtevka za odbitke bi lahko olajšalo odločitev o tem, kako vložite prošnjo. Tukaj je nekaj, kar morate upoštevati pri vsaki od teh vprašanj:

Prepovedani odbitki in krediti

Če ločeno vložite zakonsko oddajo, vam prepovedujete zahtevek za odbitke obresti študentskega posojila, odbitke za šolnino in honorarje, izobraževalne kredite in zaslužene zaslužke. Lahko bi znižali vračilo davka ali dvignili davčni račun za več kot tisoč dolarjev, če vložite ločeno.

Če se poročite, če vložite ločeno prošnjo, morata oba zakonca bodisi natančno določiti bodisi upoštevati standardni odbitek - ne moreta narediti enega od njih.

Poročena ločena vložitev davčne izbire prav tako omejuje vaše možnosti pri določitvi podrobnih ali standardnih odbitkov. Na primer, če ima eden od vas dovolj odbitkov, kot so poslovni ali zdravstveni stroški, da lahko določi svoje davčne napovedi, mora drugi zakonec natančno določiti svoje podatke, tudi če izgubi na velikodušnem standardu Zakona o davčnih opustitvah in delovnih mestih odbitek. Če so odbitki dovolj veliki - še posebej, če je imel manj dobro plačani zakonec tisti, ki je imel recimo 40.000 dolarjev zdravstvenih stroškov za to leto - se lahko izbira ločeno vloži.

Živi v državi lastnine Skupnosti

Če živite v Arizoni, Kaliforniji, Idahu, Louisiani, Nevadi, Novi Mehiki, Teksasu, Washingtonu ali Wisconsinu, se boste morali odločiti za celo vrsto zapletenih pravil, da se odločite, kaj velja za skupnost ali zakonski dohodek in kaj velja za vašo dohodek.

Pravila se lahko razlikujejo glede na državo. Vaš skupni dohodek bi lahko razdelili enako med davčne napovedi in izničili namen vložitve ločeno. Razmislite o uporabi davčne programske opreme - ali najem računovodje - če živite v državi lastnine skupnosti in želite vložiti ločeno datoteko.

Pogovorite se o vseh možnih davčnih olajšavah

Eden od razlogov, da mnogi poročeni pari vložijo ločeno, je, da imajo že zapadli dolg in bi ga lahko odšteli od davkov. Sem spadajo zapadle preživnine za otroke, zapadla študentska posojila ali davčna obveznost enega zakonca, ki sta nastala pred sklenitvijo zakonske zveze.

Dobra novica: vložitev ločeno zaradi davčnih zastav morda ne bo potrebna. Par lahko vsako leto vloži obrazec IRS 8379, poškodovan zakonec s skupno davčno napovedjo o zakonski vložitvi, dokler se zakonca z zastavno pravico ne ujameta. Tako se zakonec, ki nima dolga, ne kaznuje zaradi vrnitve in izgube svojega deleža pri vračilu davka. Poleg tega lahko par, če skupaj vložijo prijavo, še vedno razglasi odbitke in dobropise, ki niso na voljo za vložitve.

Upoštevajte dejavnik dohodka

Če en zakonec naredi več kot drugi, bi lahko bile mejne davčne stopnje za najboljše poročno darilo, kar so jih kdaj prejeli.

Recimo, da se Julie in Jane poročita 27. decembra 2019. Julie je vodja trženja, katerega obdavčljivi dohodek v letu 2019 bo znašal 55.000 dolarjev. Jane je končala MBA 15. decembra 2019 in bo imela obdavčljiv dohodek iz štipendije v višini 8000 dolarjev. Če se ne bi poročila z Jane - ali če bi davke plačevala, kot bi se poročila ločeno - bi Julie morala plačati 22% svojega obdavčljivega dohodka nad 39.475 USD davkov. Njihova mejna davčna stopnja skupaj in skupaj vložita skupaj ne bosta več kot 12%. Še več, prejeli bodo odbitke in dobropise, ki bi bili prepovedani ločeno vložitev zakonske zveze.

Zberite vse potrebne dokumente za vložitev

Oba zakonca morata zbrati potrdila in papirje, ki podpirajo njihove odbitke in dobropise. Na primer, potrebujete rezervno dokazilo, da lahko vzamete odbitke obresti študentskega kredita.

Pripravite dve davčni napovedi (ali vprašajte računovodjo)

Če izbrana možnost ni očitna, pripravite davke za obe možnosti vložitve: poročite se skupaj in vložite poroko ločeno. To bi lahko trajalo dodatnih nekaj ur z davčno programsko opremo. Vendar pa je potencialni prihranek vreden tega. Manj zamudna strategija je vprašati računovodjo, katera možnost je najboljša glede na vaše posamezne okoliščine.

Spodnja črta

Če ločeno vložite poroko, boste pretrgali bolj zapleten davčni postopek, še posebej, če živite v državi, ki je last države. Verjetno boste izgubili tudi pri ključnih odbitkih in dobropisih. Po drugi strani pa je lahko smiselno, če ima en zakonec znatne odbitne stroške - ali zastavno pravico do njega - vložitev ločeno.

Kadar odgovor ni očiten, si vzemite čas za preizkus obeh možnosti z izpolnjevanjem obrazcev za vadbo, nato pa izberite najboljši način. In ker je eden največjih razlogov, da se pari spopadajo z denarjem, je veliko nadomestilo najboljše poročno darilo, ki vam ga lahko ponudi IRS.