Slaba banka
Slaba banka je tista, ki je bila ustanovljena za odkup slabih posojil in drugih nelikvidnih deležev druge finančne institucije. Podjetje, ki ima na razpolago pomembna neprimerna sredstva, bo te deleže prodalo slabi banki po tržni ceni. S prenosom takšnega premoženja na slabo banko lahko prvotna institucija počisti bilanco stanja - čeprav bo še vedno prisiljena k odpisu.
Slaba bančna struktura lahko namesto ene banke prevzame tudi tvegana sredstva skupine finančnih institucij.
Poraženci in zmagovalci slabih bank
Medtem ko delničarji in imetniki obveznic običajno izgubijo denar iz te rešitve, vlagatelji običajno ne. Banke, ki zaradi postopka postanejo plačilno nesposobne, je mogoče dokapitalizirati, podržaviti ali likvidirati. Če ne postanejo plačilno nesposobni, se lahko upravljavci slabe banke osredotočijo izključno na maksimiranje vrednosti na novo pridobljenih visoko tveganih sredstev.
Kritike slabih bančnih rešitev
Nekateri kritizirajo postavitev slabih bank in poudarjajo, kako, če države prevzamejo slaba posojila, to banke spodbudi k neupravičenim tveganjem, kar vodi v moralno nevarnost.
McKinsey je v letu 2009 orisal štiri osnovne modele za slabe banke. Ti vključujejo:
- Bilančna garancija (pogosto državna garancija), ki jo banka uporablja za zaščito dela svojega portfelja pred izgubami
- Subjekt za posebne namene (SPE), pri katerem banka svoja slaba sredstva prenese na drugo organizacijo (spet običajno jo podpira vlada)
- Bolj pregledno notranje prestrukturiranje, pri katerem banka ustvari ločeno enoto za hranjenje slabih sredstev (rešitev, ki banke ne more v celoti izolirati pred tveganjem)
- Slab spinoff banke, pri katerem banka ustvari novo, neodvisno banko, ki hrani slaba sredstva, v celoti izolira prvotni subjekt od posebnega tveganja
Primeri slabe strukture bank
Znan primer slabe banke je bila Narodna banka Grant Street. Ta institucija je bila ustanovljena leta 1988 za oskrbo slabih sredstev banke Mellon.
Finančna kriza leta 2008 je obudila zanimanje za slabo bančno rešitev, saj so menedžerji v nekaterih največjih svetovnih institucijah razmišljali, da bi ločili svoja neprimerna sredstva.
Predsednik zvezne banke Ben Bernanke je pred padcem hipotekarne hipoteke predlagal zamisel o uporabi slabe banke, ki jo vodi vlada v recesiji. Namen tega bi bil očistiti zasebne banke z visokimi stopnjami problematičnih sredstev in jim omogočiti, da ponovno začnejo posojati. Nadomestna strategija, ki jo je menil Fed, je bil zajamčen zavarovalni načrt. S tem bi ostalo strupeno premoženje v poslovnih knjigah, vendar bi odpravilo tveganje bank, namesto da bi ga preneslo na davkoplačevalce.
Zunaj ZDA je leta 2009 Republika Irska oblikovala slabo banko, nacionalno agencijo za upravljanje premoženja kot odgovor na finančno krizo države.