Podaljšane garancije: Ali bi morali vzeti vabo?
Z zagotavljanjem zaščite za drage nakupe in podaljševanjem dolžine prvotne garancije izdelka so podaljšane garancije postale pravilo za številne prodajalce. Ta jamstva pogosto privlačijo varčne potrošnike, za katere je lahko nakup izdelkov z velikimi vozovnicami, kot so aparati in elektronika, zahtevna odločitev.
Ko izvlečete svojo denarnico, da plačate za nov hladilnik, televizor z velikim zaslonom ali tekalno stezo za domačo telovadnico, je težko ne zamikati, da bi se kupili na prodajnem podaljšanem garancijskem nivoju - čeprav bo to povečalo stroške vaš nakup za sto dolarjev. Toda ali so te garancije vredne cene? Pokazali vam bomo, zakaj v večini primerov koristi teh garancij ne presegajo marže podjetij, ki jih ponujajo.
Razširjena garancija je zavarovanje
Podaljšana garancija deluje kot zavarovalna pogodba za izdelek, ki ga kupite, in ga lahko ponudi proizvajalec izdelka ali prodajalec, ki to storitev naroči zavarovalnici.
Večina potrošnikov se ne zaveda je, da čeprav se cena podaljšane garancije pogosto zdi baranta za potrošnika, ki se zaveda strme cene popravil, je to dejansko preučil z aktuarsko analizo podjetja, ki ga ponuja. Z drugimi besedami, podjetje uporablja verjetnostne in statistične metode za izračun verjetnosti, da bo vaš novi hladilnik ali televizor z ravnim zaslonom potreboval popravila. Ta številka se izračuna glede na to, koliko bi ta popravila stala, da bi dosegla ceno, ki jo bo podjetje zaračunalo potrošnikom za garancijo na določen izdelek. Skupno naj bi podjetje, ki ponuja politike, postalo v naprej.
Verjetnosti in dobičke
Podaljšane garancije, podobno kot izdelki, za katere trdijo, da jih ščitijo, se prodajo potrošnikom za dobiček in so lahko trgovci na drobno velik zaslužek. Dobički iz naslova garancij bodo pogosto predstavljali kar 70% operativnega dohodka prodajalca na drobno, v primerjavi z le 10% za izdelke, ki jih pokrivajo.
To pomeni, da za vsak dolar, ki ga porabite za podaljšano garancijo od prodajalca, 0, 70 dolarja odide prodajalcu, preostalih 0, 30 USD pa zavarovalnici. Ker tudi zavarovalnica pričakuje, da bo s pogodbo pridobila dobiček, je jasno, da ne pričakuje, da bo moral izplačevati zelo veliko. Ko je Consumer Reports izvedel raziskavo z 38.000 potrošniki, je ugotovilo, da je bilo v prvih treh letih od nakupa popravljenih le 8% videokamer, štedilnikov, pomivalnih strojev in hladilnikov. Ker te garancije skoraj nič ne stavijo na trg in se pogosto ne zbirajo, so trgovci na preprost način, da povečajo svoje najnovejše vrednosti.
Predpostavimo, da ste na trgu za novo podložko in sušilnico. Izberete si vrhunski komplet, ki stane 2.250 dolarjev. Prodajalec vam ponuja razširjeno garancijo, ki bo krila stroške storitev in popravil za tri leta, in vključuje nadomestno garancijo, če izdelka ni mogoče popraviti - stane 660 dolarjev. Če vas mika, da bi se odločili za to garancijo, je to zato, ker veste, da bi se stroški popravil v hiši za vašo novo napravo hitro povečali, če bi jih morali plačati sami in bi lahko zlahka presegli 660 dolarjev, če bi šlo kaj narobe.
Razmerje med tveganjem in koristi
Koncept tehtanja tveganja in nagrajevanja je ključno načelo naložbe: prevzemanje večjega tveganja poveča morebiten donos naložbe. Enako velja za garancije.
Vrnimo se k našemu primeru s kompletom za pranje in sušenje. V najboljšem primeru kupite svoje aparate, odklopite garancijo in vaš novi nakup ne bi potreboval popravil v triletnem obdobju, ki bi ga pokrivala garancija. Če se to zgodi, prihranite 660 dolarjev. Seveda, če garancije ne kupite, je najslabši scenarij, da nove naprave zahtevajo popravila v treh letih in da ta popravila stanejo več kot 660 ameriških dolarjev garancije.
Vendar pa glede na statistične podatke študije Consumer Reports ima vaš pralni stroj 22-odstotno možnost, da bo v prvih treh letih potreboval popravila, vaš sušilnik pa je še bolj zanesljiv, le 13-odstotna možnost, da se pokvari znotraj tega obdobje.
Če je vaš prodajalec aparatov (in njegova zavarovalnica) pripravljen staviti na te kvote, zakaj ne bi? Še bolje, namesto, da bi svoj denar izročil prodajalcu, bi lahko odšteli 660 USD, če vaš nov nakup zahteva popravila na cesti. Tako ne boste samo zbirali obresti za svoj denar, ampak ga boste tudi obdržali, če premagate kvote in bodo vaši aparati še naprej delovali, kot bi morali.
Splošna stran garancije
Proizvajalci in trgovci na drobno trdijo garancije, ker so donosni, vendar se morate sami odločiti, ali tveganje odtehta nagrado; če vam garancija zagotavlja mir, je morda vredno denarja. Upoštevajte tudi, da mnogi izdelki prihajajo s standardno garancijo proizvajalca - brezplačno. Ta garancija običajno velja prvo leto življenjske dobe izdelka. To bi moralo biti dovolj, da vas pokrije, če se izkaže, da je vaš izdelek pokvarjen. Če poleg te prvotne garancije kupite podaljšano garancijo, se bo ta začela tudi takoj, kar vas bo prisililo, da drugič plačate kritje, ki ga že imate.
Upoštevajte tudi nadomestne stroške izdelka, ki ga kupujete, zlasti ko gre za elektroniko. Ker se to blago še naprej izboljšuje in cene še naprej padajo, bi lahko garancija zlahka stala več, kot bi nadomestila izdelek, če ne bo uspel.
Zaključek
Čeprav se garancije morda zdijo kot dejanje storitve za stranke, ki ga podjetja razširijo na potrošnike, so dejansko skrbno izračunane kot dobičkonosne za podjetja, ki jih ponujajo. Preden se strinjate, da zavarujete naslednji nakup velikih vstopnic pred napako, natančno razmislite o verjetnosti, da izdelek ne bo uspel, pa tudi, koliko bi stalo, da ga sami popravite ali zamenjate. V večini primerov bodo kvote v vašo korist in vaš najboljši postopek bo, da stavite, da bodo vaše naprave in elektronika presegli garancije, ki ste jih pustili za seboj.