Osnove finančne odgovornosti

Kaj pomeni biti finančno odgovoren? To je zapleteno vprašanje s kompleksnim odgovorom, v osnovi pa je preprosta resnica: Če želite biti finančno odgovorni, morate živeti v skladu s svojimi sredstvi. Če želite živeti v okviru svojih sredstev, morate porabiti manj, kot zaslužite.

Kreditne kartice in dolg

Če resnično želite biti finančno odgovorni, samo plačilo s kreditno kartico ne more zmanjšati. Dejstvo, da ne morete v celoti poravnati salda, kaže, da že porabite več, kot zaslužite. Odgovorna uporaba kredita pomeni, da vsak mesec v celoti plačate stanje na računu.

Poleg tega je treba kreditne kartice uporabljati za udobje, da ne bi postavili konca. Kreditne kartice so priročne, ker odpravljajo potrebo po prenosu gotovine. Poleg tega lahko ustvarite nagradne točke. V nujnih primerih so lahko zelo koristne kreditne kartice. Povedano pa je, da če vas izredne razmere prisilijo, da na svoji kartici plačate dobroimetje, življenje na finančno odgovoren način pomeni omejitev vaše porabe, dokler se to stanje ne izplača.

Upoštevaj zanimanje

Ista logika velja za vsa ponavljajoča se plačila, ki vključujejo plačilo obresti. Pomislite: plačilo obresti za karkoli pomeni, da za to postavko porabite več kot za nakupno ceno. Se to sliši kot najbolj odgovorna izbira ali pa le najbolj priročna?

Ko se plačila obresti upoštevajo v kupnino, porabite za pridobitev izdelka, kot je celo proizvajalec izdelka ocenil, da je vredno. Glavni cilj bi moral biti izogibanje plačevanju obresti za karkoli.

Seveda, ko gre za stroške nastanitve in osebnega prevoza, se večini od nas izogibanje obresti nemogoče. V takšnih situacijah je zmanjšanje zneska, ki ga porabite za obresti vsak mesec, najbolj odgovorno.

Nastopite v svojem najboljšem interesu

Za mnoge ljudi je zmanjšanje obresti in zadolževanja lažje reči kot storiti, v praksi pa se resnično splača spoznati razliko med potrebami in razkošjem. Na primer, morda potrebujete avto, vendar ne potrebujete vrhunskega modela in, če si ne morete privoščiti, da ga boste plačali z gotovino, ga ne bi smeli voziti.

Prav tako boste morda potrebovali prostor za življenje, vendar ne potrebujete dvorca. Medtem ko mora večina od nas imeti hipoteko, da si lahko privoščimo dom, nakup denarja na finančno odgovoren način pomeni, da morate kupiti stanovanje, ki ne bo zlomilo banke. V finančnem smislu to pomeni, da ne sme stajati več kot dva- ali 2, 5-kratnik vašega letnega dohodka. Druga zdrava ocena je, da vaše mesečno hipotekarno plačilo ne sme stati več kot 30% mesečnega plačila domov.

Poleg tega, da se izognete čezmernemu porabi za nakup stanovanja, morate plačati dovolj velik polog, da lahko odpravite zahtevo po plačilu zasebnega hipotekarnega zavarovanja (PMI). Če si ne morete privoščiti, da bi upoštevali te smernice za nakup, najemite, dokler si ne morete privoščiti nakupa.

Prvo plačilo - varčevanje

Poraba vsakega denarja, ki ga zaslužite, je preprosto neodgovorna, razen če imate ogromnega skrbniškega sklada, ki je tako zasut z gotovino, da zaslužka ne boste nikoli presegli. Za večino ljudi, zlasti tistih, ki se upajo nekega dne upokojiti, je varčevanje dejavnost, ki jo je treba jemati resno. Odličen način za to je, ko prejmete plačilo - in preden plačate račune - najprej plačajte. Dober cilj za prihranek je 10%.

Kar zadeva varčevanje, je lahko vlaganje v borzo najbolj donosna izbira. Seveda naložbe vključujejo tveganje, vendar je tveganje včasih nujno. Odgovorni način, kako to doseči, je načrtovanje.

Začnite s preučevanjem strategij razporejanja sredstev, da se naučite, kako izbrati pravo kombinacijo vrednostnih papirjev za svojo naložbeno strategijo. Od tam prispevajte k načrtu varčevanja, ki ga financira delodajalec, če je takšen načrt na voljo. Večina delodajalcev ponuja, da vaše prispevke prilagodite do določenega odstotka, zato s prispevanjem vsaj toliko, da dobite tekmo, zaslužite zajamčeno donosnost svoje naložbe.

Če vaše finance dopuščajo, povečajte svoje davčno odložene možnosti prihrankov tako, da prispevate celoten znesek, ki ga načrt omogoča. Ko začnete z naložbami, spremljajte napredek, ki ste ga dosegli pri doseganju svojih ciljev, in po potrebi znova uravnotežite svoj portfelj, da ostanete na tekočem.

Sklad za nujne primere

Finančna odgovornost pomeni biti pripravljen na nepričakovano. Večina strokovnjakov se strinja, da se morate finančno podpirati vsaj šest mesecev brez dohodka. Če ste poročeni in ste navajeni, da živite na dvojnih plačah, to pomeni, da lahko plačate potrebne račune, kot so hipoteka, hrana in komunale z enim dohodkom - ali celo niti dohodka. Če bi vas zgrešena plača finančno pokvarila, je čas, da ustvarite loputo za pobeg, da to preprečite.

Ne spremljaj Jonesesa

Finančno odgovorno pomeni delati, kar morate storiti, da poskrbite za svoje potrebe in potrebe družine. Da bi se to zgodilo, bi moral biti vaš poudarek notranji. Sosedje ne plačujejo računov, zato njihove navade porabe ne bi smele narekovati vaših ali postavljati merila za vaš življenjski standard.

Proračun

Imati proračun je eden temeljnih stebrov finančne odgovornosti. Vedeti bi morali, kam gre vaš denar. Lastniki podjetij poznajo pomembnost razumevanja svojih denarnih tokov in bilanc stanja; posledično brez proračuna ni uspešnega podjetja. Niti ne bi.

Zelo osebna definicija

Ali finančno odgovorna pomeni, da morate škodovati in varčevati? Mogoče, vendar le, če je to tisto, kar je potrebno, da se ne zadržujete. Po drugi strani pa si lahko, če ste Brunejski sultan, zlahka privoščite letalo, megajahto, dvorec na jugu Francije in nekaj palač. Čeprav bi se lahko tisti, ki smo z manj sredstvi, zgrozili nad to ekstravagantnostjo, je ne bi smeli zamenjevati s pomanjkanjem finančne odgovornosti. Navsezadnje ni nič neodgovornega pri nakupu stvari, za katere si lahko privoščite plačilo.

Prihod v "Odgovorni"

Nenazadnje finančna odgovornost pomeni živeti v okviru svojih sredstev, ne glede na raven teh sredstev. Zato natančno oglejte svoj finančni položaj, ocenite svoje zaslužkovne in potrošniške navade in izvedite potrebne prilagoditve, da se boste postavili na odgovorno finančno podlago.