Kako načrtovati potovanja v pokoj

Eden najbolj vznemirljivih vidikov pokojninskega načrtovanja je načrtovanje življenjskega sloga, v katerem boste uživali. Za mnoge upokojence so potovanja velik del slike. Po 18. letni raziskavi upokojevanja v Transamerici 70% ameriških delavcev sanja o potovanju, ko se upokoji.

Na poti v te sanje stoji ena potencialna ovira: stroški. Povprečni upokojenec na pot porabi 11.077 dolarjev na leto. Medtem je povprečni dohodek gospodinjstva po davku za starejše od 65 let in leta 2017 znašal 44.051 dolarjev.

To morda ne bo pustilo veliko mahanja za ogled sveta, toda po besedah ​​Transamerice je 59% delavcev prepričanih, da jim bo finančna strategija omogočila potovanje v pokoj. Če želite, da številke ustrezajo vašim potovalnim načrtom, vključujete oblikovanje proračuna in določanje finančnih ciljev, preden se upokojite in po njem.

Za načrtovanje svojega potovalnega proračuna uporabite porabo za vsakodnevno upokojitev

Preden se osredotočite na potovanja, najprej razmislite, kako finančno ste pripravljeni upravljati svoje vsakodnevne stroške v pokoju.

"Vse se začne z: ali imamo denarni tok, da pokrijemo svoje običajne življenjske stroške in mu nato prištejemo še stroške potovanja?", Pravi Ken Moraif, certificirani finančni načrtovalec in višji svetovalec pri podjetju Money Matters v Dallasu v Teksasu. "Če je odgovor" da ", potem gremo dobro. Če je odgovor „ne“, moramo delati še naprej. “

Analiza trenutnega denarnega toka in načrtovane pokojnine vam lahko pomaga ugotoviti, koliko denarja lahko realno dodelite za potovanje. Več sredstev za upokojitev imate več prostega časa pri načrtovanju potnih stroškov.

Moraif pravi, da vam bo pregled nad pokojninskimi dohodki in porabo lahko pomagal odgovoriti na ključna vprašanja, kot so:

• Je potovanje, ki se ga želite udeležiti, predrago? Če je tako, ali je to mogoče storiti z nižjimi stroški?
• Si lahko privoščite potovanje glede na vaš trenutni denarni tok?
• Ali je finančno bolj smiselno odlašati s potovalnimi načrti, tako da lahko ustrezno prihranite pri njih?
• Koliko potovanj si lahko privoščite vsako leto?

Moraif pravi, da ko določite, koliko lahko letno porabite za potovanja, lahko oblikujete svoj potovalni proračun. "Na podlagi tega proračuna se lahko odločimo, ali želimo vsako leto opraviti eno večje potovanje ali če želimo vsako leto opraviti več manjših potovanj, " pravi. "Ker je lahko vsako potovanje drugačno, bodo tudi najpomembnejši stroški za vsako potovanje različni."

Vaš proračun za potovanje mora vključevati letalske karte, nastanitev v hotelu, hrano, nakupovanje, zabavo in lokalni prevoz, vendar so za upokojence pogosto spregledani stroški zdravstvena oskrba.

"Večina medicinskih načrtov ne zagotavlja pokritosti v tujini, zato je preudarno vedeti, kaj je zajeto v nekem medicinskem načrtu, " pravi Simi Dhall, certificirani finančni načrtovalec, podpredsednik, strateg bogastva v pisarni Lenox Wealth Advisors's San Francisco. "Pomembno je tudi omeniti, da tradicionalna Medicare na splošno ne zagotavlja pokritja v tujini, razen nekaterih bolnišničnih storitev v Kanadi ali Mehiki."

Dhall pravi, da vas lahko nekateri načrti Medicare Advantage zajemajo zunaj ZDA Če vas skrbi pomanjkanje pokritosti, bi bilo morda nakupno zdravstveno zavarovanje pametna izbira. Ampak, to je tisto, za kar morate proračun.

Postavite cilje prihrankov na potovanjih glede na dohodek, časovnico

Ko imate v mislih trdno številko potovalnega proračuna, je naslednji korak varčevanje zanjo. Prej ko boste začeli odpravljati denar za potovanje v pokoju, tem bolje. Chris Jackson, izvršni direktor in ustanovitelj losangeleške družbe Lionshare Partners, pravi, da varčevanje zgodaj omogoča, da "moč mešanja omogoči močan dvig pri financiranju teh ciljev."

Jackson priporoča uporabo strateške strategije za načrtovanje vaših pokojninskih varčevalnih ciljev, vključno z morebitnimi potnimi izdatki. "To pomeni, da imate vedro s fiksnimi stroški, vedro s spremenljivimi odhodki in prihodnje vedro, " pravi, v katero potovanje bi se uvrstili, če ste še v fazi načrtovanja upokojitve.

Prihodne prihranke lahko namenite na likvidnem varčevalnem računu, na računu denarnega trga, potrdilom o vlogi ali za te stroške dodelite del naložbenega portfelja. Samo ne pozabite, da bodite pozorni na čas.

"Če svoj portfelj uporabljate za kritje potnih stroškov, je pomembno, da ta del odstranite iz tveganega premoženja, če nameravate potovati v naslednjih treh do petih letih, " pravi Jackson. Premik potnih prihrankov iz delnic v obveznice ali druga varna naložba lahko izolira ta sredstva od upadov na trgu.

Poleg nestanovitnosti trga bi morali razmisliti tudi o tem, kako lahko inflacija vpliva na vaše cilje potovalnih prihrankov. Med letoma 2000 in 2018 so se na primer cene potovalnih nastanitev zvišale za 39, 99%. Tudi če se inflacija vsako leto giblje z zmernim tempom, manjšim od 3%, bi lahko še vedno plačali veliko več za potovanje do upokojitve. Če želite to nadoknaditi, bi morali prihranki pri potovanju ustvariti povprečno donosnost, ki bo vsako leto vsaj enaka inflaciji.

Morali bi tudi upoštevati, kako lahko davki na prihranke in naložbe zmanjšajo te donose. Če predvidevate pristanek v višjem davčnem razredu v pokoju, vam bo morda koristilo, da prihranite za potne stroške na davčno olajšanem pokojninskem računu Roth, ki omogoča davčno razdelitev po starosti 59 ½.

Spodnja črta

Življenje v pokoju je življenjski slog potovanja, kar je visok cilj in predhodno je potrebno nekaj pripravljati. Primerjava stroškov potovanja do različnih destinacij je poleg proračuna in varčevanja še en pomemben del postopka. Če vstavite širšo mrežo mest ali držav, ki jih želite obiskati, vam bo morda omogočil, da prihranite prihranke na potovanjih še v pokoju.