Postanem finančni analitik

V industriji finančnih storitev je ena najbolj cenjenih poklicev analitika. Finančni analitiki lahko delajo tako v mladinskih kot starejših v podjetju in to je niša, ki pogosto vodi do drugih poklicnih priložnosti.

Industrija finančnih storitev je konkurenčna in težko se je prebiti na tem področju. Če vas zanima kariera finančnega analitika, preberite nadaljevanje, če želite izvedeti, kaj lahko naredite, da se pripravite na službo.

Kakšen je potreben finančni analitik

Kaj je finančni analitik?

Finančni analitiki preučujejo finančne podatke in svoje ugotovitve uporabljajo za pomoč podjetjem pri sprejemanju poslovnih odločitev. Ta analiza se pogosto ukvarja z naložbami.

Natančneje, finančni analitiki raziskujejo makroekonomske in mikroekonomske razmere ter osnove podjetja, da bi napovedali podjetja, sektorje in panoge. Pogosto priporočajo tudi ukrepe, na primer za nakup ali prodajo delnic podjetja na podlagi njegove splošne uspešnosti in napovedi.

Analitik se mora zavedati trenutnega razvoja na področju, na katerem se je specializiral, kot tudi pri pripravi finančnih modelov za napoved prihodnjih gospodarskih razmer za poljubno število spremenljivk.

Vsi finančni analitiki ne sodelujejo s trgi delnic ali obveznic ali pomagajo njihovim delodajalcem pri naložbah. Na primer, lahko podjetje najame analitika, ki bo uporabil številčne podatke za natančno določanje učinkovitosti različnih marketinških tehnik glede na stroške. Podjetja, ki uporabljajo franšizni model, imajo pogosto finančne analitike, ki so odgovorni za sledenje posameznim franšizam ali skupinam franšiz znotraj geografske regije. Analitiki določajo, kje so prednosti in slabosti, in napovedujejo dobiček in izgubo.

Zahtevane spretnosti in izobrazba

V primerjavi s številnimi karierami, ki so visoko plačane, so kvalifikacije za finančnega analitika veliko manj toge in natančno opredeljene. Za razliko od prava in medicine, ne obstaja noben minimalni izobraževalni minimum. Ali se soočate s potrebnimi licencami, je odvisno od dejavnikov, kot so delodajalec in vaše posebne delovne naloge.

Glede na to je v 21. stoletju stopnja diplomiranih študentov - po možnosti s področja ekonomije, financ ali statistike - postala dejansko zahteva, da postanemo finančni analitik. Druge glavne smeri, na katere se pozitivno gleda, vključujejo računovodstvo in matematiko ter celo biologijo in inženirstvo - če bi se želeli specializirati za analizo teh panog. Konkurenca je prevelika, fakultete ali višje diplome pa so na trgu dela preveč pogoste, da bi imeli resne možnosti, da se prijavijo z manj kot BA

Velike investicijske banke, kjer se izplačujejo ogromne prvoletne plače, se zaposlijo skoraj izključno na elitnih šolah in univerzah, kot sta Harvard in Princeton. Kandidati, ki se prijavijo na diplome iz manj prestižnih šol, lahko povečajo svoje možnosti z nadaljevanjem izobraževanja in pridobitvijo MBA od visoko uvrščene poslovne šole. Diplomanti MBA se pogosto zaposlijo kot višji analitiki takoj iz poslovne šole.

Ne glede na izobrazbo je za uspešno kariero finančnega analitika potrebna močna kvantitativna znanja, sposobnost strokovnega reševanja problemov, spretnost pri uporabi logike in nadpovprečne komunikacijske veščine. Finančni analitiki morajo drobiti podatke, vendar morajo svoje ugotovitve poročati nadrejenim na jasen, jedrnat in prepričljiv način.

Certifikacijski izpiti, ki jih je treba opraviti

Če niste dodiplomski študent MBA ali ekonomski študent, boste morda želeli razmisliti o študiju za izpite Series 7 in Series 63 ali sodelovati v programu Chartered Financial Analyst (CFA ^® ). Upoštevajte, da bo za izpit serije 7 potrebno sponzorstvo podjetja FINRA ali regulatorne organizacije. Vendar od oktobra 2018 FINRA prevzema pogosta vprašanja iz serije 7 in drugih testov ter jih postavlja na nov izpit z imenom izpit za vrednostne papirje (SIE). Ta preizkus lahko opravite brez sponzorstva (lep poživitev vašega življenjepisa). Ko se zaposlite, boste opravili izpit za dokončno dokončanje serije 7 itd.

Medtem ko je izpit za CFA zelo tehničen, so izpiti za serijo 7 in 63 še drugi načini za dokazovanje osnovnega poznavanja naložbenih pogojev in računovodskih praks. Če pogledate vzorec CFA izpita in se vam zdi preobremenjujoč, začnite z opravljanjem SIE in nato pojdite do izpita CFA ali po opravljenem SIE začnite intervjuvati za mlajše položaje analitika. Številne ustanove imajo tudi programe usposabljanja za kandidate, ki na terenu kažejo obljubo.

(Za več podrobnosti glejte "Programi za usposabljanje in določanje finančnih analitikov.")

Vrste položajev analitika

Področje finančne analize je široko, saj vsebuje različne naslove delovnih mest in poklicne poti. V finančni / naložbeni panogi so tri glavne kategorije analitikov tisti, ki delajo za:

• odkupna podjetja (investicijske hiše, ki upravljajo z lastnimi sredstvi)
• prodajna podjetja
• investicijske banke

Oddaljeni od Wall Streeta finančni analitiki sodelujejo z lokalnimi in regionalnimi bankami, zavarovalnicami, posredniki za naložbe v nepremičnine in drugimi podjetji, ki temeljijo na podatkih. Vsako podjetje, ki se pogosto odloča o porabi denarja, je kraj, kjer lahko finančni analitik doda vrednost. (Za povezano branje glejte "Finančni analitik proti investicijskemu bankirju")

Delo s stranjo Buy

Večina finančnih analitikov dela na tistem, kar je znano kot nakupna stran. Delodajalci pomagajo sprejemati odločitve o tem, kako porabiti svoj denar, pa naj to pomeni vlaganje v delnice in druge vrednostne papirje za lastni sklad, nakup dohodkovnih nepremičnin (v primeru nepremičninskega investicijskega podjetja) ali dodeljevanje tržnih dolarjev. Nekateri analitiki svoje naloge ne opravljajo za določenega delodajalca, temveč za podjetje tretjih oseb, ki svojim strankam zagotavlja finančno analizo. To kaže na vrednost tega, kar počne finančni analitik; okoli nje obstaja celotna industrija.

Finančni analitiki ob nakupu redko imajo zadnjo besedo pri tem, kako njihovi delodajalci ali stranke porabijo svoj denar. Vendar pa so trendi, ki jih razkrivajo, in napovedi, ki jih predstavljajo, neprecenljivi pri odločanju. Ker se svetovni finančni trgi razvijajo hitreje kot kdaj koli prej in na videz vsakodnevno spreminjajo regulativna okolja, je razlog, da se povpraševanje po kvalificiranih finančnih analitikih lahko samo poveča.

Delo s prodajno stranjo

V podjetju, ki prodaja, analitiki ocenjujejo in primerjajo kakovost vrednostnih papirjev v določenem sektorju ali panogi. Na podlagi te analize nato napišejo poročila o raziskavah z določenimi priporočili, kot so "kupi", "prodaj", "močno kupi", "močno prodaj" ali "drži". Prav tako spremljajo zaloge, ki so v portfelju sklada, da bi določile, kdaj ali če bi bilo treba prodati položaj sklada v tej delnici. Priporočila teh raziskovalnih analitikov imajo veliko težo v naložbeni industriji, tudi pri tistih, ki delujejo v podjetjih, ki kupujejo podjetja.

Morda je najbolj prestižno (in najvišje plačano) finančno analitično delo analitičnega prodajalca za veliko investicijsko banko. Ti analitiki pomagajo bankam, da sami določijo svoje naložbene produkte in jih prodajo na trgu. Zbirajo podatke o zalogah in obveznicah banke ter uporabljajo kvantitativno analizo za načrtovanje uspešnosti teh vrednostnih papirjev na trgu. Na podlagi te raziskave strankam banke pripravijo priporočila za nakup in prodajo ter jih usmerjajo v določene vrednostne papirje iz menija izdelkov banke.

Tudi znotraj teh posebnosti obstajajo podvrsti: analitiki, ki se osredotočajo na zaloge ali na instrumente s fiksnim dohodkom. Mnogi analitiki se še bolj specializirajo za določen sektor ali panogo. Na primer, analitik se lahko osredotoči na energijo ali tehnologijo.

Investicijsko bančništvo in analitiki lastniškega kapitala

Analitiki v podjetjih za investicijsko bančništvo pogosto igrajo vlogo pri določanju, ali so določeni posli med podjetji, kot so začetne javne ponudbe (IPO), združitve in prevzemi (M&A), izvedljivi, temeljijo na temeljnih korporacijah. Analitiki ocenjujejo trenutne finančne razmere in se v veliki meri zanašajo na modeliranje in napovedovanje, da bi podali priporočila, ali je določena združitev ustrezna za stranko te investicijske banke ali ne, ali mora stranka vlagati tvegani kapital v podjetje.

Analitiki, ki delajo za velike banke in pomagajo pri odločanju o nakupu in prodaji in poskušajo najti ugodne priložnosti IPO, se imenujejo kapitalski analitiki. Njihov poudarek je predvsem na delniških trgih; pomagajo najti podjetja, ki predstavljajo najbolj donosne priložnosti za lastništvo. Po navadi lastniški analitiki sodijo med najbolje plačane strokovnjake na področju finančne analize. To je deloma funkcija njihovih delodajalcev; velike investicijske banke porabijo ogromne plače, da bi zvabile najboljše talente.

Prav tako se kapitalski analitiki ukvarjajo z ogromnimi vsotami denarja. Ko napovedujejo zmagovalno napoved, je dobiček za delodajalca pogosto v milijonih dolarjev. Tako se analitičniki lastniških kapitalcev lepo obrestujejo.

Srednja plača ni povprečna

Večina finančnih analitikov zasluži bistveno manj od tistih v drugih poklicih na Wall Streetu. Vendar je povprečni letni dohodek za finančnega analitika - na vstopni ravni - bistveno višji od povprečnega dohodka gospodinjstva v ZDA na splošno. Srednji letni dohodek za finančnega analitika vstopa znaša 55.265 dolarjev. To je približno tisto, kar lahko pričakujete, da boste naredili prvo leto, tudi če ne boste delali za banko na Wall Streetu. Za primerjavo: od leta 2017 je povprečni dohodek za celotno gospodinjstvo v Združenih državah Amerike, ne glede na izkušnje delavcev v tem gospodinjstvu, znašal 51.939 USD. Finančni analitiki v povprečju začnejo biti veliko bolje plačani od običajnih delavcev.

V resnici je to več jabolk do jabolk, po podatkih ameriškega urada za statistiko dela (BLS) je bil srednji letni dohodek finančnih analitikov na vseh izkušnjah od maja 2017 84.300 dolarjev. Povprečna povprečna letna plača je znašala 99.430 USD. Finančni analitiki v velikih podjetjih na Wall Streetu pogosto zaslužijo veliko več, tudi v prvem letu. Dejansko je zaslužek v višini 140.000 dolarjev ali več skupni cilj prvoletnih analitikov v investicijskih bankah.

Napovedi za zaposlitev finančnega analitika

Napovedi glede zaposlovanja so dobro za finančno analitiko. Čeprav je konkurenčen, ima zdaj okrog 296.100 delovnih mest, po najnovejših razpoložljivih statistikah BLS pa naj bi poklic v desetletju med letoma 2016 in 26 narasel za približno 11% - povečanje za 32.200 delovnih mest - hitrejše od povprečja za vse poklici. BLS ugotavlja:

Povpraševanje po finančnih analitikih narašča s splošno gospodarsko aktivnostjo. Povpraševanje naj bi se povečalo tudi, ker rast „velikih podatkov“ in tehnoloških izboljšav finančnim analitikom omogoča dostop do širšega spektra podatkov in večjo kakovostno analizo. Ta analiza bo podjetjem pomagala upravljati svoje finance, prepoznati naložbene trende in strankam dostaviti nove izdelke ali storitve.

Države, ki imajo največ analitikov, so v padajočem vrstnem redu: New York - ne preseneča, saj je to dom na Wall Streetu - Kalifornija, Teksas, Ilinois in Florida. Vendar pa je poklic najbolj skoncentriran v Delawareu, kjer ima veliko podjetij sedež. Ostala območja visokega ranga so New York, Washington DC, Connecticut in Massachusetts. Analitiki največ zaslužijo v New Yorku, Wyomingu, Koloradu, Kaliforniji in na Aljaski.

Kaj pričakovati na delovnem mestu

Finančni analitiki morajo biti pozorni glede zbiranja informacij o makroekonomiji, pa tudi informacij o posebnih podjetjih in osnovni mikroekonomiji njihovih bilanc. Da bi ostali analitični pri finančnih novicah, bodo analitiki morali sami velikokrat brati. Analitiki ponavadi pozorno spremljajo publikacije, kot so The Wall Street Journal, The Financial Times in The Economist kot tudi finančna spletna mesta.

Biti analitik pogosto vključuje tudi veliko potovanja. Nekateri analitiki obiščejo podjetja, da si iz prve roke ogledajo delovanje na terenu. Analitiki se pogosto udeležujejo konferenc s kolegi, ki imajo enako specialnost kot oni.

Ko so v pisarni, se analitiki naučijo izkušenj s preglednicami, relacijskimi bazami podatkov ter statističnimi in grafičnimi paketi, da razvijejo priporočila za višje vodstvo in pripravijo podrobne predstavitve in finančna poročila, ki vključujejo napovedovanje, analizo stroškov in koristi, trendiranje in tudi rezultate analiza. Analitiki razlagajo tudi finančne transakcije in morajo preverjati dokumente, ali so v skladu z vladnimi predpisi. (V zvezi z branjem glejte: "Dan v življenju finančnega analitika")

Priložnosti za napredovanje

Medtem ko protokol interoffice poteka, analitiki medsebojno komunicirajo kot kolegi, medtem ko se nagibajo k poročanju vodji portfelja ali drugim voditeljem vodstva. Mlajši analitik se lahko v obdobju treh do petih let preusmeri do starejšega analitika. Za starejše analitike, ki še naprej iščejo napredovanje v karieri, obstaja možnost, da postanejo vodja portfelja, partner v investicijski banki ali starejši direktor maloprodajne banke ali zavarovalnice. Nekateri analitiki postanejo investicijski svetovalci ali finančni svetovalci.

Nabor spretnosti za uspeh

Najuspešnejši mlajši analitiki so tisti, ki razvijajo znanje uporabe preglednic, baz podatkov in predstavitev PowerPoint in se učijo drugih programskih aplikacij. Najbolj uspešni starejši analitiki pa so tisti, ki ne le dajo v dolge ure, ampak razvijajo tudi medosebne odnose z nadrejenimi in mentorji z drugimi mlajšimi analitiki. Analitiki, ki jih promovirajo, se tudi naučijo razvijati komunikacijske in osebne spretnosti, tako da oblikujejo pisne in ustne predstavitve, ki navdušijo višje vodstvo.

Spodnja črta

Kariera finančnega analitika zahteva pripravo in trdo delo. Poleg tega lahko prinese ne le finančne nagrade, ampak resnično zadovoljstvo, ki izhaja iz tega, da je sestavni del poslovne krajine. (Za povezano branje glejte "Finančni analitik: Poklicna pot in kvalifikacije")