Prednosti Sola 401 (k) za samozaposlene

Samo zato, ker ste opremljen za eno osebo, samostojni podjetnik ali neodvisni pogodbeni izvajalec, vam ni treba brez pokojninskega načrta. Če ste samozaposleni, lahko sami nastavite solo 401 (k), znan tudi kot neodvisen načrt 401 (k). Solo 401 (k) s ima tudi ugodnosti pred drugimi vrstami pokojninskih računov.

Ključni odvzemi

• Samozaposleni posamezniki, ki izpolnjujejo določene zahteve, lahko ustanovijo solo 401 (k) in tako prihranijo za upokojitev.
• Ta vrsta načrta ponuja številne prednosti pred drugimi vrstami pokojninskih računov.
• Ena glavnih prednosti je, da so omejitve prispevkov običajno višje od drugih pokojninskih načrtov.

Začnimo s ogledom, kaj je potrebno za nastavitev in kako delujejo.

Zahteve za upravičenost

Če želite investirati v solo 401 (k), morate izpolnjevati določene zahteve. Prva določa, da ste vi in ​​ne delodajalec odgovorni za svoje dohodke. Temu opisu običajno ustrezajo samostojni podjetniki, lastniki malih podjetij brez zaposlenih (čeprav zakonci lahko prispevajo, če delajo za podjetje), neodvisni izvajalci in samostojni podjetniki.

Druga zahteva, ki jo je treba izpolniti, je prisotnost dohodka. To je mogoče preveriti z davčnimi evidencami. Če izpolnjujete oba merila, lahko odprete solo 401 (k) načrt.

Koraki za nastavitev sola 401 (k)

Po podatkih Službe za notranje prihodke (IRS) obstajajo posebni koraki, da se pravilno odpre samostojni načrt 401 (k). Najprej morate v pisni obliki sprejeti načrt, kar pomeni, da morate podati pisno izjavo o vrsti načrta, ki ga nameravate financirati. Izbirate lahko med dvema vrstama pokojninskih načrtov: tradicionalnim in Rothom. Vsak ima različne davčne ugodnosti.

Samski 401 (k) mora biti postavljen do 31. decembra v davčnem letu, za katero prispevate.

S tradicionalnim individualnim načrtom vlagate svoje dolarje pred obdavčitvijo. Ko dosežete upokojitveno starost, plačujete davek na sklade - vključno z denarjem, ki ste ga z naložbami zaslužili v preteklih letih -, ko jih dvignete. To vam omogoča, da vložite denar, ki znižuje davke, medtem ko še vedno delate.

Slaba stran je, da bi lahko bila davčna stopnja, ko ste pripravljeni dvigniti svoj denar, višja kot takrat, ko ste sprva investirali, dodatno davčno breme pa bi lahko izbrisalo že prej pridobljene davčne ugodnosti. Upoštevajte pa, da so upokojenci pogosto v nižjem davčnem razredu kot v delovnem letu.

Roth načrti se financirajo z dolarji po obdavčitvi. Ker ste IRS že znižali, se umiki neobdavčijo, ko je čas, da se upokojite. Dobro je tudi, da Roths ne plačuje davka na denar, ki ste ga prihranili v letih, ko ste sestavljali svoj račun.

Ko je vrsta načrta vzpostavljena, boste morali ustvariti zaupanje, ki bo hranilo sredstva, dokler jih ne potrebujete ali ne dosežete upokojitvene starosti. Za upravljanje načrta za vas lahko izberete investicijsko podjetje, spletno posredništvo ali zavarovalnico. V načrtu boste morali vzpostaviti tudi odličen sistem vodenja evidenc, tako da se vse naložbe vodijo v vsakem trenutku.

Prednosti Sola 401 (k)

Solo 401 (k) s nudi več prednosti pred drugimi vrstami pokojninskih računov.

Ena glavnih prednosti je, da so meje prispevkov običajno najvišje med pokojninskimi načrti. Tako kot 401 (k), ki ga sponzorira delodajalec, lahko prispevek prispevata zaposleni in delodajalec. S solo 401 (k) nosite obe klobuki in lahko prispevate kot vsak.

Kot zaposleni lahko v letu 2019 prispevate 19.000 dolarjev. Če ste stari 50 let ali več, je možen tudi nadomestni prispevek v višini 6.000 USD. Če nosite delodajalčevo kapo, lahko prispevate do 25% svojega nadomestila. Skupna meja prispevka za solo 401 (k) v letu 2019 znaša 56.000 dolarjev, pri čemer ne štejemo 6.000 ameriških dohodkovnih prispevkov za tiste, stare 50 in več.

Primerjajte to z mejo 6 000 USD za IRA (ali 7000 USD za tiste, stare 50 in več) in 19 000 USD za 401 (k), ki jih sponzorira delodajalec (ali 25 000 USD za upravičence do nadomestnega prispevka).

Korist je tudi možnost izbire med tradicionalnim in Rothovim načrtom. To pomeni, da lahko izberete načrt z davčno ugodnostjo, ki vam najbolj ustreza.

Druga korist je, da lahko za razliko od SEP IRA, drugi pokojninski račun, ki se pogosto priporoča malim podjetjem / samozaposlenim vrstam, lahko vzamete posojila iz načrta. Na splošno ni priporočljivo, da se zadolžujete pri svojem pokojninskem skladu, vendar je to spodobna možnost, če potrebujete nekaj hitrega denarja.

S pravilnim načrtovanjem in skrbnostjo, solo 401 (k) ponuja potencial za ugodno upokojitev po letih, ko ste sami šef in delate po svojih pogojih.