Oprostitev za najboljšo obrestno mero (BICE)
Izvzetje iz naslova najugodnejših obresti (BICE) je fiduciarjem omogočalo plačilo na načine, ki so sicer prepovedani, na primer provizije ali delitev prihodkov. Pravilo je Ministrstvo za delo sprejelo kot del nove, strožje opredelitve fiduciarnega sklepa v sodbi, ki je bila pozneje razveljavljena junija 2018. Tako oprostitev ne velja več. BICE je omogočil posameznikom, kot so finančni svetovalci, za katere veljajo fiduciarne določbe Zakona o zavarovanju dohodka iz pokojnine iz leta 1974 (ERISA) in Kodeksa o notranjih prihodkih, da sprejmejo nadomestilo od prodaje lastniških izdelkov, pa tudi zaslužijo na podlagi provizij. od priporočanja nekaterih izdelkov. Kot fiduciarno bi bilo takšno nadomestilo običajno prepovedano. BICE je bil ključni del uvedbe zdaj že mrtvega fiduciarnega pravila.
Razčlenitev izjeme od najugodnejših obresti (BICE)
Novo fiduciarno pravilo naj bi se uporabljalo za veliko več investicijskih svetovalcev in načrtovalcev v vlogi fiduciarnih investicijskih svetovalcev, kar pomeni, da bodo morali upoštevati strožja pravila in se izogniti navzkrižju interesov. Posledično so lahko svetovalci, ki prejmejo dodatne provizije, če je stranka izbrala določen izdelek, v nasprotju, če se podobni izdelki, ki ne plačajo provizije, štejejo za primerljive. BICE je svetovalcu dovolil, da še vedno prejme to provizijo, če sklene pogodbeno pogodbo, v kateri navaja, da bo deloval v najboljšem interesu stranke in se izognil kakršni koli napačni predstavitvi možnosti. Oprostitev za najboljšo obrestno pogodbo (znana tudi kot "izvzetje iz BIC") je zagotavljala izvzetje iz prepovedanih transakcij po ministrstvu za delo (DOL). To oprostitev je bilo treba uporabiti za vse transakcije, ki so se zgodile 9. junija 2017 ali pozneje.
Izvzetje iz naslova najboljše obrestne mere: perspektiva svetovalca
Fiduciarno pravilo ministrstva za delo (DOL) naj bi začelo veljati šele januarja 2018. Predsednik Trump je v okviru širokega prizadevanja za zmanjšanje vladnih predpisov odložil njegovo izvajanje, ki naj bi se začelo 10. aprila 2017. Z 21. junijem 2018 je ameriško pritožbeno sodišče na 5. obkrožilu pravilo uradno odpravilo pravilo, s čimer ga je dejansko ubilo. Pravilo ter stroški in breme njegovega izpolnjevanja so med finančnimi svetovalci povzročili veliko tesnobe. V prvotnem osnutku je bila zahteva nenehnega razkritja odškodnine med življenjsko dobo izdelka, brez jasnih omejitev odgovornosti, o katerih bi odločala odvetniška zbornica.
Oprostitev najugodnejših obresti in finančne storitve
Med uvedbo do datuma izvajanja fiduciarnega pravila so podjetja za finančne storitve opozorila, da bo omejila strokovno svetovanje o naložbah za varčevalce s srednjim in nizkim dohodkom. Razlog za to je, da takšni vlagatelji niso dovolj donosni, da svetovalci in svetovalna podjetja upravičijo stroške opravljanja BICE. Namesto tega bi se te stranke verjetno morale obrniti na svetovalce za robo ali druge poceni možnosti za naložbeno svetovanje. Glede na to, da stroški skladnosti katerega koli novega pravila niso popolnoma razumljivi šele po izvedbi, so bili svetovalci in podjetja zaskrbljeni nad izpolnjevanjem novega bremena skladnosti. Podjetja za finančne storitve so nameravala izvesti analize stroškov in koristi pri izvzetju BIC, da bi videli, ali bi bila to praktična alternativa.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.