Posredniki in finančni svetovalci: Stroški in izplačila

Ne glede na to, ali ste nov kovani finančni svetovalec, ki išče podjetje, ki se bo pridružil, ali ste pripravljeni zapustiti svoje trenutno podjetje in iščete boljše izplačilo, je bistveni del odločitve, kateremu investicijskemu podjetju za posredovanje pri borznih posrednikih pomagati razumevanje njihove kompenzacije zgradba.

Najprej poglejmo, od kod prihajajo honorarji. Podjetje lahko stranki zaračuna provizijo za prodajo vzajemnih skladov in drugih finančnih produktov. Podjetje lahko zaračuna nadomestilo za upravljanje stranke na podlagi odstotka sredstev v upravljanju (AUM). Ali pa podjetje lahko stori oboje. Bruto pristojbina, ki se zaračuna stranki, se nato razdeli med podjetje in svetovalca. Del pristojbine podjetja gre za kritje režijskih stroškov podjetja, vključno s provizijami za vrednostne papirje za vrednostne papirje (SIPC), tehnološko platformo podjetja, pisarniško opremo in prostorom ter vse druge stroške poslovanja.

Vendar pa vsako podjetje ne plača enakega odstotka svojim finančnim svetovalcem.

Ploske pristojbine za svetovanje

Svetovalci, ki sami upravljajo premoženje svojih strank, pogosto plačajo 10-25 bazičnih točk za sredstva strank za obračunavanje, izkaze in poročanje o uspešnosti. Več posrednikov se odloči, da bodo te funkcije opravljali sami, ne pa prek klirinške družbe. Kot tak bodo ponavadi zaračunali med 12, 50 in 40, 00 dolarjev na račun letno, ne pa osnovnih točk na sredstvih.

Ta nova metoda v primerjavi z osnovnimi točkami obračunanih sredstev ponavadi znatno prihrani. Svetovalcem omogoča, da povežejo več zase ali za svoje stranke. Dodatni bonus te strukture je uporaba Oriona za upravo, ki je znana po svoji visoki natančnosti pri poročanju.

Pribitki za zunanje upravljanje denarja

Pri večjih posrednikih boste pogosto našli 10 do 25 bazičnih točk za provizije za upravljanje tretjega upravitelja denarja. Svetovalci se pogosto ne zavedajo te ocene, zato posredniki redko želijo informacije posredovati. Pomembno pa je, da pokličejo svetovalca in vprašajo njihovega posrednika, kolikšne so pristojbine.

Prijazen do vzajemnih skladov, spremenljiva najemnina je držala neposredno

Pomembneje kot kdajkoli prej je za posrednike, da želijo, da se vzajemni skladi in spremenljivo anuitetno premoženje hranijo na posredniških računih.

Nekateri posredniki so poskušali zmanjšati stroške hrambe premoženja na borzno-posredniškem računu, tako da za večino vzajemnih skladov niso zaračunali pristojbin za sistematične dvige / depozite, povprečenje stroškov v dolarjih ali stroške vozovnic.

Neaktivna provizija in skrbniške pristojbine IRA so še vedno pogosti stroški, ki lahko nastanejo pri posredniških računih. Za finančne svetovalce je pomembno, da poiščejo posrednika, ki ne sklanja orožja svetovalcev, da vso premoženje položi na borzno posredniške račune.

E&O zavarovanje

Večina posrednikov od posrednikov zahteva, da svetovalci kupijo zavarovanje napak in izpustov prek skupinskega načrta posrednika. Običajno bodo trgovski posredniki stroške zavarovanja E&O označili za profitno središče. Letni stroški v višini 3000 USD so zdaj pogosti. Odbitki so ponavadi v razponu od 10 000 do 25 000 dolarjev (v preteklosti je bilo mogoče odbiti 5000 USD).

Če svetovalec sodeluje s posrednikom, ki veliko posluje z REIT-ji, BDC in alternativnimi naložbami, so stopnje e&O ali odbitki za te izdelke lahko višje. Vendar nekateri posredniki posrednikom svojim svetovalcem omogočajo nakup lastnega zavarovanja E&O, ki je veliko ceneje brez pribiteka posrednika. Z dobro zgodovino skladnosti lahko svetovalci, ki opravljajo samo vzajemne sklade in spremenljive rente z licenco Series 6, običajno dobijo kritje E&O za 400 USD letno. Svetovalci, ki poslujejo s plačili, bodo morda morali plačati okoli 800 do 1200 dolarjev letno.

Posredniki, ki ponujajo velike zneske

Koeficienti izplačil za podjetja so na celotnem zemljevidu in razmerja znotraj posameznega podjetja se verjetno razlikujejo glede na vrste izdelkov. Spodaj je seznam posredniških trgovcev z nekaterimi najvišjimi količniki izplačil v letu 2019. Razpon v stolpcu koeficienta izplačil pomeni, da se razmerje razlikuje glede na to, kateri razred premoženja je bil kupcu prodan. Na primer, koeficient izplačil za vzajemne sklade lahko znaša 90% in 82%, ko stranka kupi alternativna sredstva. Celoten seznam, ki združuje obseg pristojbin za vse vrste sredstev, je na voljo na Financialplanning.com.

Spodnja črta

Za finančne svetovalce je razmerje med izplačili pomembno pri razmisleku o tem, kje delati ali s kom se je treba povezati, vendar to ni edina meritev. Prav tako je pametno pogledati metrike kulture in dela, ko razmišljate o svojih možnostih.