Gradite podjetje kot svetovalec za približno premalo odjemalce

Specializacija je postala način delovanja vsakega sodobnega finančnega svetovalca. V digitalni dobi, v kateri imajo vlagatelji dostop do več izbire kot kdaj koli prej, splošna filozofija služenja »vsakogar z denarjem« ni več izvedljiv poslovni model. Po zadnjih raziskavah CEG Worldwide se 70% vrhunskih finančnih svetovalcev (tistih, ki zaslužijo 1 milijon dolarjev ali več) osredotoči na nišne stranke ali posebne sestavine svetovalnega trga. Mnogi gredo naprej, da se osredotočijo na nišo znotraj niše.

Na primer, pokojninsko načrtovanje je bilo nekoč razmeroma specializirano področje upravljanja premoženja. Zdaj je to minimalni minimum. Devet od desetih svetovalcev meni ali sebe kot podjetje poznavalce pokojninskega načrtovanja. Kako lahko svetovalci izkrijejo resnično nišo v današnjem vse bolj nasičenem »specialističnem« okolju? Kateri premalo trgi predstavljajo največje priložnosti za rast poslovanja?

Tisočletniki

Millennials s 75 milijoni predstavljajo največjo živo generacijo v ZDA. Velika večina njih nima finančnega svetovalca ali celo vlaga denarja. 79% Američanov, starih od 18 do 34 let, ne vlaga. Ta številka se milenijskim ženskam celo dvigne na 85%.

Zakaj? Značilen odziv je, da so za to pregrobi. Po podatkih raziskovalnega centra Pew imajo Millennials višjo stopnjo dolga študentskega posojila, revščino in brezposelnost, v kombinaciji z nižjimi stopnjami bogastva in osebnega dohodka kot prejšnje generacije v isti fazi življenja.

Kljub slabim statistikam jim ne manjka sredstev za skupno vlaganje. Tisočletja so najbolj izobražena kohorta do zdaj, kar je močno povezano z gospodarskim uspehom. Prav tako so na poti, da bi od staršev Baby Boomer prejeli največ premoženja v zgodovini. PWC ocenjuje, da bodo Millennials in Gen Xers do leta 2020 nadzirali več kot polovico vseh naložbenih sredstev ali približno 30 bilijonov dolarjev.

Resnični razlogi, v katere ne vlagajo, imajo veliko manj opravka s pomanjkanjem sredstev, po anketi Stash, ampak bolj od nepovezave z industrijo finančnih storitev:

1. Preveč zmedeno: 69% naložb meni, da so preveč zapletena
2. Neponovljivo: 60% tisočletnih žensk enači tipičnega vlagatelja s starim, belim moškim
3. Tehnična odvisnost: Več kot tretjina trdi, da bi aplikaciji zaupali svoj denar več kot tradicionalnim investicijskim podjetjem
4. Premalo denarja: 41% meni, da nimajo dovolj sredstev za vlaganje

Če svetovalci lahko razblinijo nekatere od teh stereotipov in se naučijo govoriti jezik tisočletnic, so možnosti za izgradnjo nišnega podjetja neskončne.

Družbeno zavestni vlagatelji

Sodobni vlagatelj vse bolj poskuša spremeniti svet s svojim denarjem. V zadnjih letih so naložbe v okolje, družbo in upravljanje (ESG) eksplodirale. Od leta 2016 je 8, 72 bilijona dolarjev sredstev ESG pod strokovnim upravljanjem, kar je 33% več kot pred dvema letoma.

Na splošno opredeljene kot naložbe, ki ustrezajo družbenim in etičnim vrednotam, ki jih vlagatelj želi podpreti, so najpogostejša področja osredotočanja:

• Politična poraba / lobiranje
• Podnebne spremembe / trajnost
• Človekove pravice
• Enake možnosti zaposlitve / nadomestilo za izvršilno delo
• Negativni / izključitveni pregledi (izogibanje vlaganju v blago / storitve, ki se štejejo za škodljive ali neetične)

Tako hiter razvoj v sektorju ESG povprečnemu vlagatelju oteži izbiro pravih naložb in še pomembneje je, da ugotovi, katera podjetja delajo tisto, za kar so rekla, da bodo. Svetovalci, ki rešujejo ta vprašanja, se bodo postavili kot vodilni v panogi, ki je pripravljena na znatno rast.

Tuji državljani

V ZDA dela več kot 26, 3 milijona tujcev in več milijonov, ki živijo tu v različnih situacijah. Selitev v novo državo je dovolj zastrašujoč izziv, finančne odločitve pa še toliko bolj.

Kako vložim svoj davek? Kako kupim dom? Ali lahko vzamem posojilo pri banki? Ali lahko ustanovim majhno podjetje? Nisem Američan, ali lahko še zdaj prihranim za pokoj? Kaj se zgodi, ko se odločim, da grem domov? Vse to so pomembna vprašanja, ki jih morajo obravnavati tuji državljani, in posledice, ki bi jih lahko zmotili, so lahko resne.

Tu lahko pomagajo finančni svetovalci. Tu je veliko prostora za specializacijo, na primer visoko kvalificirani delavci na vizumih H1B / O-1 ali ljudje iz določenih regij, kot sta Evropa ali Azija. Nekaj ​​časa bo trajalo, da se naučite posebnih zahtev in zakonov, ki jih mora izpolnjevati vaša niša, vendar bo nagrad veliko, če se boste lahko uveljavili kot strokovnjak.

LGBT

Civilne pravice za skupino LGBT so se v zadnjih nekaj letih morda močno razvile, vendar ko gre za osebne finance, ta demografska kategorija zaostaja za ostalimi.

V primerjavi s splošno populacijo se stranke LGBT počutijo precej manj pripravljene na pametne finančne odločitve in nimajo osnovnega znanja o upravljanju z denarjem, kaže študija 2016–17, ki jo je izvedla bonitetna agencija. To še posebej velja za mlajšo skupino: 6 od 10 tisočletnikov LGBT in anketiranci iz skupine X X so rekli, da jim je neprijetno vedeti, kaj, kdaj ali kje kupiti in prodati.

Vendar jim ne manjka sredstev. Študija kaže, da stranke LGBT v povprečju zaslužijo več kot splošna populacija (25% gospodinjstev zasluži več kot 100.000 USD na leto) in imajo primerljive ravni dolga, skoraj polovica jih ima manj kot 10.000 dolarjev.

Kljub relativni finančni stabilnosti se le redki ustrezno pripravljajo na svojo finančno prihodnost ali sprejemajo proaktivne korake, da bi prišli do nje. Le tretjina odjemalcev LGBT zaposluje finančnega svetovalca, kar pomeni, da je na tem trgu veliko prostora za načrtovalce, ki so se pripravljeni potruditi, da bi razumeli edinstvene potrebe in izzive te skupnosti.

Spodnja črta

Gradnja celotne prakse na eni vrsti odjemalcev ni lahka naloga. Naučiti se je treba veliko dodatnih informacij in izpopolnjevanja; Za pridobitev zaupanja skupnosti, s katero morda nimate nobenih odnosov, potrebuje tudi več kot le čas in izobrazbo. In ravno zato so te stranke premalo pozorne in potrebujejo strokovno pomoč.