Vrednost izročitve denarja
Kaj je vrednost izročitve denarja?Vrednost izročitve denarja je vsota denarja, ki jo zavarovalnica plača zavarovalcu ali lastniku rentne pogodbe v primeru, da se njegova polica prostovoljno odpove pred zapadlostjo ali nastopi zavarovalni dogodek. Ta denarna vrednost je sestavni del varčevanja večine trajnih polic življenjskega zavarovanja, zlasti polic življenjskega zavarovanja. Znana je tudi kot "denarna vrednost", "odkupna vrednost" in "kapital lastnika zavarovanja".
1:35Vrednost izročitve denarja
Razumevanje vrednosti predaje gotovine
Vrednost izročitve denarja velja za element varčevanja polis življenjskih zavarovanj, ki jih je treba plačati pred smrtjo. Vendar pa v prvih letih celotne police življenjskega zavarovanja delež prihrankov prinaša zelo majhen donos v primerjavi s plačanimi premijami.
Vrednost izročitve denarja je zbrani del denarne vrednosti trajne police življenjskega zavarovanja, ki je zavarovalcu na voljo ob predaji police. Glede na starost police je vrednost izročitve denarja lahko manjša od dejanske vrednosti gotovine. V zgodnjih letih police lahko življenjske zavarovalnice odštejejo pristojbine ob izročitvi gotovine. Denarna vrednost je zavarovalcu na voljo v času njegove življenjske dobe, odvisno od vrste police. Pomembno je upoštevati, da predaja dela denarne vrednosti zmanjšuje smrtno korist.
[Pomembno: Vrednost izplačila denarne rente je enaka skupnim prispevkom in nabranim zaslužkom, zmanjšana za predhodne dvige in neporavnana posojila.]
Odvisno od starosti rente se lahko zaračunajo delne in popolne predaje. Davek se odloži do predaje, pri čemer se lahko uporabi dodatna kazen za predčasno odtegnitev, odvisno od starosti renita.
Dostop do vrednosti predaje gotovine
V večini celotnih načrtov življenjskega zavarovanja je denarna vrednost zajamčena, vendar jo je mogoče predati šele, ko je polica sklenjena. Zavarovani si lahko za tekočo uporabo izposodijo ali dvignejo del svoje denarne vrednosti. Denarna vrednost police se lahko uporabi kot zavarovanje za posojila z nizko obrestno mero. Če se ne povrne, se smrtna dajatev police zmanjša za neporavnani znesek posojila. Posojila niso obdavčena, razen če je politika oddana, zaradi česar so neporavnana posojila obdavčena v obsegu, ki predstavlja zaslužek v denarni vrednosti.
V načrtih univerzalnega življenjskega zavarovanja denarna vrednost ni zagotovljena. Vendar se lahko po prvem letu delno preda. Univerzalne življenjske politike običajno vključujejo obdobje predaje, v katerem je mogoče izročiti denarne vrednosti, lahko pa se zaračunajo do 10%. Ko se obdobje predaje konča, običajno po sedmih do desetih letih, zaračunavanja ni. Zavarovanci so odgovorni za davek na deleže predanih denarnih vrednosti, ki predstavljajo zaslužek v denarni vrednosti.
V obeh primerih mora v politiki ostati zadostna denarna vrednost za podporo smrtni dajatvi. Z načrti celotnega življenjskega zavarovanja se posojila ne štejejo za izplačilo gotovine, zato na raven vrednosti denarja ne vpliva. Z univerzalnimi policami življenjskega zavarovanja denarne vrednosti niso zagotovljene. Če rast denarne vrednosti pade pod najnižjo raven rasti, ki je potrebna za ohranitev smrtne dajatve, mora zavarovanec vložiti dovolj denarja v politiko, da prepreči iztekanje.
Ključni odvzemi
- Vrednost izročitve denarja je vsota denarja, ki jo zavarovalnica plača zavarovalcu ali lastniku rentne pogodbe v primeru, da se njegova polica prostovoljno odpove pred zapadlostjo ali nastopi zavarovalni dogodek.
- Ta denarna vrednost je sestavni del varčevanja večine trajnih polic življenjskega zavarovanja, zlasti polic življenjskega zavarovanja.
- Denarna vrednost je zavarovalcu na voljo v času njegove življenjske dobe, odvisno od vrste police.