Zaprti kredit v primerjavi z odprto kreditno linijo: kakšna je razlika?
Posameznik ali podjetje lahko odvisno od potrebe prevzame kreditno obliko odprtega ali zaprtega tipa. Razlika med tema dvema vrstama kreditov je predvsem v smislu dolga in odplačevanja dolga.
Kredit za zaprt konec
Posojilo zaprtega tipa vključuje dolžniške instrumente, ki so pridobljeni za določen namen in določen čas. Ob koncu določenega obdobja mora posameznik ali podjetje plačati celotno posojilo, vključno z morebitnimi plačili obresti ali pristojbinami za vzdrževanje.
Skupne vrste kreditnih instrumentov zaprtega tipa vključujejo hipoteke in posojila za avtomobile. Oba sta posojila, dana za določeno obdobje, v katerem mora potrošnik redno plačevati. Pri posojilih, kot je ta, izdajateljica ponavadi obdrži nekatere lastniške pravice nad njim kot sredstvo za odplačilo. Na primer, če stranka ne odplača avto posojila, lahko banka vozilo zaseže kot nadomestilo za neplačilo.
Razlika med zaprtim kreditom in odprtim kreditom je predvsem v smislu dolga in odplačevanja dolga.
Odprti kredit
Odprti kredit ni omejen na določeno uporabo ali trajanje. Računi s kreditnimi karticami, domačimi lastniškimi kreditnimi linijami (HELOC) in debetnimi karticami so vsi pogosti primeri odprtega kredita (čeprav imajo nekateri, na primer HELOC, omejena obdobja vračila). Banka izdajalec potrošniku dovoljuje, da uporabi izposojena sredstva v zameno za obljubo, da bo pravočasno odplačala kateri koli dolg.
V nasprotju s kreditom zaprtega tipa ni določenega datuma, ko mora potrošnik vrniti vse izposojene vsote. Namesto tega ti dolžniški instrumenti določajo najvišji znesek, ki ga je mogoče izposoditi in zahtevajo mesečna plačila glede na velikost neporavnanega stanja. Ta plačila seveda vključujejo obresti.
Največji znesek, ki je na voljo za izposojo, znan kot revolving kreditni limit, je pogosto mogoče pregledati. Imetniki računov lahko zahtevajo povišanje ali pa ga posojilodajalec samodejno dvigne kot nagrado zvestemu odgovornemu kupcu. Posojilodajalec lahko tudi zniža limit, če se bo kreditni rezultat stranke drastično znižal ali se začne vzorec zamudnega plačilnega vedenja. Nekatera podjetja s karticami, kot sta American Express in Visa Signature, v večjih primerih dovolijo večino imetnikov kartic, da presežejo omejitev v primeru izrednih razmer ali če je prekoračitev sorazmerno majhna.
Kreditna linija
Kreditna linija je vrsta odprtega kredita. Po kreditni pogodbi potrošnik najame posojilo, ki omogoča plačilo stroškov s pomočjo posebnih čekov ali vse pogosteje s plastično kartico. Banka izdajateljica soglaša, da bo plačala vse čeke ali račune na računu do določene vsote.
Podjetja, ki lahko za posojilo uporabijo sredstva podjetja ali drugo zavarovanje, pogosto uporabljajo to vrsto kredita. Takšne zavarovane kreditne linije imajo pogosto nižje obrestne mere kot nezavarovane, na primer kreditne kartice, ki nimajo take podpore.
Ključni odvzemi
- Posojilo zaprtega tipa vključuje dolžniške instrumente, ki so pridobljeni za določen namen in določen čas.
- Odprti kredit ni omejen na določeno uporabo ali trajanje.
- Kreditna linija je vrsta odprtega kredita.