Sozavarovanje proti Copays: Kakšna je razlika?

Ne glede na to, katero vrsto police zdravstvenega zavarovanja imate, morate nujno poznati razliko med plačilom in sozavarovanjem. Ti in drugi stroški, ki izhajajo iz žepa, vplivajo na to, koliko boste plačali za zdravstveno varstvo, ki ga prejmete vi in ​​vaša družina.

Ključni odvzemi

• Nadomestilo je določena cena, ki jo plačujete za recepte, obiske zdravnika in druge vrste oskrbe.
• Sozavarovanje je odstotek stroškov, ki jih plačate, potem ko ste izpolnili svoj odbitni znesek.
• Odbitek je določen znesek, ki ga plačate za medicinske storitve in recepte, preden začnete sozavarovanje.

Kaj je odbitka?

Prvič, da bi razumeli razliko med sozavarovanjem in plačilnimi kupovi, pomaga vedeti o odbitkih.

Odbitek je določen znesek, ki ga vsako leto plačate za svoje zdravstveno varstvo, preden vaš načrt začne deliti stroške pokritih storitev. Če imate na primer odbitek v višini 3000 USD, morate plačati 3000 USD, preden zavarovanje začne v celoti.

Če imate odvisne od svoje politike, boste imeli družinski odbitni in drugačen (višji) znesek.

Če imate zdravstveni načrt z visoko odbitno vrednostjo denarja, boste morda upravičeni do denarja na računu zdravstvenega varčevanja z davkom.

Kaj so copaji?

Vplačila (ali doplačila) so določeni zneski, ki jih plačate svojemu zdravniku, ko prejmete storitve. Kmetije običajno začnejo pri 10 USD in od tam odidejo, odvisno od vrste oskrbe. Različne kapnice običajno veljajo za obiske v pisarni, obiske specialista, nujno oskrbo, obiske v nujnih sobah in recepte.

Vaše plačilo je veljavno, tudi če še niste izpolnili svojega odbitka. Če imate na primer plačilo v višini 50 dolarjev, boste to plačali za ogled specialista - ne glede na to, ali ste izpolnili svoj odbitek.

Večina načrtov zajema 100% preventivne storitve, kar pomeni, da ne boste ničesar dolgovali.

Na splošno kopališča ne štejejo za vaš odbitek, ampak štejejo za vašo največjo dovoljeno mejo za celo leto.

Kaj je sozavarovanje?

Sozavarovanje je odstotek pokritih zdravstvenih stroškov, ki jih plačate po tem, ko ste izpolnili svoj odbitek. Vaš zdravstveni načrt plačuje ostalo. Na primer, če imate načrt "80/20", to pomeni, da vaš načrt pokriva 80%, plačate pa 20% - vse dokler ne dosežete največje omejitve za žep.

Kljub temu pa sozavarovanje velja samo za pokrite storitve. Če imate stroške za storitve, ki jih načrt ne krije, boste odgovorni za celoten račun. Če niste prepričani, kaj zajema vaš načrt, preglejte knjižico o ugodnostih ali pokličite ponudnika načrtov.

Kaj so najvišji žepni maksimumi?

Ko dosežete svoj maksimum iz žepa, vaš zdravstveni zavarovalni program pokriva 100% vseh pokritih storitev za preostali del leta. Vsak denar, ki ga porabite za odbitke, doplačila in sozavarovanje, se šteje za maksimum vašega žepa. Vendar se premije ne štejejo in tudi nič, kar porabite za storitve, ki jih vaš načrt ne pokriva.

Kot odbitki lahko imate tudi dve omejitvi za žep - individualno in družinsko.

V omrežju v primerjavi z omrežjem

Nekateri načrti imajo dva niza odbitkov, plačilo zavarovancev, sozavarovanje in maksimum za žepnino: enega za ponudnike omrežij in enega za ponudnike zunaj omrežja.

Ponudniki omrežij so zdravniki ali medicinske ustanove, s katerimi je vaš načrt dogovoril posebne cene. Ponudniki zunaj omrežja so vse drugo - in so na splošno veliko dražji.

Upoštevajte, da omrežje ne pomeni nujno, da živite blizu svojega mesta. Lahko bi imeli načrt za Severno Karolino in si ogledali ponudnika omrežij na kliniki Cleveland v Ohiu.

Kadar je le mogoče, se prepričajte, da uporabljate ponudnike omrežij za vse svoje zdravstvene potrebe. Če imate določene zdravnike in ustanove, ki jih želite uporabljati, se prepričajte, da so del omrežja vašega načrta. Če ne, bi bilo finančno smiselno zamenjati načrte v naslednjem odprtem obdobju vpisa.

Primer plačila in sozavarovanja

Za lažjo razlago doplačil in sozavarovanja je tukaj poenostavljen primer.

Recimo, da imate individualni načrt (brez vzdrževanih oseb) s odbitkom 3000 USD, specializiranimi doplačili v višini 50 USD, sozavarovanjem 80/20 in najvišjo mejo 6000 dolarjev.

Greš na letni pregled (brezplačen, ker gre za preventivno službo) in omeniš, da te boli rama. Zdravnik vas pošlje k ​​specialistu ortopeda (doplačilo 50 USD), da si pobližje ogleda.

Ta specialist priporoča MRI, da ugotovi, kaj se dogaja. MRI stane 1500 dolarjev. Plačate celoten znesek, ker še niste izpolnili svojega odbitka.

Kot se izkaže, imate raztrgano rotacijsko manšeto in potrebujete operacijo, da jo popravite. Operacija stane 7000 dolarjev. Za MRI ste že plačali 1500 ameriških dolarjev, zato morate plačati 1500 ameriških računov za operativni poseg, da boste lahko odšteli svoj odbitek in začeli zavarovanje. Po tem je vaš delež 20%, kar v tem primeru znaša 1100 dolarjev. Vse skupaj, vaša raztrgana rotatorna manšeta vas stane 4.100 dolarjev.

Spodnja črta

Ko kupujete načrt zdravstvenega zavarovanja, opisi načrta vedno določajo premije (znesek, ki ga plačujete vsak mesec, da imate načrt), odbitke, plačila zavarovancev, sozavarovanje in omejitve izven žepa. Na splošno so premije višje za načrte, ki ponujajo ugodnejše koristi za delitev stroškov.

Če ste na splošno zdrava in skrbna oseba, vam lahko pomaga nizkocenovni načrt z višjimi omejitvami. Če pa pričakujete, da boste imeli znatne izdatke za zdravstveno varstvo, bo morda vredno, da vsak mesec porabite več za premije, da boste imeli načrt, ki bo pokril več vaših stroškov.