Definicija komercialnega posojila

Kaj je komercialno posojilo

Komercialno posojilo je dolžniško financiranje med podjetjem in finančno institucijo, kot je banka. Običajno se uporablja za financiranje večjih kapitalskih izdatkov in / ali kritje operativnih stroškov, ki si jih podjetje sicer ne more privoščiti.

Dragi vnaprejšnji stroški in regulativne ovire pogosto preprečujejo, da bi mala podjetja imela neposreden dostop do obvezniških in lastniških trgov za financiranje. To pomeni, da se morajo manjša podjetja, za razliko od posameznih potrošnikov, zanašati na druge posojilne izdelke, kot so kreditna linija, nezavarovana posojila ali vezana posojila.

Kako deluje posojilo

Komercialna posojila so odobrena različnim poslovnim subjektom, običajno za pomoč pri kratkoročnih potrebah po financiranju operativnih stroškov ali za nakup opreme za olajšanje operativnega procesa. V nekaterih primerih se posojilo lahko podaljša, da bi podjetju pomagali doseči bolj osnovne operativne potrebe, na primer financiranje plačilnih sredstev ali nakup blaga, ki se uporablja v proizvodnem in proizvodnem procesu.

Ta posojila pogosto zahtevajo zavarovanje poslovnega zavarovanja, običajno v obliki nepremičnin, naprav ali opreme, ki jih lahko banka zaseže pri posojilojemalcu v primeru neplačila ali stečaja. Včasih se denarni tokovi, ustvarjeni iz prihodnjih terjatev, uporabljajo kot zavarovanje posojila. Hipoteke, izdane komercialnim nepremičninam, so ena izmed oblik posojila.

Komercialna posojila se najpogosteje uporabljajo za kratkoročne potrebe po financiranju.

Zavarovanje komercialnega posojila

Kot velja za skoraj vse vrste posojila, igra to vlogo kreditno sposobni vlagatelj, ko finančna institucija razmišlja o oddaji komercialnega posojila. V večini primerov morajo podjetja, ki zaprosijo za posojilo, predložiti dokumentacijo - običajno v obliki bilanc stanja in drugih podobnih dokumentov -, ki dokazujejo, da ima podjetje ugoden in skladen denarni tok. To posojilodajalcu zagotavlja, da se posojilo lahko in odplača v skladu z njegovimi pogoji.

Če je podjetje odobreno za komercialno posojilo, lahko pričakuje, da bo ob izdaji posojila plačalo obrestno mero, ki je v skladu z najvišjo posojilno obrestno mero. Banke običajno od podjetja zahtevajo mesečne računovodske izkaze v času trajanja posojila in pogosto od njega zahtevajo zavarovanje morebitnih večjih postavk, kupljenih s sredstvi posojila.

Posebna premisleka za posojila

Medtem ko za komercialno posojilo najpogosteje razmišljamo kot o kratkoročnem viru sredstev za podjetje, pa nekatere banke ali druge finančne institucije ponujajo obnovljiva posojila, ki se lahko podaljšajo za nedoločen čas. To podjetju omogoča, da dobi sredstva, potrebna za vzdrževanje tekočega poslovanja in za vračilo prvega posojila v določenem roku.

Po tem se lahko posojilo preusmeri v dodatno ali "obnovljeno" obdobje posojila. Podjetje bo pogosto iskalo obnovljivo komercialno posojilo, ko mora pridobiti vire, ki jih potrebuje za obravnavo velikih sezonskih naročil določenih strank, obenem pa bo še vedno lahko dobavilo blago dodatnim strankam.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Opredelitev posojila Opredelitev posojila je pogodba poslovne banke ali druge finančne institucije, da posojilojemalcu posoji določeno vsoto denarja v obliki pavšalnega zneska ali kreditne linije. več Posojilo za obratni kapital - Opredelitev Posojilo za obratni kapital je namenjeno financiranju vsakodnevnega poslovanja podjetja. Organizacije v panogah, ki imajo visoko sezonskost ali ciklični prodajni cikel, se pogosto zanašajo na to vrsto posojila, da bi jim pomagale pri odpravljanju v obdobjih zmanjšane poslovne aktivnosti. več Kako dolg drugega premoženja vpliva na posojilojemalce in posojilodajalce Dolg drugega zaloga se nanaša na dolg, ki je v primeru neplačila prednostno nižji od višje uvrščenega dolga. Dolgoročni dolg se imenuje tudi dolžniški dolg. Ti dolgovi prejmejo poplačilo po drugem, višjem dolgu, kar predstavlja tveganje, da vlagatelji morda ne bodo prejeli plačila. več Opredelitev kratkoročnega dolga Kratkoročni dolg, ki ga imenujemo tudi kratkoročne obveznosti, je finančna obveznost podjetja, za katero se pričakuje, da bo odplačana v enem letu. več Financiranje sredstev Financiranje sredstev uporablja sredstva podjetja, vključno s kratkoročnimi naložbami, zalogami in terjatvami, za izposojo denarja ali najem posojila več Kreditni rokav Kreditni rokav je oblika kreditne pogodbe, podprta s fizičnimi sredstvi, kjer ponudnik rokavov ponuja obratna sredstva in zavarovanje. Kreditni rokav poveča splošno kreditno kakovost prejemnika rokavov. več partnerskih povezav