Vlaganje v skupnost 101

Ali želite, da imajo vaše naložbene odločitve pozitiven vpliv? Se težko ukvarjate s tem, kaj se dogaja v daljnih državah, ko vidite veliko težav, ki jih je treba rešiti v lastni soseščini? V tem primeru je rešitev za naložbe v skupnost. V tem članku bomo razložili, kako deluje ta vrsta družbeno odgovornega vlaganja in kako to storiti za vas.

GLEJTE: Spremenite svetovno naložbo naenkrat

Kaj je vlaganje v skupnost?
Naložbe v Skupnost (CI) so podkategorija družbeno odgovornega investiranja in želijo prinašati donosnosti vlagateljev, hkrati pa prispevati k plemenitim ciljem. Konkretno CI vlaga dolarje za lokalno delo, da bi zagotovila varna in cenovno ugodna stanovanja, zaposlitvene možnosti, izobraževanje, zdravstveno varstvo, finančno svetovanje, varstvo otrok in druge bistvene storitve v skupnosti. Omogoča vam, da naložbene dolarje usmerite v določeno skupnost, pogosto svojo. CI prav tako olajša naložbe v skupnosti s premajhnimi skupnostmi, če ni posebne skupnosti, na katero bi se morali osredotočiti.

Institucije, ki zagotavljajo priložnosti za vlaganje v skupnost, pomagajo posameznikom in podjetjem, ki sicer ne bi mogle dobiti financiranja, in dolgoročno omogočajo ljudem, da si sami pomagajo. Po mnenju Foruma za trajnostne in odgovorne naložbe je vlaganje v skupnosti eno od številnih hitro rastočih področij družbeno odgovornega vlaganja.

Kako investirati Ker naložbe v skupnost vključujejo široko paleto dejavnosti, obstaja veliko možnosti za uresničevanje naložbene strategije skupnosti.

Za začetek, namesto da bi izbrali eno od običajnih možnosti za svoje račune za preverjanje in varčevanje, lahko svoj denar hranite v razvojni banki skupnosti, ki daje posojilo posameznikom in podjetjem, ki sicer ne bi mogli dobiti posojila. Tako kot tradicionalne banke so tudi razvojne banke zavarovane za SDI, vendar se v nasprotju s tradicionalnimi bankami osredotočajo na to, da služijo strankam z nizkimi do zmernimi dohodki. Banke, ki jih je ameriško ministrstvo za finančne zadeve potrdilo, da 60% ali več svojih storitev namenjajo skupnostim z nizkimi dohodki, najdete na spletnem mestu finančne institucije za razvoj Skupnosti.

Vlaganje v agencijske obveznice je druga oblika vlaganja v skupnosti. Agencijske obveznice izdajajo vladne agencije, kot je Ginnie Mae, in podjetja, ki jih sponzorirajo vlade (GSE), kot sta Fannie Mae in Freddie Mac. Te organizacije pomagajo zagotoviti stanovanje ljudem, ki si jih sicer ne bi mogli privoščiti.

Obveznice GSE, ki pomagajo financirati Fannie Mae in Freddie Mac, niso državne obveznice, zato jih ne podpira popolna vera in zasluge vlade ZDA, kot so državne zakladnice. Ti GSE so delniške družbe, vi pa bi morali raziskati njihove obveznice in ovrednotiti njihovo kreditno tveganje kot druge korporativne obveznice. Agencijske in GSE obveznice imajo inflacijsko tveganje, kot vse obveznice, nekatere pa tveganje klicev. Vendar imajo kreditno tveganje razmeroma nizko. S temi obveznicami boste zaslužili nekoliko boljše donose kot pri državni blagajni zaradi dodatnega tveganja, vendar za razliko od državnih blagajn obresti niso odbitne za davek.

Ginnie Mae je vladna agencija, naložbe v vrednostne papirje agencije pa vsebujejo državno garancijo in teoretično nimajo neplačilnega tveganja. Če želite vlagati v Ginnie Mae, pa ne boste vlagali v obveznice; dejansko investirate v hipotekarne vrednostne papirje, ki jih je treba ob finančni krizi leta 2008 obravnavati previdno.

GLEJ: Fannie Mae, Freddie Mac in kreditna kriza leta 2008

Če želite investirati v te družbe, lahko njihove vrednostne papirje kupite prek posredništva. Za vlaganje v agencijske obveznice boste potrebovali od 10.000 do 25.000 dolarjev.

Druge možnosti za naložbe v skupnost vključujejo naslednje:

• Nakupite nepremičnine v revnih skupnostih, da zagotovite cenovno ugodno stanovanje najemnikom z nizkimi dohodki in oživite zapostavljene soseske.
• Naložite neposredno v sklade ali bazene za razvoj skupnosti.
• Naložite v družbeno odgovorne vzajemne sklade s poudarkom na naložbah v skupnosti.
• Neposredno vlagajte v občinske obveznice v podhranjenih skupnostih, da bi pomagali financirati infrastrukturo, izobraževalne ustanove ter javne dobrine in storitve.
• Kupujte zaloge v javnih delniških podjetjih, ki vlagajo v premalo podprte skupnosti. Ta strategija je manj neposredna oblika naložbe v skupnost, vendar vlagateljem ponuja možnost, da dosežejo višje donose od tistih, ki so na voljo pri naložbah v skupnost s stalnim dohodkom.

Nagrade Naložbe v Skupnost so lahko zelo koristne, če gre vse po načrtu. Z donosnostjo naložbe boste ustvarili bogastvo zase, bogastvo pa boste ustvarili za druge z izboljšanjem njihovih gospodarskih priložnosti. KI je v najboljšem primeru kot dobrodelno dajanje, vendar s potencialom, da dobite denarni donos. Če vaša naložba izgubi denar, se boste morda odpravili, če odštejete izgube na davčnem obračunu in veste, da niste finančno slabši, kot če bi darovali isto vsoto.

Druga nagrada uspešnega naložbenega načrta skupnosti je osebna. Dobite rezultate, ki jih vidite, ko izboljšate življenje posameznikov v vaši skupnosti. Morda boste celo izboljšali svojo lastno izkušnjo življenja v skupnosti, če investirate blizu doma.

Pomanjkljivosti Naložbe Skupnosti imajo tudi pomanjkljivosti. Lahko pomeni večje tveganje; pogosto vlagate v ljudi in podjetja, za katera tradicionalni posojilodajalci menijo, da so preveč tvegani za posojanje. Poleg tega vaše dodatno tveganje ni nujno nadomeščeno z višjimi donosnostmi, kot bi bilo pri tradicionalnih naložbah.

CI omejuje tudi vaše možnosti naložb, veliko naložb skupnosti pa je v vozilih, ki zagotavljajo nizke donose, kot so varčevalni računi in državne obveznice. Če želite zaslužiti dovolj visok donos, da boste zadostili svojim dolgoročnim finančnim potrebam, boste morali svojo izpostavljenost razširiti izven teh naložb z nizko donosnostjo. To potrebo lahko izpolnite tako, da investirate v delnice podjetij z močnim fokusom na skupnosti ali tako, da svoje parametre razširite tako, da vključite širše vesolje družbeno odgovornih naložb. Številni vlagatelji bodo ugotovili, da je najbolj finančno smiselno nadaljevati naložbe v skupnost le v delu svojih portfeljev, vendar to ne pomeni, da morate v preostalem delu svojega portfelja izbrati naložbe, ki jim moralno nasprotujete.

GLEJTE: etično vlaganje

Naložbe v Skupnost so pogosto bolj zamudne kot tradicionalno vlaganje. Namesto da samo gledate na tveganje, potencialne donose in pristojbine, morate tudi trdo pogledati, ali naložba ustreza vašim standardom, ki služijo skupnosti.

Bottom Line Čeprav je cilj vlaganja v skupnost, tako kot druge vrste družbeno odgovornega vlaganja, zaslužiti donosnost naložb, hkrati pa delati dobro, to pa ne pomeni, da tudi tradicionalne naložbene metode ne prinašajo dobro. Pravzaprav je med obema kategorijama veliko prekrivanja. Če pa želite namerno nadaljevati z naložbami v skupnost, si pred potopom natančno oglejte možnosti naložbe, da zagotovite, da bo denar služil želenemu namenu.