Pogojni upravičenec
Pogojnega upravičenca določi imetnik zavarovalne pogodbe ali lastnik pokojninskega računa kot oseba ali subjekt, ki prejema premoženjsko korist, če je primarni upravičenec umrl, če se ne more najti ali če dediščino zavrne v času plačila denarnega premoženja. Pogojni upravičenec je upravičen do zavarovalnih prihodkov ali upokojitvenih sredstev le, če so ob smrti zavarovanca izpolnjeni določeni vnaprej določeni pogoji (kot je razvidno iz oporoke).
1:48Pogojni upravičenec
RAZKRITJE DOLŽJE Pogojni upravičenec
Za pogojni upravičenec do oporoke so lahko postavljeni skoraj vsi pogoji; popolnoma je odvisno od osebe, ki sestavlja oporoko. Pogojni upravičenec ne bo prejel nič, če primarni upravičenec sprejme dediščino. Recimo, da Cheryl navaja svojega moža Johna kot primarnega upravičenca do police življenjskega zavarovanja in njuna dva otroka kot pogojne upravičence. Ko Cheryl umre, John prejme izplačilo zavarovanja in otroci ne dobijo ničesar. Če John predhodno predstavi Cheryl, vsak njihov otrok prejme polovico izkupička.
Značilnosti pogojnih upravičencev
Pogojni upravičenci so lahko ljudje, organizacije, posestva, dobrodelne organizacije ali skrbniški skladi. Mladoletni otroci ali hišni ljubljenčki se ne morejo kvalificirati, ker nimajo zakonske pristojnosti za sprejem dodeljenih sredstev. Če je mladoletnik naveden kot pogojni upravičenec, je za nadzor denarja imenovan zakoniti skrbnik, dokler mladoletnik ne dopolni polnoletnosti. Ker mnogi ljudje imenujejo ožje družine kot primarne prejemnike, pogosto izberejo tesne prijatelje in sorodnike kot pogojne prejemnike.
Na kontu življenjskih zavarovanj ali pokojninskem računu je lahko navedeno več pogojnih upravičencev. Vsakemu upravičencu se dodeli določen odstotek denarja, ki znaša do 100%. Pogojni upravičenec prejme premoženje na enak način, kot je navedeno za primarnega upravičenca. Na primer, primarni upravičenec, ki 10 let prejema 1000 USD na mesec, pomeni, da pogojni prejemnik plačila prejme na enak način.
Morebitne upravičence je treba pregledati in posodobiti po večjih življenjskih spremembah, kot so poroka, ločitev, rojstvo ali smrt. Na primer, po ločitvi Bob in Sue posodobi polico življenjskega zavarovanja, tako da je njegova hči Samantha glavni prejemnik, njegov sin Jackson pa pogojni upravičenec. Bob uspešno blokira Sue pri prejemku premoženjskega zavarovanja.
Prednosti imenovanja pogojnih upravičencev
Imenovanje pogojnega upravičenca za življenjsko zavarovanje ali pokojninski račun pomaga družini, da se izogne nepotrebnemu času in stroškom, povezanim z dopisom. Na primer, Sarah kot primarni upravičenec navaja mačeho svojega otroka Alex, svojo najljubšo dobrodelnost pa kot pogojni upravičenec do premoženjske koristi. Tudi če Alex umre pred Sarah, se njeni otroci ne morejo boriti za njene ugodnosti življenjskega zavarovanja, saj je dobrodelne organizacije navedla kot pogojni upravičenec.
Imetnik življenjske zavarovalne police ali lastnik pokojninskega računa lahko ustvari nepredvidene dogodke, ki preprečujejo dedovanje, ne da bi dosegli določene kvalifikacije. Na primer, lahko lastnik posameznega pokojninskega računa (IRA) svojo hčerko ustanovi kot pogojni upravičenec in doda omejitev, da lahko denar podeduje šele, ko konča fakulteto.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.