Pogojna komisija
Pogojna provizija je provizija, ki jo zavarovalnica ali pozavarovalnica plača posredniku, vrednost, ki je odvisna od nastanka dogodka. Znesek pogojne provizije je lahko na primer odvisen od tega, kako donosnost zavarovalca ali pozavarovatelja dobičkonosnost zavarovalca. Pogojne provizije so višje, če zavarovalnica ali pozavarovalnica ne trpi izgub iz naslova škod, in so nižja, če so zavarovani zavarovanji bolj tvegani.
Propadanje kontingentne komisije
Pogojne provizije se razlikujejo od bolj tradicionalnih struktur provizij, ker se provizija ne zbira v primeru prodaje police. V primeru, da je odškodnina pogojena, se lahko razlikuje glede na potrebe zavarovalnice ali pozavarovatelja in lahko vključuje donosnost police ali znesek posla, ki ga stranka vloži. Ta vrsta provizije se lahko plača dodatno prodajni komisiji na podlagi višine premije.
Zavarovalni regulatorji so usmerili kontingentne provizije za pregled in morebitno odpravo, ker to posreduje posredniku, da svoje stranke potisne k določenim zavarovalnicam ali pozavarovateljem na podlagi odškodnine. Zavarovalni posrednik ima dolžnost do posameznika ali podjetja, ki kupuje polico. Struktura spodbud, ki posrednika potegne k izbiri politike, ki morda ni v najboljšem interesu stranke, povzroči navzkrižje interesov. To še posebej velja, če je provizija odvisna od dobičkonosnosti, saj ima zavarovalni posrednik finančno spodbudo za odvračanje ali motenje kakršnih koli zahtevkov, ki jih stranka želi vložiti. Preprečevanje uspešnih zahtevkov povečuje odškodnino posrednika. Ta vrsta nadomestila za posrednike ni več naklonjena.
Neodvisni zastopnik ali prodajni agent zavarovalnice ali pozavarovalnice zastopa finančne interese zavarovalnice, kar zmanjšuje navzkrižje interesov, ki jih prinaša pogojna provizija. Ta vrsta provizije se še vedno uporablja kot nadomestilo za posamezne zavarovalne zastopnike.
Zgodovina in ozadje kontingentnih komisij
Pogojne provizije so se prvič pojavile v šestdesetih letih prejšnjega stoletja, ko so terjatve rasle veliko hitreje kot stopnja inflacije, zavarovalnice pa so znižale posredniške provizije. Da bi nadoknadili to izgubo prihodka, so prevozniki agenti ponudili pogojne provizije v višini od 5 do 10 odstotkov premije, če bi agenti lahko dosegli določene cilje glede obsega in dobičkonosnosti. Te prve kontingentne provizije so bile plačane po osebnih linijah.
Kljub polemiki glede prakse je še vedno mogoče etično uporabiti kontingentne provizije. Obstaja nekaj soglasja, da je treba v takih primerih uporabiti tri pravila:
- Kupci morajo biti o dogovoru obveščeni
- Sporazum pri posrednikih ne more ustvariti pristranskosti glede tega, katere prevoznike priporočiti
- Vse lažne ali prijazne ponudbe je treba izločiti iz kakršnih koli ponudb za stranko