Vloge v breme vlog s fiksnimi vlogami: kakšna je razlika?

Vloge in vezane vloge so dva različna načina vlaganja denarja z razmeroma nizkimi tveganimi finančnimi instrumenti. Dolžniška obveznica je nezavarovana obveznica. V bistvu gre za obveznico, ki ni podprta s fizičnim premoženjem ali zavarovanjem s premoženjem.

Fiksni depozit je dogovor z banko, kjer vlagatelj vloži denar v banko in prejme redni dobiček s fiksnimi obrestmi.

Dolžnica

Dolžniška obveznica je vrsta obveznice. Izraz zadolžnica pa velja le za nezavarovano obveznico. Zato so vse obveznice lahko obveznice, niso pa vse obveznice. Pri financiranju podjetij ali podjetij so nezavarovane zadolžitve običajno bolj tvegane, saj zahtevajo plačilo višjih kuponov. Podjetja pogosto izdajajo zavarovane obveznice, ker lahko plačajo nižjo kuponsko stopnjo.

Nezavarovana podjetniška obveznica, izdana pri Apple, bi bila primer zavarovanja. Korporativna hipotekarna obveznica, izdana izbrani skupini upnikov, ki vključuje premoženjsko zavarovanje za nepremičnino, bi bila primer zavarovane obveznice, ki se ne šteje za zadolžnico.

Včasih se izdajo zadolžnice z določbami, ki imetniku omogočajo menjavo dolžniške obveznosti za delnice družbe. Nekonvertibilne zadolžnice so nezavarovane obveznice, ki jih ni mogoče pretvoriti v kapital družbe ali delnice. Nekonvertibilne zadolžnice imajo običajno višje obrestne mere kot zamenljive zadolžnice.

Vse zadolžnice imajo posebne značilnosti. Najprej se sestavi zaupnik, ki je sporazum med korporacijo izdajateljico in zaupanjem, ki upravlja z interesi vlagateljev. Nato se določi kuponska obrestna mera, ki je obrestna mera, ki jo bo podjetje plačalo imetniku zadolžnice ali vlagatelju. Ta obrestna mera je lahko fiksna ali spremenljiva, odvisno od bonitetne ocene podjetja ali bonitete obveznice.

Pomembno: Obveznice se izdajajo prek posrednikov in sindikatov. Fiksni depoziti so vrsta izdelkov, ki jih ponuja banka.

Za nepretrgljive zadolžnice je pomemben tudi datum zapadlosti. Ta datum narekuje, kdaj mora družba izdajateljica izplačati imetnikom zadolžnic. Najpogostejša oblika odplačevanja se imenuje odkup kapitala. S tem odplačilom družba izdajatelj plača pavšalni znesek na datum zapadlosti.

Velik del obveznic, s katerimi se trguje na standardnih obvezniških platformah, predstavljajo zadolžnice. Tako je mogoče v zadolžnice investirati lažje kot v zavarovane obveznice. Številne zavarovane obveznice se izdajo izbrani skupini naložbenih upnikov. Nekatere zavarovane obveznice je mogoče kupiti tudi prek borznoposredniških platform, vendar mnoge potrebujejo posrednika s polnimi storitvami.

Fiksni depozit

Fiksni depozit, znan tudi kot časovni depozit, je vrsta izdelkov, ki jih ponujajo banke. Ko vlagatelj položi denar v fiksni depozit, se določi znesek dobička ali obresti, plačanih za naložbo. Stopnja se ne bo zvišala ali znižala kadar koli ne glede na nihanje obrestnih mer. Obrestna mera, ki jo ponujajo fiksni depoziti, je običajno določena s prevladujočimi tržnimi standardi z nizkim tveganjem, kot sta lobanjska medbančna ponujena obrestna mera (LIBOR) ali zakladniška obrestna mera.

Dolgoročne vloge imajo lahko zapadlost od dva tedna do pet let. Fiksnih depozitov ni mogoče unovčiti predčasno. Z drugimi besedami, denarja ni mogoče dvigniti iz kakršnega koli razloga, dokler ne poteče čas trajanja pologa. Če se denar dvigne predčasno, potem banka lahko zaračuna predčasno kazen ali provizijo za dvig.

Zelo pogost primer računa s fiksnim depozitom je potrdilo o vlogi (CD).

Tako posamezni vlagatelji kot podjetja se lahko odločijo za vlaganje v izdelke s fiksnim depozitom. Za male vlagatelje ponujajo fiksne depozitne CD-je v številnih različnih bančnih institucijah. Postopki za pogajalske in investicijske račune za podjetja se običajno razlikujejo in običajno vključujejo posebne določbe, specifične za potrebe podjetja.

Ključne razlike

Vloge in vezane vloge imajo več ključnih razlik. Obveznice lahko izdajajo samo podjetja in se uporabljajo za zbiranje kapitala. Vlagatelj, ki vlaga v dolžniški kapital, vlaga v podjetje in bi moral razumeti posebna tveganja tega podjetja.

Vlaganje v fiksni depozit lahko opravijo tako posamezniki kot institucije. Naložba v fiksni depozit vključuje razumevanje določb izdelka, vendar običajno ne vključuje visokega tveganja, povezanega z dejavnostmi banke ponudnice, saj Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) zavaruje večino fiksnih vlog.

Ključni odvzemi

• Dolžniške zadolžitve so nezavarovani dolžniški instrumenti, ki jih izdajo podjetja za zbiranje kapitalskih sredstev.
• Obveznice so obveznice s kompleksnejšimi rezervacijami za strukturiranje kot stalni depoziti.
• Dolžniška obveznica lahko vključuje fiksne ali spremenljive obresti in so lahko zamenljive ali nekonvertibilne.
• Fiksni depoziti so vrsta izdelka, ki ga ponuja banka s fiksnim izplačilom obresti.