Ali finančni svetovalci plačujejo vzajemne sklade?

Finančnim svetovalcem se povrnejo vzajemni skladi v zameno za naložbe in finančne nasvete, ki jih nudijo. Finančni svetovalec prejme provizijo za prikolico, ki je fiksni odstotek naložbe stranke v vzajemni sklad, dokler stranka ostane vložena v sklad. Poleg tega se finančni svetovalci navadno izplačajo iz naslova vplačilnih ali povratnih obremenitev, ki jih vzajemni sklad zaračuna ob nakupu ali prodaji delnic. Finančni svetovalci prejmejo majhen odstotek teh pristojbin za obremenitev, o katerih se dogovarjajo med vzajemnim skladom in njegovim svetovalcem.

Pristojbina za priklopnike

Vzajemni skladi običajno plačajo finančnim svetovalcem tekoče pristojbine za priklopnike. Te pristojbine znašajo od 0, 25 do 1% na leto in so namenjene motiviranju finančnih svetovalcev, da priporočijo svojim strankam, da vlagajo v določen vzajemni sklad. Dokler stranka ostane vložena v določen vzajemni sklad, sklad finančnemu svetovalcu plača odstotek pristojbine na podlagi stranke, ki jo vzajemno dodeli. Te pristojbine povrnejo finančnim svetovalcem za prodajo in finančnim svetovanjem, ki jih nudijo svojim strankam v zameno za naložbe v vzajemne sklade.

Nekatere kategorije vzajemnih skladov plačujejo višje pristojbine za priklopnike, kot so vzajemni skladi, specializirani za kapitalske naložbe. Znano je, da so finančni svetovalci nagnjeni k priporočanju teh razredov vzajemnih skladov svojim strankam.

Delež finančnih svetovalcev pri obremenitvah

Vzajemni skladi vlagateljem običajno zaračunavajo provizije za sprednji in zadnji del. Vsakič, ko investitor kupi delnice vzajemnega sklada, se mu zaračuna vnaprej odstotek zneska transakcije, ki se imenuje predplačilo. Finančni svetovalec prejme majhen delež tega sprednjega bremena, enako pa velja tudi za naknadno obremenitev, ki je pogojno odložena provizija od prodaje vzajemnega sklada.

Svetovalni vpogled

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, Kalifornija

Če je vaš finančni svetovalec posrednik, je odgovor pritrdilen. Posredniki plačujejo provizije na podlagi izdelkov, ki jih prodajajo, in jih pogosto spodbudijo k prodaji nekaterih izdelkov pred drugimi. Ko kupite vzajemni sklad s prodajno obremenitvijo, del teh dodatnih stroškov družba vzajemnih skladov porabi za plačilo provizije svetovalcu. Poleg tega večina vzajemnih skladov vsako leto zaračuna provizijo v višini 12b-1 kot del svojega stroškovnega deleža. Del te pristojbine je namenjen plačilu posrednika provizije za priklopnike, dokler stranka ostane vložena v sklad.

V nasprotju s tem pa je, če je vaš finančni svetovalec samo fiduciarni svetovalec, ki ne plačuje pristojbin, potem ne prejemajo provizij ali nadomestila od zunanjih strank.