Posojilo o težavi - opredelitev

Kaj je problem posojilo?

Na bančnem in kreditnem trgu je težavno posojilo ena od dveh stvari: lahko je to komercialno posojilo, ki je zapadlo najmanj 90 dni, ali potrošniško posojilo, ki zapade v plačilo vsaj 180 dni. V obeh primerih se ta vrsta posojila imenuje tudi nedonosno sredstvo (posojilo).

Kako deluje posojilo o težavah

Vsako posojilo, ki ga posojilojemalci ne morejo enostavno izterjati, imenujemo problematično posojilo. Kadar teh posojil ni mogoče vrniti v skladu s pogoji prvotne pogodbe - ali na drug sprejemljiv način - posojilodajalec te dolžniške obveznosti prepozna kot problematična posojila.

Osrednji del kreditnega upravljanja je zgodnje prepoznavanje in proaktivno upravljanje posojil v težavah, ki lahko posojilodajalca zaščitijo pred izpostavljenostjo nepotrebnim tveganjem. Najem problematičnih posojil v njihovih bilancah lahko zmanjša denarni tok posojilodajalcev, moti proračune in potencialno zmanjša dobiček. Pokrivanje takšnih izgub lahko zmanjša kapitalske posojilodajalce, ki so na voljo za nadaljnja posojila.

Posojilodajalci bodo skušali povrniti svoje izgube na različne načine. Če ima podjetje težave pri odplačevanju dolga, lahko posojilodajalec prestrukturira svoje posojilo, da ohrani denarni tok in se izogne, da bi ga posojilo razvrstilo kot problematično posojilo. Posojilodajalec lahko na posojilo, ki ne izpolni obveznosti, proda posojilojemalca s premoženjem, ki ga je mogoče zavarovati, da pokrije izgube. Banke lahko prodajo tudi problematična posojila, ki niso zavarovana s premoženjem, ali kadar to ni stroškovno učinkovito povrniti izgube.

Problematična posojila, ki lahko posojilodajalce izpostavljajo tveganjem, lahko predstavljajo tudi donosno poslovno priložnost za podjetja, ki posojila odkupujejo pri finančnih institucijah s strmim popustom.

Posebna premisleka o posojilih problemov

Številna podjetja vidijo poslovno priložnost v pridobivanju problematičnih in neizpolnjenih posojil. Nakup teh posojil pri finančnih institucijah s popustom je lahko donosen posel. Podjetja redno plačujejo od 1% do 80% celotnega stanja posojila in postanejo zakoniti lastnik (upnik). Ta popust je odvisen od starosti posojila, od tega, ali je sredstvo zavarovano ali nezavarovano, starosti dolžnika, osebne ali poslovne razvrstitve dolga in kraja stalnega prebivališča.

Znižanje hipotekarnih hipotekarnih kreditov in recesija 2007–2009 sta povzročila naraščanje števila problematičnih posojil, ki so jih banke imele v svojih knjigah. Sprejetih je bilo več zveznih programov za pomoč potrošnikom pri odpravljanju njihovega zamudnega dolga, večina pa se je osredotočila na hipoteke. Ta problematična posojila so pogosto povzročila izključitev nepremičnin, odvzem premoženja ali druge škodljive pravne ukrepe. Številni kreditni vlagatelji, ki so bili pripravljeni odpraviti hipotekarno zmešnjavo, so danes srečni, saj jim je včasih uspelo pridobiti premoženje za denar do denarja.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Kako deluje nezavarovano posojilo Nezavarovano posojilo je posojilo, ki ga izda in podpira samo kreditna sposobnost kreditojemalca, ne pa vrste zavarovanja, kot so premoženje ali druga sredstva. Kreditne kartice, študentska posojila in osebna posojila so vsi primeri nezavarovanih posojil. več Varnostne obresti Varnostne obresti so pravni zahtevki za zavarovanje s premoženjem, ki so bili zastavljeni, običajno za pridobitev posojila, ki dajejo upniku pravico do odvzema premoženja. več Kaj je posojilo brez vračila? Posojilo, ki ne prihaja do neplačila, je posojilo, ki ne uspeva, ki zaradi neplačila posojilojemalca ne ustvarja navedene obrestne mere. več Nepopolni posojilo - NPL Nepopolno posojilo (NPL) je vsota izposojenega denarja, katerega načrtovana plačila dolžnik ni opravil v določenem obdobju - običajno 90 ali 180 dni. Velja za privzeto ali skoraj privzeto. več Količnik problematičnih posojil Koeficient problematičnih posojil je razmerje v bančni industriji, ki označuje odstotek problematičnih posojil do zanesljivih. več Sporazum o podrejenosti: Opredelitev in učinek na hipoteke Pogodba o podrejenosti določa dolg, ki se uvršča za drugega po prednostni nalogi za izterjavo odplačevanja, če dolžnik neplačuje. več partnerskih povezav