Ali upokojenski računi gredo skozi probat?

Upokojitveni računi se lahko končajo z dokazilom, toda če izberete svoje upravičence strateško, obstajajo načini, kako se izogniti tej okorni in dragi usodi.

Finančna vprašanja po smrti ljubljene osebe lahko posledico še bolj mučijo. Kaj se na primer zgodi s premoženjem pokojnika? Bo moral kateri od njihovih pokojninskih računov opraviti potrdilo?

Da bo to obdobje čim bolj mirno, je odvisno od strateškega naprednega načrtovanja. Tukaj je tisto, kar morate vedeti.

Ključni odvzemi

• Sredstva za pokojninski račun ne smejo opraviti potrdila, če ste nastavili račun, da se temu izognete.
• Obstaja veliko načinov, kako se upokojenski računi lahko končajo s pogojno dobo, običajno zaradi preprostega napačnega koraka: zapleta se pri imenovanju upravičenca.
• Enkrat letno preglejte informacije o upravičencih.

Zaščita računov upokojevanja pred probatom

Ko oseba umre, je večina premoženja zamrznjena, dokler ni oporoka potrjena, vsi plačani dolgovi in ​​upravičenci do oporoke - tudi pravni postopek opustitve. Ta postopek se lahko zgodi hitro ali ob neprijetnem plazenju.

Sredstva na pokojninskem računu pa na splošno ne gredo skozi potrdilo. (Sem spadajo IRA, 401 (k) s, 403 (b) s in številne manj običajne vrste pokojninskih računov.) Razlog: Ko nekdo odpre pokojninski račun, del dokumentacije vključuje poimenovanje upravičencev, bodisi enega ali toliko, kolikor jih ima imetnik računa.

Ko lastnik računa umre, morajo podjetja, ki upravljajo račune, ta sredstva izročiti upravičencem. Pogodba služi kot oporoka za to premoženje, izogibanje patentiranju. Še več dobrih novic: V tej situaciji upniki ne morejo dobiti računov za pobiranje dolgov.

Če upokojitveni računi ne gredo preko potrdila, upniki ne morejo dobiti računov za pobiranje dolgov.

Napake pri izbiri upravičencev, ki vas lahko stanejo

Kljub temu pa obstaja veliko načinov, da se upokojenski računi lahko končajo s potrjevanjem. Običajno je to posledica preprostega napačnega koraka: zapleta se pri imenovanju upravičenca. Tu je nekaj primerov.

Ne poimenovanja zakonca

V zveznih državah - Arizona, Kalifornija, Idaho, Louisiana, Nevada, Nova Mehika, Teksas, Washington, Wisconsin in, v nekaterih primerih, Aljaska - je zakonec upravičen do polovice vsega, kar drugi zakonec doda na pokojninski račun med poroko. . To pomeni, da lahko lastnik pokojninskega računa poleg (ali namesto) svojega zakonca vloži zahtevek za del premoženja; ki bo poslal račune na preizkus. (V vseh državah mora biti zakonec imenovan kot upravičenec do 401 (k), razen če ta zakonec podpiše posebno opustitev.)

Imenovanje zaupanja ali vaše posesti

Vsak denar, razdeljen skozi vaše posestvo, bo šel skozi potrdilo. Zbiralci računov bodo dobili svoj delež, preden bodo upravičenci do zapuščine pridobili svoje.

Imenovanje mladoletne osebe

Da se izognete nadrejenim, določite tudi nekoga, ki bo upravljal denar mladoletnika, dokler ne postane polnoleten. Vsaka finančna institucija lahko pomaga pri usmerjanju enotnega zakona o prenosu mladoletnikov.

Pozabi imenovanje nadomestnih upravičencev

Nadomestni upravičeni upravičenci lahko razdelijo, če jih glavni upravičenci ne morejo sprejeti.

Neupoštevanje upravičencev

To lahko povzroči težave na presenetljive načine. Na primer, če zakonec lastnika računa najprej umre in ni imenovan noben drug upravičenec, bo račun šel v preizkus ob smrti lastnika računa. Zunaj zakonec lahko prevzame sredstva tudi, če se lastnik računa ne ponovno poroči ali če naslednji zakonec umre, preden to stori lastnik računa. Preglejte upravičence v svojih računih in opravite vse potrebne spremembe.

Spodnja črta

Upokojitveni računi lahko nemoteno in neboleče preidejo na upravičence, imenovane na teh računih, če se preprečijo te napake. Odmerite čas enkrat na leto, da pregledate podatke o upravičencih, da zagotovite, da vsaj del posestva preide k ljubljenim, ne da bi prišlo do glasov.