Ali refinanciranje hipoteke vpliva na vašo oceno FICO?
Hipotekarno refinanciranje lahko vpliva na vašo kreditno oceno FICO na nekaj različnih načinov, pravi FICO, analitično podjetje za programsko opremo, ki proizvaja dobro znane rezultate. Kakorkoli, vpliv bi bil verjetno majhen in kratkotrajen v primerjavi z možnimi spremembami, ki jih povzroča način, kako upravljate s hipotekarnimi plačili v času trajanja menice.
Preveč refinanciranja hipoteke ni dobro
Posojilo lahko postane problematično za vašo kreditno oceno, če stalno refinancirate ali zaprosite za nove kredite, povezane s hipoteko. FICO vas lahko kaznuje, ker ne morete spoštovati kreditne pogodbe ali ker imate preveč poizvedovanj o vašem kreditnem poročilu.
Ocenite Nakupovanje je lahko težava
Ocenite nakupovanje za refinanciranje vaše trenutne hipoteke, kar lahko povzroči več kreditnih poizvedb v kratkem času. Na srečo so v letu 2009 FICO in drugi sistemi za ocenjevanje kreditnih točk spremenili način obravnave večkratnih poizvedb glede vaše bonitetne ocene za nekatere vrste dolga, kot so hipoteke ali študentska posojila.
Ključni odvzemi
- Izogibajte se prepogosto refinanciranju ali prepogosto uveljavljajte posojila, povezana s hipoteko.
- Ko kupujete, omejite povpraševanje na dvotedensko obdobje.
- Ne pozabite, da je starejši dolg, ki ima stalno plačilno zgodovino, boljši za vas kot novejši.
- Če se le da, se izogibajte izplačil izplačil.
Če boste nakupovali, FICO priporoča, da vse svoje prijave oddate v 30 do 45 dneh. Tudi če ne sprejmete novega posojila, FICO obravnava vse vaše poizvedbe kot samo en "kreditni poteg", kar zmanjšuje vpliv na rezultat. Vendar pa Urad za varstvo potrošnikov priporoča, da poskusite poizvedbe omejiti na dvotedenski čas, saj nekateri posojilodajalci še vedno uporabljajo starejše modele FICO.
Starejši dolg je boljši
Stare hipotekarne račune se tehnično izplača s posojilom za refinanciranje, kar pomeni, da bi lahko zamudili nekatere kreditne ugodnosti z zamenjavo dolgoletne zgodovine plačil na enem dolgu. Starejši, uveljavljeni in dosledni dolgovi veljajo za bolj dragocene kot novi ali nepravilni dolgovi. Novejši dolgovi brez stalne zgodovine plačil, tudi če plačujete za isto sredstvo, niso tako dobri za vašo kreditno oceno.
Vaš FICO rezultat določa vaša kreditna sposobnost na petih področjih: zgodovina plačil (35%), trenutna stopnja zadolženosti (30%), vrste uporabljenih kreditov (10%), dolžina kreditne zgodovine (15%) in novi kreditni računi (10%).
Izplačila izplačil ne pomagajo
Izplačila denarnih izplačil imajo lahko dva negativna vpliva na vašo kreditno oceno. Eno je nadomeščanje starega dolga z novim posojilom. Druga možnost je, da bi predpostavka večjega posojila lahko povečala količnik izkoriščenosti kredita. Koeficient izkoriščenosti kreditov predstavlja 30% vaše kreditne ocene FICO, poroča FICO. Na splošno velja, da večja kot je vaša kreditna datoteka in manjši bo vpliv na vaše splošne ravni dolga, manj potencialnega vpliva na hipotekarno refinanciranje bo imelo.
Jennifer Beeston, podpredsednica hipotekarnega posojanja pri hipotekarni garantirani obrestni meri, predlaga odpravo težave s številnimi poizvedbami za refinanciranje. "Najbolje je vedeti svoj kreditni rezultat, " pravi Beeston, "in posojati posojilodajalce tako, da jim daste svoj rezultat. Vsakemu posojilodajalcu ni treba imeti vašega kredita. Ko identificirate posojilodajalca, s katerim želite sodelovati, jim naložite kredit in dokončajte refinanciranje. Če en posojilodajalec vodi vaš kredit in refinanciranje vašega doma, ne bi smelo negativno vplivati na vašo kreditno oceno.
Spodnja črta
Hipotekarno refinanciranje lahko resnično vpliva na vašo oceno FICO na slabše, zato je pametno sprejeti nekatere previdnostne ukrepe. Pomagalo bo upoštevanje naših smernic o prepočasnem refinanciranju ali prejemu posojila. Prav tako koncentriranje kreditnih poizvedb koncentrira, ko hipotekarne cene kupujete v dvotedenskem obdobju in strateško delujete s posojilodajalci, da se izognete prevelikemu številu kreditnih posojil. Zavedajte se tudi, da lahko izguba vaše evidence o pravočasnem plačilu stare hipoteke škoduje vašemu rezultatu, prav tako lahko tudi refinanciranje izplačila, če se odločite za takšno.
V skladu s temi koraki naj bo ocena FICO zdrava, kar seveda najbolj pomaga pri refinanciranju hipoteke.