Dvojno namakanje
Dvojno potapljanje je, ko posrednik naročene izdelke vloži na račun, ki temelji na plačilu, s čimer neetično zasluži iz obeh virov. Dvojno potapljanje je v tem okviru redko in lahko povzroči globe ali ukinitev regulatorjev za kršiteljskega posrednika ali njegovo podjetje. Običajno se to zgodi prikrito, ki jim pomaga odklopljena ali drugače nezavedna stranka. Dvojno potapljanje je lahko v drugih oblikah, na primer, ko se upokojijo zaposleni, ki jih pokriva državna ali občinska pokojnina, kar sproži začetek izplačevanja pokojnin, in se nato ponovno zaposlijo v isti vlogi, kot so jo upokojili dan kasneje, ponavadi z le malo več kot le majhnim nazivom sprememba.
Prekinitev dvojnega potapljanja
Dvojno potapljanje s strani posrednika se lahko izvede v upravljanih računih ali zaviralnih računih, v katerih je posrednik upravljal račun stranke v zameno za pavšalno četrtletno ali letno pristojbino, običajno približno 1-3% sredstev v upravljanju. Ta pristojbina krije stroške upravljanja portfelja, administrativne stroške in provizije. Primer dvojnega potapljanja bi bil, ko posrednik ali finančni svetovalec kupi vzajemni sklad vnaprej naloženega zneska, ki jim zasluži provizijo, in ga nato položi na račun, ki temelji na plačilu, kjer bo povečal pristojbine, ki jih plačuje. Etični način, kako rešiti takšno situacijo, bi bil dobropis strankinega računa v višini provizije. Če tega ne storite, bi to pomenilo dvojno potopitev.
Regulatorji, kot sta Komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC) in Regulativni organ za finančno industrijo (FINRA), lahko izvajajo dvojno potopitev, kot je primer zgoraj. Vsak lahko posrednika ali svetovalca izplača in kaznuje globe zanje ali njihovo podjetje zaradi pomanjkljivega nadzora v primeru borznoposredniške družbe.
Dvojno potapljanje: Kako se temu izogniti
Vlagatelji bi morali paziti na nekaj rdečih zastav, da se izognejo dvojnemu potapljanju. Na primer, stranke bi morale opozoriti, če posrednik zaračuna provizijo za upravljanje, vendar predlaga nakup vzajemnih skladov pri podjetju, v katerem je posrednik zaposlen. Posredniki običajno dobijo provizijo za prodajo lastniških izdelkov, kar bi lahko pomenilo dvojno potopitev. Stranke morajo biti zelo pozorne tudi na izjave v zvezi s provizijami in provizijami. Kadar dvomite ali se stranka počuti posrednika ali svetovalca, ni povsem vnaprej ali jasno, je treba za odkritje kakršnih koli sporočil ali razkritij vključiti odvetnika.
Dvojno potapljanje in pokojnine
Dvojno potapljanje z javnimi uslužbenci in pokojninami je zakonito, vendar se frka na prakso, ki izkorišča pravne vrzeli. V resnici gre za upokojitev, ki je samo na papirju. Javnim uslužbencem, kot so policisti, državni odvetniki, gasilci, šolski nadzorniki in zakonodajalci, omogočajo, da se upokojijo s svojih delovnih mest, potem ko so odslužili dovolj let, da zaslužijo polno pokojninsko nadomestilo, začnejo pobirati pokojnine, nato pa jim omogoča, da se preusmerijo v svojo javno službo službe. Končni rezultat je, da posameznik z dvojnim potapljanjem zbira pokojninski ček in plačo hkrati. Takšno dvojno potopitev se dogaja v več ameriških zveznih državah, zlasti New Jerseyju, New Yorku in Kaliforniji. En policist v New Jerseyju je lahko hkrati zbral 138.000 dolarjev na leto za plačilo svojih dolžnosti okrožnega šerifa in 130.000 dolarjev pokojnin od prejšnjega delodajalca, občine.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.