Fiduciarne oznake za finančne svetovalce

Večina investicijskih strokovnjakov porabi nešteto ur za prodajo in tehnično usposabljanje, še malo pa je namenjenega razvoju njihovega znanja o fiduciarnih standardih skrbi za investicijske svetovalce. Dve poimenovanji, ki jih ponuja Center za fiduciarne študije, finančnim svetovalcem ponujata priložnost, da izboljšata svoje fiduciarno znanje in dokažeta, da resno odgovarjata o svojih fiduciarnih obveznostih. Center za fiduciarne študije ponuja poimenovanja Akreditirani naložbeni fiduciarni (AIF) in Akreditirani naložbeni fiduciarni analitik (AIFA).

Standardi

Po podatkih Fundacije za fiduciarne študije je več kot pet milijonov ljudi zakonsko odgovorno za preudarno upravljanje denarja nekoga drugega. Preprosto povedano, tam je veliko fiduciarjev. Če upoštevamo množice, ki so vključene v postopek upravljanja naložb, in trilijone dolarjev, bi lahko pričakovali, da bo ta stroka zahtevala, da bodo obveščeni fiduciarji o naložbah in upoštevali enake standarde prakse kot strokovnjaki na drugih področjih, kot je npr. medicine, prava in računovodstva.

Medtem ko uporaba takšnih standardov v naložbeni stroki v preteklosti ni bila norma, so bili v zadnjih primerih fiduciarne malomarnosti in zakonodaja, ki iz tega izhaja, osredotočeni na fiduciarno odgovornost in potrebo po tem, da se v njej usposobita. Kot pri večini drugih poklicnih poimenovanj tudi AIF in AIFA ter postopek pridobivanja le-teh zahteva nekaj časa za študij in uspešno opravljanje izpita.

Oznaka AIF

Center za fiduciarne študije ponuja učilnice in spletne programe usposabljanja za tiste, ki si želijo pridobiti oznako AIF. Program, ki temelji na učilnici, je tridnevni tečaj, ki ga vodijo inštruktorji iz osebja Centra za fiduciarne študije. Enodnevni tečaj združuje pouk v učilnici in na spletu, spletni program pa lahko opravite v 180 dneh. Tisti, ki so novi na področju fiduciarnega študija, bodo morda želeli razmisliti o prednostih živahnih razprav, ki se lahko pojavijo v učilnici, in tudi možnost, da postavijo vprašanja.

Dvaindvajset preudarnih praks
Program AIF vsebuje podrobna navodila o tem, kako ravnati v skladu s fiduciarnimi standardi oskrbe, in udeležence seznani z 22 preudarnimi naložbenimi praksami, ki jih je razvila Fundacija za fiduciarne študije. Te prakse združujejo "minimalne zahteve ustrezne zakonodaje z najboljšimi praksami v industriji." Fiduciari so lahko prepričani, da izpolnjujejo svoje obveznosti, če se držijo teh praks. Stranka bo imela koristi od strokovnega znanja svetovalca z oznako AIF, saj se bo svetovalka držala standarda odličnosti, ki se ga drugi morda ne držijo.

Oznaka AIFA

Program AIFA, naslednja stopnja fiduciarnega strokovnega znanja, je tridnevni tečaj v učilnicah, ki se ponuja diplomantom programa AIF. Ta tečaj se razširi na vsako od „preudarnih praks“ in udeležence nauči, kako oceniti skladnost fiduciarja s temi praksami, s čimer lahko potrdijo skladnost organizacije s „fiduciarnim standardom odličnosti“, kot ga je opredelila Fundacija za fiduciarne študije. S pridobitvijo tega potrdila takšna organizacija svojim udeležencem v pokojninskem načrtu, vlagateljem ali donatorjem pokaže, da se drži - in upravljanje svojega denarja - po najvišjih standardih.

Medtem ko diplomanti obeh programov lahko pridobijo priznanje in znanje preudarnih naložbenih praks, s svojim dosežkom pridobijo tudi verodostojnost. Naložbeno svetovanje je zelo konkurenčno in potencialni pogosto ocenijo več svetovalcev, preden izberejo enega. S tem, ko porabijo čas in denar za nadaljnje izobraževanje, svetovalci izkažejo svojo pripravljenost pridobiti strokovno znanje, potrebno za izpolnjevanje zaupnih obveznosti do svojih strank.

Javna percepcija
Ko se je ozaveščenost javnosti povečala o fiduciarnih odgovornostih, je treba imeti tudi priložnost za svetovanje o fiduciarnih zadevah. AIFA je sposobna izkoristiti te priložnosti. Za organizacije, ki želijo zagotoviti, da njihovi naložbeni procesi ustrezajo fiduciarnemu standardu oskrbe, lahko AISA izvajajo svetovalne dejavnosti, da ugotovijo področja neskladnosti in možnosti za izboljšave.

Na primer, če ste imeli kdaj priložnost videti delo investicijskega odbora majhne dobrodelne organizacije ali pokojninskega načrta za mala podjetja, ste verjetno opazili pomanjkanje strukturiranega postopka in opredeljenih korakov za odločanje. Pristop k oceni AIFA ponuja edinstveno metodo, s pomočjo katere lahko strukturo in organizacijo pripeljemo do procesa, ki bi bil sicer lahko ranljiv za člane odbora ali pretiranega ponudnika investicijskih storitev.

Organizacije, ki so prepričane v skladnost s fiduciarnim standardom oskrbe, lahko osebe z oznako AIFA zagotovijo oceno, ki ima za posledico spričevalo Fiduciarne odličnosti. To potrdilo lahko organizacija uporabi za dokazovanje visoke ravni vodenja, kar zahteva, da se interesi udeležencev - potencialnih donatorjev, udeležencev pokojninskega načrta ali drugih zainteresiranih strank - postavijo nad lastne organizacije.

Nagrade nenehnega izobraževanja

Ker je več denarja kot kadar koli doslej zaupano poverjenikom dobrodelnih sredstev, pokojninskih načrtov in investicijskim svetovalcem, želi javnost vedeti, da se z njegovim denarjem preudarno upravlja. Povečanje ozaveščenosti o fiduciarnih dolžnostih vsakič odkrije grozljiv primer fiduciarnega kršenja - kot v primeru pokojninskih načrtov Enron.

V primeru Enrona fiduciari - vključno z najvišjimi direktorji podjetja in upravnimi odbori - niso izpolnili svojih zaupnih obveznosti, da bi interese udeležencev v načrtu postavili nad svoje. Med številnimi fiduciarnimi napakami, ki jih je dokumentirala tožba, ki jih je vložilo ameriško ministrstvo za delo, so neupravičeno vlagali ustrezne prispevke v delniške družbe, zavajali zaposlene o zdravju podjetja in jih spodbujali k vlaganju v več Enronovih zalog, čeprav so vedeli, da podjetje je bilo v upadu. S temi in drugimi akcijami so opustošili pokojninske sklade svojih zaposlenih.

Spodnja črta

Kot odziv na vse večjo ozaveščenost o finančnih dolžnostih so zakonodajalci sprejeli zakon o pokojninskem varstvu iz leta 2006, ki osredotoča pozornost na fiduciarne svetovalce, z določbami, ki zahtevajo letne revizije previdnega strokovnjaka. AISA so usposobljeni za opravljanje revizijskih storitev primernih naložbenih svetovalnih ureditev, ponujenih udeležencem pokojninskega načrta.

Naraščajoča ozaveščenost javnosti, večja zakonodaja in ogromna količina denarja, zaupanega fiduciarjem, so ustvarili popolno nevihto za svetovalce, ki se lahko z imenovanjem AIF in AIFA uveljavijo kot fiduciarni strokovnjaki.