Finančni načrtovalec
Finančni načrtovalec je usposobljen naložbeni strokovnjak, ki posameznikom in korporacijam pomaga pri doseganju njihovih dolgoročnih finančnih ciljev. Finančni načrtovalci opravijo svoje delo s posvetovanjem s strankami, da analizirajo njihove cilje, toleranco do tveganj, življenjske dobe ali podjetniške faze ter ugotovijo ustrezen razred naložb zanje. Od tam lahko ustanovijo program, s katerim lahko stranki pomagajo doseči te cilje, tako da razporedijo svoje razpoložljive prihranke v raznoliko zbirko naložb, namenjenih rasti ali zagotavljanju dohodka po želji.
Finančni načrtovalci se lahko specializirajo tudi za davčno načrtovanje, dodeljevanje sredstev, upravljanje tveganj, upokojitev in / ali načrtovanje premoženja.
Ključni odvzemi
- Finančni načrtovalci tesno sodelujejo s posamezniki in korporacijami, da bi jim pomagali doseči svoje finančne cilje.
- Nekateri finančni načrtovalci imajo lahko poklicno pooblastilo "CFP®" kot poklicno poimenovanje za vzpostavitev svojih kvalifikacij in baze znanja.
- Finančno načrtovanje vključuje pomoč pri pripravi proračuna, investiranju, varčevanju za upokojitev, davčnem načrtovanju, zavarovalnem kritju in še več.
Bi morali biti finančni načrtovalec?
Razumevanje vloge finančnega načrtovalca
Finančni načrtovalec mora biti usposobljen z zadostno izobrazbo, usposabljanjem in izkušnjami, da lahko stranke zaupanje v priporočila finančnega načrtovalca. Za lažjo kvalifikacijo lahko izvajalec nosi eno ali več strokovnih imen.
Finančni načrtovalci, ki izrecno zagotavljajo finančno svetovanje in upravljajo z denarjem za stranke, se štejejo za zaupnike. To pomeni, da so pravno zavezani, da delujejo v najboljšem interesu stranke in osebno ne morejo imeti koristi od upravljanja premoženja stranke. Pričakuje se, da bodo ta sredstva upravljali v dobro stranke, ne pa v svojo korist. Specifičnosti fiduciarja so lahko različne. Na primer, registrirani investicijski svetovalci (RIA) so fiduciari po zakonu o investicijskih svetovalcih iz leta 1940. Uravnavajo jih Komisija za izmenjavo vrednostnih papirjev (SEC) ali državni regulatorji za vrednostne papirje.
Mnoge RIA so samo svetovalci, kar pomeni, da ne morejo odpraviti provizije ali prodati stranki naložbenih produktov, ki niso v najboljšem interesu stranke. Finančni načrtovalci ne bi smeli biti RIA, da bi delovali po tem poslovnem modelu. Finančni načrtovalci samo s provizijami na splošno zaslužijo kot urno postavko, letno fiksno jamstvo ali v odstotkih naložbenih sredstev, ki jih upravljajo v imenu svojih strank. Za svoje stranke imajo tudi fiduciarno dolžnost nad katerim koli posrednikom ali prodajalcem.
Finančni načrtovalci, ki delajo provizijo, običajno zaslužijo kot plačila od podjetij, katerih naložbene izdelke priporočajo. Zaslužijo lahko tudi z odpiranjem računov za stranke.
Oznaka CFP®
Najpogosteje se uporablja oznaka pooblaščenega finančnega načrtovalca (CFP®), ki jo je izdala overjena uprava finančnega načrtovalca, neprofitna organizacija za določanje standardov in določanje standardov, ki opravlja izpit za SRP. Pooblaščeni finančni načrtovalec je formalno znanje s področja finančnega načrtovanja, davkov, zavarovanja, načrtovanja nepremičnin in upokojitve. Poimenovanje je dodeljeno pooblaščenemu odboru za standardizacijo finančnega načrtovalca, Inc., imenovanje se podeli posameznikom, ki uspešno opravijo začetne izpite odbora CFP®, nato nadaljujejo s tekočimi letnimi izobraževalnimi programi, da ohranijo svoje sposobnosti in certificiranje.
CFP® lahko pomeni veliko več kot zgolj svetovanje o razpoložljivih naložbah. Ne glede na to, da nudite pomoč pri pripravi proračuna, pokojninskem načrtovanju, varčevanju z izobraževanjem, kritju zavarovanja ali celo strategiji za optimizacijo davkov, "finance" za večino ljudi ne pomeni le ene stvari, "finančno načrtovanje" pa pomeni veliko več kot samo vlaganje.
Izbira pravega finančnega načrtovalca
Preden izberete ustreznega za vas, se posvetujte z vsaj tremi finančnimi načrtovalci. Ne pozabite dobiti odgovorov na naslednja vprašanja:
1. Kakšne so vaše poverilnice?
2. Ali mi lahko daste reference?
3. Kaj zaračunavate?
4. Kakšno je vaše strokovno področje?
5. Ali boste delovali kot moj fiduciar?
6. Katere storitve lahko pričakujem?
7. Kako bomo reševali spore?
Če želite preveriti stanje CFP® in vodnik o izbiri ustreznega svetovalca, obiščite spletno mesto odbora standardov CFP.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.