Finančni načrtovalec: poklicna pot in kvalifikacije

Finančno načrtovanje se dosledno uvršča med poklic, ki ima dober zaslužek, majhen stres in odlično rast delovnih mest v prihodnosti. Ministrstvo za delo verjame, da bo rast delovnih mest za finančne načrtovalce v letu 2022 kar 27-odstotna. Sama niša je dokaj nova; do pred nekaj desetletji ste imeli le borzne posrednike, bankirje ali zastopnike za zavarovanje. Zdaj finančni načrtovalci pomagajo svojim strankam, da se spopadejo z vsemi deli finančne sestavljanke, povpraševanje po takšnih storitvah pa še naprej narašča.

Izobraževanje

Diploma iz finančnega področja je dobro izhodišče, vendar nekatera podjetja najemajo tudi psihologijo in druge humanistične smeri. Vloga finančnega načrtovalca je povezana s človeškim stikom. Sposobnost graditi zaupanje, razložiti zapletene finančne produkte v laičnih pogojih in pridobiti nakupni načrt akcijskega načrta se pogosto šteje za pomembnejše od tega, da na pamet poznamo vsako klavzulo o vzajemnem skladu in trgovalno klavzulo.

Magisterij iz poslovne administracije (MBA) bo pomagal pri vzponu korporativne lestvice za tiste, ki iščejo vodstvene položaje. Obstajajo občasni doktorati na finančnih področjih, povezanih z upravljanjem, vendar MBA so daleč najpogostejši.

Certificiranje

Eden najbolj kritičnih dejavnikov pri načrtovanju finančnega načrtovanja je pridobitev certifikata. Zlati standardi so certificirani finančni načrtovalec (CFP) in pooblaščeni finančni analitik (CFA). Po značaju je podoben računovodji, ki ima status pooblaščenega računovodje (CPA).

Predpogoji za izpit za CFP vključujejo triletne izkušnje (dve leti, če izpolnjujete določena merila), tečaje na finančnih stopnjah na visoki šoli, ki jih določi odbor CFP, in obvezno diplomo ali boljše stopnje. Sam izpit je surovo, dvodnevno, 10-urno prepiranje vprašanj na vseh področjih osebnih financ. Pred oddajo skupne ribiške politike morajo vsi vlagatelji temeljito preveriti preteklost.

CFA pogosto velja za strožjo akreditacijo obeh, kar zahteva štiri leta izkušenj in vrsto treh napornih izpitov. Vsako certificiranje praktično zagotavlja dobre možnosti zaposlovanja.

Obstaja tudi certifikat pooblaščenega finančnega svetovalca (ChFC). Za ta program ni potrebna diploma, vendar je priporočljiva. Certifikat se podeli po zaključku sedmih zahtevanih predmetov in dveh izbirnih predmetov.

Licenciranje

Medtem ko samo delo tehnično ne zahteva dovoljenja, se nekateri finančni načrtovalci odločijo za pridobitev dovoljenj regulatornega organa za finančno industrijo (FINRA), kot so serije 6, 7 ali 63. To jim omogoča prodajo zalog, obveznic, vzajemnih skladov, zavarovanja in kar koli drugače lahko stranka potrebuje. Te licence lahko zahtevajo članstvo v samoregulativnih organizacijah.

Poklicna pot

Ker vsi glavni certifikacijski organi potrebujejo nekaj let izkušenj v panogi, se večina budnih finančnih načrtovalcev začenja na mladinskih položajih, ki delajo delno ali s polnim delovnim časom, medtem ko zaključujejo študij.

Po pridobitvi certifikata lahko finančni načrtovalec sprejme stranke brez nadzora. Srednja plača za finančne načrtovalce, akreditirane s SRP, znaša 63.969 dolarjev, čeprav se ta lahko med mesti precej razlikuje. Večina finančnih načrtovalcev prejme tudi letne bonuse in / ali delitev dobička, ki so zlahka v petih številkah.

Mnogi finančni načrtovalci so precej zadovoljni, da ostajajo v svojih vlogah, saj se zgolj preselijo k višjim neto vrednostnim strankam in višjim nadomestilom. Višji finančni načrtovalec v velikem podjetju lahko ima šestmestno osnovno plačo z ustreznim letnim dodatkom ob razmeroma nizkem stresnem delovnem položaju.

Nekateri finančni načrtovalci se po zaključku certifikata raje samozaposlijo. Ker so stroški poslovanja v bistvu le majhni pisarniški prostori, mnogi menijo, da je potencialni zaslužek višji od redne zaposlitve v finančnem podjetju. Ključno za to pot je dobra mreža stikov, ki bo ustvarila stabilno bazo strank.