Finančni načrtovalec v primerjavi s finančnim svetovalcem: Kakšna je razlika?

Potrošniki so predstavljeni s širokim spektrom finančnih strokovnjakov, ki so morda v nasprotju s svojim poslom. „Finančni svetovalec“ in „finančni načrtovalec“ sta priljubljena naslova za posameznike, ki potrošniku pomagajo upravljati s svojim denarjem.

Vsak finančni načrtovalec je tudi vrsta finančnega svetovalca, vendar vsak finančni svetovalec ni nujno finančni načrtovalec. NAPFA, Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev, trdi, da je na voljo več kot 100 potrdil, ki jih finančni svetovalec lahko pridobi.

Ključni odvzemi

• Finančni načrtovalec je strokovnjak, ki podjetjem in posameznikom pomaga ustvariti program za doseganje dolgoročnih finančnih ciljev.
• Finančni svetovalec je širši pojem za tiste, ki pomagajo upravljati svoj denar, vključno z naložbami in drugimi računi.
• Glede na razširjenost finančne industrije danes lahko mnogi načrtovalci in svetovalci dejansko storijo isto - zato naredite domačo nalogo, preden najamete nekoga, ki vas bo vodil.

Finančni načrtovalec proti finančnemu svetovalcu: pregled

V večini primerov bo potrošnik, ki išče pomoč pri upravljanju svojega denarja, to pomoč prejel od neke vrste finančnega svetovalca.

Pri izbiri finančnega načrtovalca je pomembno razumeti krajino finančnega načrtovanja. Po podatkih Regulatornega organa za finančno industrijo (FINRA) lahko skoraj vsakdo trdi, da je finančni načrtovalec in lahko izvira iz različnih okolij. Finančni načrtovalci so lahko posredniki ali investicijski svetovalci, zavarovalni zastopniki, računovodski delavci ali posamezniki brez finančnih pooblastil. Zato mora potrošnik opraviti svojo skrbnost, preden svoj denar nakaže finančnemu svetovalcu. Tu je nekaj razlik med obema izrazoma.

Finančni načrtovalec

Finančni načrtovalec je ena vrsta finančnega svetovalca, ki podjetjem in posameznikom pomaga oblikovati program za doseganje dolgoročnih finančnih ciljev.

Načrtovalec bi lahko imel posebnost na področju naložb, davkov, upokojitve in / ali načrtovanja nepremičnin. Poleg tega lahko finančni načrtovalec med drugim hrani različne licence ali označbe, kot so pooblaščeni finančni načrtovalec (CFP), pooblaščeni finančni analitik (CFA), pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC) ali pooblaščeni analitik za upravljanje naložb (CIMA). Za pridobitev vsake od teh licenc mora finančni načrtovalec opraviti drugačen sklop zahtev glede izobrazbe, izpita in delovne zgodovine.

Po poročanju FINRE skoraj vsakdo lahko imenuje finančnega načrtovalca in lahko izvira iz različnih vrst ozadja.

Finančni svetovalec

To je širok izraz za strokovnjaka, ki pomaga upravljati z vašim denarjem. Svetovalca plačate in v zameno vam pomaga pri poljubnem številu nalog, povezanih z denarjem. Finančni svetovalec bi lahko pomagal pri upravljanju naložb, posredovanju pri prodaji in nakupu zalog in skladov ali oblikoval celovit načrt nepremičnin in davkov. Če svetovalec sodeluje z javnostjo, mora imeti licenco Series 65. Poleg te licence obstaja veliko drugih poverilnic finančnega svetovalca, ki jih lahko ima svetovalec, odvisno od storitev, ki jih opravlja.

Finančni svetovalec kot splošni izraz vključuje podskupino skupine finančnih svetovalcev, kot so borzni posredniki, zavarovalni zastopniki, upravljavci denarja, načrtovalci nepremičnin, bankirji in drugo.

Pomislite na primerjavo med finančnim svetovalcem in finančnim načrtovalcem, kot lijak, s finančnim svetovalcem na vrhu. Če nadaljujemo s to analogijo toka in se spustimo naprej, je finančni načrtovalec vrsta finančnega svetovalca.

Spodnja črta

Večina posameznikov, ki potrebujejo denarno pomoč, se bo prijavila s finančnim načrtovalcem, ki je bolj poseben tip finančnega svetovalca. Toda za odločitev o „vrsti“ finančnega načrtovalca je potrebna neka preiskava.

Preden najamete načrtovalca za pomoč pri svojih financah, se prepričajte, da razumete, za kaj plačujete. Vprašajte načrtovalca o njegovem posebnem usposabljanju in kvalifikacijah, strukturi honorarjev in storitvah, ki jih bo strokovnjak opravljal. Pri preverjanju finančnega načrtovalca razmislite o oblikovanju seznama vprašanj. Na koncu preverite tudi disciplinski zapis in reference za načrtovalca in se prepričajte, da prejemate najbolj kakovostne finančne napotke.

Pomembno je poudariti, da po novem pravilniku ministrstva za delo vsi strokovnjaki, ki dajejo nasvete za pokojninsko načrtovanje ali ustvarjajo pokojninske načrte, veljajo za določen pravni in etični standard.