Fiksna anuiteta

Kaj je stalna renta

Fiksna anuiteta je vrsta anuitetne pogodbe, ki omogoča kopičenje kapitala na podlagi davčno odložene podlage. V zameno za pavšalni kapital kapitala življenjska zavarovalnica nakaže anuitetni račun z zajamčeno fiksno obrestno mero, hkrati pa jamči za glavno naložbo. Fiksna renta se lahko anuitizira, tako da se rentatu zagotovi zajamčeno izplačilo dohodka za določen termin ali za celo življenje.

Razčlenitev fiksne rente

Fiksne rente so pogodbe, ki jih življenjske zavarovalnice izdajo posameznikom, ki iščejo zajamčene stopnje donosa brez tveganja glavnice. V bistvu se enakomerno vračajo brez tveganja v določenem časovnem obdobju, za plačilo. Ker gre za vrsto zavarovalne pogodbe, ki jo izda življenjska zavarovalnica, uživajo nekatere enake davčne ugodnosti polic življenjskega zavarovanja, kot je na primer davčno odložena rast dohodka. Davki se plačujejo, ko se dobiček odvzame ali ko se pogodba razveljavi za mesečna plačila.

Ključne značilnosti stalne rente

Konkurenčni fiksni donos: Obrestne mere za fiksne rente izhajajo iz donosa, ki ga življenjska zavarovalnica ustvari iz svojega naložbenega portfelja, ki ga vlagajo predvsem v kakovostne podjetniške in državne obveznice. Donos na fiksne rente je običajno višji od donosa na enakovredne netvegane naložbe in je pogosto zajamčen za obdobje od enega do 10 let.

Zajamčene najnižje stopnje: Ko poteče začetno garancijsko obdobje, se stopnja prilagodi na podlagi določene formule ali prevladujočega donosa, pridobljenega na naložbenem računu zavarovalnice. Kot ukrep zaščite pred zniževanjem obrestnih mer fiksne anuitetne pogodbe vključujejo garancijo za najnižjo obrestno mero.

Odložena rast davka : Kot vozilo, ki je davčno usposobljeno, fiksne rente ponujajo odloženo davčno kopičenje dobička. Za ljudi, ki so v višjih davčnih obdobjih, se to lahko znatno razlikuje v znesku, nabranem v daljšem časovnem obdobju. Ko se dohodek odvzame ali vzame kot dohodek, se obdavči kot navaden dohodek. Znesek, plačan v davkih, je v tistem trenutku določen s sedanjim davčnim razredom renita.

Umiki: Fiksne rente omogočajo en letni dvig do 10 odstotkov vrednosti računa. V času predaje, ki lahko traja od enega do 15 let od začetka pogodbe, se za umike nad 10 odstotkov zaračunajo stroški predaje. Stroški predaje se vsako leto zmanjšajo, dokler ne dosežejo nič in umiki ne bodo zaračunani. Za umike, ki so bili izvedeni pred starostjo 59 ½ let, lahko poleg navadne dohodnine plača 10-odstotno davčno kazen.

Zajamčena plačila dohodka : Fiksne rente se lahko kadar koli pretvorijo v takojšnjo anuiteto, da se ustvari zajamčeno izplačilo dohodka za določeno obdobje ali za življenjsko dobo renita.

Varnost glavnice: Življenjska zavarovalnica jamči kapital, vložen v fiksno renta. Zaradi tega bi morali vlagatelji razmisliti o naložbah le z zavarovalnicami za življenjsko zavarovanje z oceno A ali boljšo zaradi njihove finančne moči.

Neugodnosti do anuitete

Nobena naložba ni popolna in to velja tudi za rente. Vsaka renta zahteva, da daste denar zavarovalnici za obdobje, v katerem do nje ne boste imeli dostopa. Anuitete lahko prinesejo tudi zajetne pristojbine, ki jih jemljejo v donos. Nazadnje, rente niso zaščitene z nobenim nacionalnim programom zavarovanja. Če zavarovalnica, ki ponuja rente, preneha poslovati, rentant denarja nikoli ne bo izterjal.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Opredelitev odložene rente Odložena anuiteta je vrsta anuitetne pogodbe, ki zamudi dohodek, obročno ali pavšalno plačilo, dokler se vlagatelj ne odloči, da jih bo prejel. več Opredelitev anuitetne anuitete Indeksna anuiteta je poseben razred rente, ki donosi donose na vaše prispevke na podlagi določenega indeksa, ki temelji na kapitalu. več Opredelitev spremenljive anuitete Spremenljiva renta je vrsta anuitetne pogodbe, ki omogoča kopičenje in izplačilo kapitala na podlagi davčno odložene podlage. več Opredelitev rente Anuiteta je finančni produkt, ki posamezniku izplačuje fiksni tok plačil, ki se v prvi vrsti uporablja kot dohodkovni tok za upokojence. več Anuiteta celotne življenjske dobe Anuiteta celotne življenjske dobe je finančni produkt, ki ga prodajajo zavarovalnice, ki plačuje osebi za življenje, začenši z navedeno starostjo. več Lestvica rente Revizijska lestvica je naložbena strategija, ki vključuje nakup takojšnjih rent v obdobju let, da se zagotovi zajamčen dohodek. več partnerskih povezav