Zajamčena posojila - opredelitev
Zajamčeno posojilo je posojilo, za katero jamči tretja oseba - ali prevzame dolžniško obveznost - v primeru, da posojilojemalec neplačuje. Včasih zajamčeno posojilo zagotovi državna agencija, ki bo odkupila dolg pri posojilni finančni ustanovi in prevzela odgovornost za posojilo.
Kako deluje zajamčeno posojilo
Zajamčena posojilna pogodba se lahko sklene, kadar je posojilojemalec neprivlačen kandidat za redno bančno posojilo. To je način, da ljudje, ki potrebujejo finančno pomoč, zagotovijo sredstva, če sicer niso upravičeni do pridobitve. In garancija pomeni, da posojila pri izdaji teh posojil ne pretirano tvegajo.
Vrste zajamčenih posojil
Obstajajo raznovrstna zajamčena posojila. Nekateri so varni in zanesljivi načini zbiranja denarja, drugi pa vključujejo tveganja, ki lahko vključujejo nenavadno visoke obrestne mere. Posojilojemalci morajo natančno pregledati pogoje vsakega zajamčenega posojila, o katerem razmišljajo.
Zajamčene hipoteke
En primer zajamčenega posojila je zajamčena hipoteka. Tretja stranka, ki jamči za posojila za stanovanja v večini primerov, je zvezna stanovanjska uprava (FHA) ali ministrstvo za veteranske zadeve (VA).
Domači kupci, ki veljajo za tvegane posojilojemalce - na primer ne izpolnjujejo pogojev za običajno hipoteko ali nimajo ustreznega predplačila in se morajo zadolžiti v višini 100% vrednosti stanovanja - lahko dobijo zajamčeno hipoteko. Posojila FHA zahtevajo, da posojilojemalci plačujejo hipotekarno zavarovanje, da zaščitijo posojilodajalca v primeru, da posojilojemalec neplača domačega posojila.
Zvezna študentska posojila
Druga vrsta zajamčenega posojila je zvezno študentsko posojilo, za katero jamči agencija zvezne vlade. Zvezna študentska posojila so najpreprostejša študentska posojila, do katerih ni mogoče dobiti kreditnega preverjanja, na primer - in imajo najboljše pogoje in najnižje obrestne mere, ker jih ameriško ministrstvo za izobraževanje jamči za davkoplačevalske dolarje.
Če želite zaprositi za zvezno študentsko posojilo, morate vsako leto izpolniti in oddati brezplačno vlogo za zvezno študentsko pomoč ali FAFSA, za katero želite ostati upravičeni do zvezne študentske pomoči. Odplačilo teh posojil se začne po tem, ko študent zapusti fakulteto ali pade pod vpis za polovični delovni čas. Veliko posojil je tudi milostno obdobje.
Posojila za plačilo
Tretja vrsta zajamčenega posojila je posojilo na dan plačila. Ko nekdo vzame posojilo na dan plačila, njihova plača igra vlogo tretje osebe, ki jamči za posojilo. Posojilna organizacija daje posojilojemalcu posojilo, posojilojemalec pa posojilodajalcu napiše datum z datumom, da posojilodajalec na ta datum izplača - običajno dva tedna kasneje. Včasih bodo posojilodajalci za izvlečenje sredstev potrebovali elektronski dostop do računa posojilojemalca, vendar je najbolje, da v teh okoliščinah ne podpišete zajamčenega posojila, še posebej, če posojilodajalec ni tradicionalna banka.
Težava s posojili za plačane plače je, da ponavadi ustvarjajo cikel dolga, kar lahko povzroči dodatne težave ljudem, ki so že v težkem finančnem položaju. To se lahko zgodi, če posojilojemalec ob koncu običajnega dvotedenskega obdobja nima sredstev za poplačilo posojila. V takšnem scenariju se posojilo preusmeri v drugo posojilo s povsem novim krogom pristojbin. Obrestne mere lahko znašajo tudi do 400% ali več - posojilodajalci običajno zaračunajo najvišje dovoljene obrestne mere, ki jih dovoljujejo lokalni zakoni. Nekateri brezobzirni posojilodajalci lahko celo poskušajo unovčiti ček posojilojemalca pred datumom objave, kar povzroči tveganje prekoračitve.
Posojila z zajamčenimi plačami pogosto zadolžujejo posojilojemalce v ciklu dolga z obrestnimi merami, ki znašajo tudi do 400% ali več.
Nadomestna posojila z zajamčenimi plačami vključujejo nezavarovana osebna posojila, ki so na voljo prek lokalnih bank ali preko spleta, predplačila v gotovini s kreditnimi karticami (prihranite lahko veliko denarja za posojila na dan plačila, tudi s stopnjami predplačil do 30%) ali najemanje pri družinskem članu.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.