Kako deluje prestopništvo s kreditnimi karticami

Kljub dejstvu, da je zamudnost kreditnih kartic v zadnjih nekaj letih čedalje bolj pogosta, je razumevanje številnih ljudi še vedno precej osnovno. Takšen obseg znanja morda pojasnjuje, zakaj je prestopništvo postalo tako pomemben problem in zakaj tisti, ki so imenovani za prestopnike, ne vedo, kako rešiti to težavo osebnih financ. To pa je žal, ker ko enkrat bolj poglobljeno razumemo prestopništvo, je soočanje z njim pravzaprav preprosto.

(Za povezano branje si oglejte Fino tiskanje kreditne kartice .)

VODENJE: Vadnica za kreditne kartice

Kaj je prestopništvo s kreditnimi karticami?

Imetnik kreditne kartice postane zamudnik, ko zaostaja pri plačilih s kreditno kartico. Če uporabljate kreditno kartico, morate vsak mesec plačevati določen del salda, da boste ostali na tekočem na svojem računu. Z dajanjem kreditne linije vam izdajatelj v bistvu zagotovi posojilo, ki ga morate vsak mesec plačevati malo po malem. Če ne izvedete potrebnih mesečnih minimalnih plačil, v bistvu kršite pogoje dogovora z posojilodajalcem. Na žalost to povzroča vedno večje posledice za imetnika kartice.

Prestopništvo je razdeljeno na stopnje, ki kažejo, koliko plačil je imetnik kartice zgrešil. Te stopnje se pogosto nanašajo na dneve. Na primer, dan, ko ste zamudili prvo plačilo, ste en dan prestopnik. Ko zamudite drugo plačilo, ste 30 dni zamudniki in tako naprej.

Tehnično gledano potrošnik postane zamudnik, ko zamudi enotno mesečno plačilo. Vendar pa zamudnikov na splošno ne poročajo večjim kreditnim birojem, dokler dve zaporedni plačili ne zamudita. Potrošnikom je tako zagotovljeno varovalno območje in dovoljen je en napačni korak, ne da bi imeli pomembne posledice.

(Ugotovite, kakšne podatke ima kreditni urad o vaši zgodovini plačil v razdelku Kako preveriti vaše kreditno poročilo .)

Kako deluje prestopništvo s kreditnimi karticami

Učinki prestopništva

Ne bo pa pri tem nič narobe, velja načelo neumno-dvakrat sram-na-ti, ker bo prijavljeno na kreditne biroje kot prestopnik negativno vplivalo na vašo kreditno oceno. Čeprav je škoda po samo dveh zgrešenih plačilih lahko relativno minimalna, lahko vaš kreditni rezultat po treh pade kar na 125 točk. Ko bodo zamujena štiri plačila, bo vpliv na vašo kreditno oceno postal še močnejši in vaš račun bo verjetno prenesen v zbirke. Prizadevanja zbirateljev se bodo po petih zamujenih plačilih zagotovo še povečala in verjetno bo vložena možnost pravnih ukrepov.

Poleg tega, da bodo utrpeli škodo na kreditnem znesku in bodo predmet izterjave, bodo privilegije za plačilo zamudnikom potrošnikov bodisi prekinjene do plačila ali trajno preklicane, kar pomeni, da bo celotno plačilo pomenilo zaprtje računa. Čeprav se lahko te kazni zdijo hude, razmislite o situaciji še naprej. Nekdo, ki doseže to stopnjo prestopništva, ni plačeval računov za kreditno kartico pet mesecev. Kreditna kartica ni čarobni kos plastike, ki omogoča brezplačen nakup, takšnega ravnanja pa nobena družba s kreditnimi karticami ne bo dopuščala.

(Če želite več informacij o svojem kreditnem rezultatu, glejte 5 tipk za odklepanje boljše kreditne ocene .)

Izhod iz prestopništva

Kljub temu, kot obstaja način, kako se spraviti v prestopništvo, obstaja način, kako se ustaviti in se na koncu rešiti. Izplačilo najmanjšega plačila ustavi napredovanje prestopništva in vas ohranja na trenutni stopnji prestopništva. To je bistvenega pomena za razumevanje, ker je poročanje na kreditnih uradih kot 120 dni zamudnika veliko slabše, kot če bi bili prijavljeni kot 90 dni zamudniki. Če torej lahko plačate vsaj znesek enega minimalnega plačila (na splošno približno 3% svojega zneska), morate to storiti.

Vendar pa se tukaj porabnik porablja za težave in dela vedno iste napake. Na srečo se jim ni težko izogniti, ko veste, da jih morate paziti.

Napaka 1. Plačilo manj kot minimalno plačilo

Zanimivo je, da plačila, manjša od najnižjega, ne vplivajo na prestopke, skoraj tako, kot da plačila sploh niso bila izvedena. Ko torej ljudje malo plačajo, misleč, da bo to zagotovo izboljšalo njihov položaj, to sploh ne prinaša nobene koristi. Te pasti se je mogoče zlahka izogniti, čeprav samo plačila s kreditnimi karticami presegajo ali so enaka minimalnemu zahtevanemu znesku.

Napaka 2. Plačilo samo minimalno plačilo

Veliko ljudi zamenjuje zahtevano minimalno plačilo s skupnim zapadlim zneskom, ki je prikazan na njihovih računih. Dolgovani znesek je skupni znesek, ki ga morate plačati, da postanete tekoči in je verjetno sestavljen iz več minimalnih plačil, zato se ne vzdržujte plačil, dokler ne plačate celotnega zneska, potrebnega za tekoči račun.

Na primer, če plačilo z minimalnim plačilom prepreči, da bi se prestopništvo poslabšalo, pa dve zamudi prestopke. Če na primer zamudite 90 dni, vam plačilo zneska v višini dveh minimalnih plačil pomeni 60 dni. En minimum se bo štel za dolg za tekoči mesec, drugi pa za eno od plačil, ki ste jih zamudili. Če se želite popolnoma izogniti zamudnikom in postati trenutni na svojem računu, morate plačati skupno znesek zamujenih minimalnih plačil plus znesek za tekoči mesec.

Soočanje z delikvenco's Aftermath

Ko boste postali tekoči na računu, se boste morali lotiti dela, ki bo vplival na prestopništvo. Prestopništvo je kot črno oko na vaših kreditnih poročilih, ker signalizira neodgovornost potrošnikov. Vendar bolj ko jih prikrivate s pozitivnimi informacijami o uporabi, manj postane odmeven.

Najboljši način za vnašanje pozitivnih informacij v svoja kreditna poročila je, da odprete kreditno kartico, ker informacije o uporabi kreditnih kartic poročajo kreditnim uradom mesečno. Ne glede na to, ali kupujete in zanje plačujete v celoti ali preprosto vzdržujete odprto kartico na ničelnem saldu, vam bo kreditna kartica ponudila dovolj priložnosti za dokazovanje davčne odgovornosti.

Zavarovane kreditne kartice so za to še posebej primerne, ker morate odpreti varščino, da jo odprete. Ta varnostni depozit zagotavlja zajamčeno odobritev, zagotavlja zaščito vašega izdajatelja pred neplačilom in briše potrebo po dragi strukturi pristojbin. Ker je to tudi vaša kreditna linija, varščina nalaga, da ne boste mogli porabiti preko svojih sredstev.

(Poiščite več nasvetov o tem, kako vzpostaviti kreditno zgodovino .)

Spodnja črta

Konec koncev si ne boste opomogli od posledic prestopništva čez noč. Za to bo potreben čas in dosledno odgovorna uporaba kreditnih kartic. Ne pozabite, da svoj denar porabite na najučinkovitejši možni način, ne da bi plačevali pod najnižjo mero in razumeli razliko med tem zneskom in celotnim zapadlim zneskom. Ko zamudite, morate zmanjšati negativne podatke, ki jih je prinesel do svojih večjih kreditnih poročil, in pridobiti zaupanje posojilodajalcev, tako da jim pokažete, da lahko upravljate s kreditom, ne da bi se znašli v težavah. Zato bodite potrpežljivi, odprite zavarovano kreditno kartico, pametno jo uporabite in sčasoma si boste povrnili prejšnji stas. Na koncu se prestopništvo navsezadnje ne zdi tako zastrašujoče.