Kako delujejo posojila 401 (k)?

Kadar se posamezniki finančno spopadajo, se pogosto obrnejo na 401 (k) posojila. Obrestna mera za posojila 401 (k) je ponavadi za točko ali dve višja od tečaja, vendar se lahko razlikuje. Po zakonu se lahko posameznikom zadolži manj kot 50.000 ameriških dolarjev ali 50% celotnega zneska 401 (k).

Kot vsako drugo posojilo je tudi pri najemu 401 (k) posojila slabo in slabo. Nekatere prednosti vključujejo udobje in prejem plačanih obresti. Na primer, če vzamete posojilo v višini 401 (k) in zanj plačujete 12% obresti, se 12% vrne na vaše 401 (k), ker od tod prihaja denar. Glavna pomanjkljivost posojila 401 (k) je izguba davčno zaščitenega statusa v primeru izgube zaposlitve. Če najamete posojilo na 401 (k) in izgubite službo ali zamenjate službo, preden se posojilo v celoti odplača, je čas, v katerem je treba vrniti celoten znesek posojila. Če posojilo ob koncu milostnega obdobja ni v celoti odplačano in znesek ne postane obdavčen, vam Služba za notranje prihodke (IRS) zaračuna dodatno 10-odstotno kazen, če ste mlajši od 59, 5 let.

Več o načrtih 401 (k) preberite v našem članku: 4-1-1 na 401 (k) s .

Svetovalni vpogled

Timothy Baker, CFP®, MBA
WealthShape LLC, Windsor, CT

To se morda zdi dobra možnost za tiste, ki potrebujejo sredstva, vendar je treba upoštevati nekaj stvari.

Za posojilo bodo zanj vezane obresti. Medtem ko se to plačilo obresti vrne na vaš račun, upoštevajte oportunitetne stroške tistega, kar bi lahko zaslužili, če bi vložili znesek posojila.

Odvisno od določb vašega načrta 401 (k), medtem ko boste v postopku vračila posojila, lahko ali ne boste mogli prispevati dodatnih prispevkov.

Druge možnosti, ki jih je treba upoštevati, so odtegnitve škode, čeprav imajo v skladu s kodo IRS pomembne pogoje ali posojilo za lastniški kapital.

Druga možnost je izvedba niza enakih občasnih plačil, s katerimi se lahko izognemo 10-odstotni kazni predčasnega umika. Umiki morajo trajati najmanj pet let ali do starosti 59.5.