7 nenavadnih načinov podjetja si lahko izposojajo denar

Komercialne banke so že dolgo vir za lastnike podjetij, ki potrebujejo priliv denarja. Vendar morda niso možnosti za vse, še posebej, če potrebujete denar hitro ali ne izpolnjujete njihovih standardov za sklepanje pogodb.

Na srečo obstaja veliko alternativnih virov, od katerih so nekateri nastali šele v zadnjih nekaj letih. Ulov: Nekateri ponujajo veliko ugodnejše pogoje kot drugi. Zato je pomembno razumeti, kako delujejo ti nekonvencionalni posojilodajalci, preden se odločite.

1. Medsebojno posojanje

Ko gre za financiranje podjetij, je eden novejših otrok v bloku medsebojno posojanje. Spletna mesta, kot sta Finančni krog in Posojilni klub, delujejo kot posrednik med vlagatelji (ki dobavijo sredstva) in posojilojemalci. (Glejte 7 najboljših spletnih mest za posojila (LC) .)

Eden od prednosti je hiter dostop do kapitala. Nekatera spletna mesta obljubljajo odločitve o posojilu v samo 24 urah. Torej je privlačna možnost, če potrebujete hitro nekaj denarja.

Tako kot pri tradicionalnih posojilodajalcih ima tudi vaša kreditna ocena veliko vlogo pri doseganju ugodne stopnje. Obrestne mere v krogu financiranja so lahko nizke do 4, 99% na leto, čeprav lahko nekatera spletna mesta dosežejo kar 40% za tiste z manj kot zvezdicami. Pogosto se bodo lotili tudi pristojbine za pridobitev posojila.

Večina medvrstniških spletnih mest poskrbi za posojilojemalce, ki imajo kreditne ocene severno od 600 - in včasih višje - zato boste morda morali izbrati druge možnosti, če ima vaša kreditna zgodovina velike pomanjkljivosti.

2. Faktoring

Drug način, da se v naglici dobite denar: prodajate račune terjatve do finančne institucije ali faktorja. Podjetja pogosto uporabljajo dejavnike, da pomagajo upravljati z denarnim tokom in počasi plačujejo stranke. Faktor napreduje del terjatev - običajno 75% do 80% računa - in preostanek ostane kot rezerva. Višja kot je kakovost računov, več si boste lahko izposojali.

Recimo, da ste proizvajalec avtomobilskih delov in se strinjate, da boste prodali račun za 100.000 dolarjev, ki vam ga dolguje RevUp Auto Supply. Faktor se lahko odloči za popust računa za 4% in obdrži 4000 USD kot svojo provizijo. Za vaše podjetje vplača 75.000 dolarjev, preostalih 21.000 dolarjev pa zadrži. Ko RevUp plača račun v celoti, vam faktor posreduje 21.000 USD.

Opazna pomanjkljivost dejavnikov je njihova visoka cena. Kljub temu so privlačna možnost, če poslujete v industriji, kjer je dolga zamuda pri zbiranju terjatev.

3. Mikroposojila SBA

Ameriška administracija za mala podjetja ponuja številne posojilne programe, ki so namenjeni pomoči podjetnikom pri ustanavljanju in rasti njihovega podjetja. Eden najlažjih za dostop je program Microloan, ki nudi posojila do 50.000 dolarjev za mala podjetja in kvalificirane centre za varstvo otrok. Lastniki podjetij lahko z uporabo teh mikro posojil, ki so na voljo prek neprofitnih organizacij s sedežem v skupnosti, povečajo svoj obratni kapital in kupijo zaloge, zaloge in stroje. Ti posojilodajalci pogosto ponujajo več kot financiranje - ponujajo tudi svetovalne storitve, ki so namenjene uspehu vašega podjetja. Dejansko morajo nekateri posojilojemalci opraviti usposabljanje, preden sploh pridejo v poštev.

Po podatkih SBA so obrestne mere običajno med 8% in 13%. Če želite najti mikroklorde v svojem območju, se obrnite na okrožno pisarno SBA. (Glede povezanega branja glejte Razširitev vašega malega podjetja s posojilom SBA .)

4. Množično financiranje

Lastniki malih podjetij so se že dolgo obrnili na družino in prijatelje, ko so se drugi viri posojila zdeli nedosegljivi. S prihodom spletnih mest za množično financiranje v zadnjih letih je črpanje vaših osebnih povezav morda lažje kot kdajkoli prej.

Med bolj priljubljenimi crowdfunding spletnimi mesti sta Kickstarter in Indiegogo. Navajate informacije o svojih potrebah po financiranju in nagovarjate ljudi, za katere veste, da se obljubljajo.

Zagotovo so nekatera podjetja primernejša za to vrsto socialnih posojil kot druga. Kickstarter se je na primer specializiral za pomoč kreativnim strokovnjakom pri njihovih projektih. Nasprotno pa je veliko uporabnikov Indiegogo tehnološka podjetja, ki poskušajo nov izdelek spraviti s tal.

Nekatera od teh spletnih mest delujejo na podlagi "vse ali nič" - če ne dosežete cilja zbiranja sredstev, ne dobite nobenega zastavljenega denarja. Toda večja kot je vaša mreža in bolj kreativno oglašujete, večje so vaše možnosti, da boste delovali. (Za več informacij glejte Top 3 platforme za množično financiranje leta 2017. )

5. Zasebni posojilodajalci

Po finančni krizi pred skoraj desetletjem so tako imenovane zasebne kreditne družbe postale glavni konkurenti komercialnim bankam. Zahvaljujoč dvomestni letni rasti je zasebna kreditna industrija na dobri poti, da do leta 2020 doseže približno milijon milijard dolarjev sredstev, ki jih upravlja, v skladu z nedavnim poročilom Alternativnega kreditnega sveta ali ACC.

Za razliko od nekaterih drugih virov, omenjenih tukaj, se ta podjetja ponavadi specializirajo za večja posojila, običajno v razponu od 25 do 100 milijonov dolarjev. ACC navaja prožnejše pogoje in hitre odobritve posojil kot nekaj ključnih razlogov, da je ta oblika posojanja postala priljubljena med malimi in srednje velikimi podjetji.

Vendar obstaja nekaj pomanjkljivosti. Stroški izposojanja so pogosto višji od tradicionalnih virov, zato ni redko, da posojilodajalci zaračunajo predplačilo, ko poskušajo predčasno odplačati posojilo.

6. Kupci posojilodajalci

Pred nekaj več kot desetletjem so nekateri kmetje za financiranje svojih dejavnosti začeli uporabljati kmetijska posojila, ki jih podpira skupnost, ali CSA. Kupci bi zagotovili gotovino pred sajenjem in prejeli pridelek po znižanih cenah, ko pride letina.

Kmalu se je ta model razširil na maloprodajno industrijo, pri lokalnih nakupih živil pa so se zadolžili od njihovih nakupovalcev. Na primer, v zameno za gotovino so kupci pri posebni prodajalci v Bostonu prejeli določen popust na živilske izdelke skozi vse leto. To ni samo finančno imelo smisla, ampak je pomagalo ohraniti lokalno podjetje, za katero so se kupci počutili kot pomembno za skupnost.

Žal to morda ni izvedljiva možnost za vsako podjetje. Toda za organizacije, ki so močno povezane z ljudmi, ki jim služijo, je to pametna rešitev zunaj okvira finančnega primanjkljaja.

7. Posojila domačega kapitala

Za nekatere posojilojemalce, ki se težko kvalificirajo za poslovno posojilo, je očitna alternativa pridobiti osebno posojilo. Eden najpogostejših načinov za to je najem posojila v vašem domu in vložitev denarja v vaše podjetje. (Glejte Posojila za lastniški kapital: Kaj morate vedeti.)

Ker gre za zavarovana posojila, lahko dobite kreditno linijo po izjemno nizkih obrestnih merah, če imate v svojem domu dobro kreditno oceno in dovolj kapitala. Vendar obstaja tudi nekaj resnih tveganj. Če neplačate posojila, ogrožate svoj dom. To je predlog, ki ga nekateri lastniki podjetij ne želijo stlačiti.

Spodnja črta

Kadar tradicionalna poslovna posojila niso možnost, je morda čas, da poiščemo alternativni vir posojila, ki lahko zagotovi potreben kapital. Preden se podpišete s pikčasto črto, se prepričajte, kaj veste.