Kako prenosi prenosa stanja vplivajo na moj kreditni rezultat?

Prenos stanja je lahko dober način za poplačilo dolga na kreditni kartici. Toda odvisno od več dejavnikov lahko ravnotežni prenosi pomagajo vašemu kreditnemu rezultatu ali ga morda tudi škodijo. Če ste nekdo z odličnimi kreditnimi sposobnostmi (ocena nad 740), se lahko kvalificirate za nekaj najboljših razpoložljivih kartic za prenos stanja. Če rezultat ni tako visok, boste morda še vedno upravičeni do ugodnih ponudb - morda pa boste morali opraviti še nekaj dodatnih raziskav.

S prvotno prijavo za več različnih kartic z nizkimi uvodnimi stopnjami lahko negativno vplivate na kredit. Petnajst odstotkov vaše kreditne ocene temelji na času, ko so bili odprti vaši kreditni računi. Dlje kot imate račune, boljši je rezultat. Z odpiranjem več novih računov znižate povprečno starost vseh svojih kreditnih računov in s tem škodite svoji kreditni sposobnosti.

Vsakič, ko zaprosite za kredit, se na vašem kreditnem poročilu opravi zahtevna poizvedba. Vsako trdo poizvedba lahko zmanjša rezultat za več točk. Če se prijavite za pet različnih kart, lahko znižate svoj kreditni rezultat za približno 50 do 100 točk. Če želite s postopkom prijave čim manj negativnega učinka na vaš kredit, opravite raziskavo in se prijavite samo za eno kartico.

Ko prenesete stanje na novo kartico, boste morda želeli, da se stari račun ne odpre. Zapiranje računa lahko negativno vpliva na vašo kreditno oceno. Če ohranjate odprte obstoječe račune, vaša povprečna starost računa ostaja visoka in poraba kredita bo verjetno manjša.

Izkoriščenost kredita predstavlja približno 30% skupne bonitetne ocene. Zato bo nova razpoložljivost kreditov s katere koli vrste kartic povečala vašo kreditno sposobnost in znižala količnik izkoriščenosti kredita. Ta učinek bo imela tudi kartica, ki jo nameravate uporabiti za nakazila. Znesek kreditnega nadomestila, ki vam ga ponudi izdajatelj kartice za prenos stanja, bo določil, kako se bo izboljšala vaša kreditna ocena. Večja kot je razpoložljivost, večja je izboljšava.

Če je mogoče, je najbolje, da poiščete kartico s kreditnim limitom, ki je veliko višji od zneska, ki ga želite nakazati. Takoj izčrpavanje kreditnega limita na novi kartici lahko škoduje vašemu rezultatu, če bonitetna agencija upošteva kartice, ki presegajo njihov limit. Dobro pravilo je, da razmerje izkoriščenosti kreditov ves čas ohranjate pod 30% - tako na osnovi kartice kot na vseh vaših karticah. Tako boste morda želeli opraviti samo prenos stanja v višini 30% svoje nove razpoložljivosti kredita. Običajno bodo prenosi na saldo znižali obresti, ki jih morate plačati za neporavnani dolg, in sprostili razpoložljivost kreditov na karticah, s katerih nakažete.

Prenosi stanja zagotavljajo priložnost za izboljšanje kreditne sposobnosti

Denar, ki ga prihranite pri obrestih zaradi prenosa stanja, lahko uporabite za hitrejše odplačevanje stanja in hitrejše zmanjšanje celotnega dolga. Zmanjšanje zapadlih dolgov je vedno dobro za vašo posojilo. Zneski, ki jih dolgujete, predstavljajo približno 30% vaše bonitetne ocene. To se meri s količnikom izkoriščenosti kredita.

Časovno plačevanje računa s kreditno kartico vsak mesec lahko poveča tudi vašo kreditno sposobnost, saj ima zgodovina plačil najpomembnejši vpliv, saj predstavlja približno 35% vašega rezultata. Drugi dejavniki, ki jih je treba vedeti, so starost kredita, kombinacija kredita in poizvedbe o kreditih.

Izogibajte se slabim kreditnim navadam

Po prenosu stanja na novo kartico je pomembno, da najprej ocenite, kako ste nabrali visoko stanje. Pregledati boste morali svoje pretekle izjave in oceniti, kje je bil denar porabljen. Morda ste porabili dobropis za določeno kategorijo, za katero boste lahko namerno porabili manj v prihodnosti. V nekaterih primerih se morda zanašate na razpoložljivost kredita za več kategorij ali preprosto živite daleč nad svojimi sredstvi, ne da bi upoštevali posledice obresti in pristojbin. Ocenjevanje porabe za preteklo kartico ali kartice vam bo pomagalo prepoznati potencialne korake, ki jih lahko izvedete naprej. Določen nov ali strožji proračun je lahko dober prvi korak. Morda boste tudi ugotovili, da morate narediti drastične spremembe, da bi lahko stopili na poti za boljše upravljanje dolga. Tudi iskanje kreditnega svetovalca lahko pomaga. Svetovalci vam lahko ponudijo možnosti in možnosti, za katere morda prej niste vedeli, o katerih bi lahko pomagali na več načinov.

Spodnja črta

Kartice za prenos bilance so odlično orodje za upravljanje dolga. Vendar pa je treba biti previden pri iskanju novih možnosti prenosa stanja. Rezultat vam bo morda omogočil odobritev ene ali dveh, vendar bo prijava na več kartic hkrati dodala ocene vašim poizvedbam.

Pridobitev nove kartice je lahko zelo vznemirljiv korak za izboljšanje vašega dolga, vendar pa tudi nove prilagoditve vašega rezultata. Nove kartice znižujejo vašo starost in vplivajo na kombinacijo kreditov. Kljub morebitnim negativnim vplivom bi morala vaša nova kartica na začetku pomagati zmanjšati porabo kredita, kar je pozitiven dejavnik za vašo kreditno oceno.

Na splošno je najbolje, da svojo novo kartico za prenos stanja uporabite v največjih prednostih in takoj ukrepate, da ocenite, kako se v prihodnosti izogniti potrebi po več karticah za prenos stanja. Poskrbite, da boste izvršili nova plačila pravočasno, saj so plačila ključnega pomena tudi za vašo oceno. Če hranite stare (-e) kartice (-e) odprte, vam lahko dolgoročno pomagajo raven porabe kredita in povprečna starost kartice. Upoštevajte tudi, da nižja obrestna mera pri prenosu ravnotežja prihrani denar, ki ga lahko namenite izplačilu sredstev. Dolgoročno želite, da kartica prenosa stanja izboljša vašo kreditno oceno in pomaga zmanjšati neporavnani dolg.