Kako vem, da lahko zaupam svojemu finančnemu svetovalcu?

Zaupanje pomeni vse v odnosih, ne glede na to, ali se osredotočamo na tiste v romantiki, družini ali financah.

Naj bo to predvsem v finančnih zadevah, ki so lahko čustveno izčrpavajoče, uničujoče in drage kot vse drugo, kar imamo v življenju. Brezvestni finančni svetovalec lahko v času trdega dela in prihrankov hudo poškoduje vlagatelja ali ga celo tragično izbriše.

Danes je vprašanje zanesljivosti finančnega svetovalca dobilo vse večji pomen. Spomin na to, kako je newyorški investicijski svetovalec Bernard Madoff bežal pred toliko prefinjenimi in zelo dodelanimi ljudmi, še vedno gori. Poleg tega danes obstaja toliko načinov, kako lahko vlagatelji zaslužijo - in izgubijo - denar. Zdi se, da Wall Street skoraj vsakodnevno izumlja nove finančne produkte, pri čemer je vsak bolj privlačen (in hkrati zmeden) kot naslednji. Zato javnost potrebuje ljudi, da jih svetujejo. Toda te naložbe nosijo tudi velika tveganja. Posamezni vlagatelji se seveda zanašajo na strokovno znanje in sodelovanje finančnih svetovalcev.

Če še bolj zapletete sliko, nima vsak vlagatelj hkrati istih potreb. Mlada oseba se lahko izogne ​​zelo konservativnemu pojmovanju ohranjanja kapitala, ker bo delala in zaslužila prihodnja desetletja. Ta posameznik bi bil morda veliko bolj pripravljen na špekulativne finančne instrumente kot recimo nekdo, ki se bliža upokojitveni dobi, ki je pasje zdrobil zdravo gnezdo za jajce in ga želi predvsem ohraniti brez nepotrebnega poslabšanja ali tveganja.

Da bi dvignili raven svojega osebnega udobja s svetovalcem za naložbe, strokovnjaki predlagajo, da preverite preteklost svetovalca na spletni strani Regulacijske agencije za finančno industrijo (FINRA). Če ima svetovalec v preteklosti neskladnost s predpisi, kot je Zakon o zavarovanju dohodka pri upokojevanju zaposlenih (ERISA), bi bilo težko zaupati, da vam bo svetovalec dodal prednost.

Razgibani vlagatelji postavljajo svetovalca vprašanja o teh petih bistvenih temah:

1. Ključne vrednote
Ugotovite, katere so glavne vrednote vašega svetovalca. Človek iz integritete bi vam moral biti sposoben zapisovati svoje vrednote. Če vam svetovalec ves čas poskuša prodati finančno storitev, ki ustvarja provizijo, ne glede na to, kako dobro vam ustreza, vrednosti te osebe verjetno niso usklajene z vašimi. Svetovalec, ki verjame v dolgoročno razmerje z vami - in ne zgolj niz transakcij, ki ustvarjajo provizije - se lahko šteje za zaupanja vrednega.

2. Načrt plačila
Prepričajte se, da razumete, kako svetovalec dobiva nadomestilo za naložbene nasvete ali transakcije, zato ne boste samodejno zasegli koščka gnezdenega jajca nekomu, ki vam ni najbolj v interesu. "Bodite kristalno jasni, koliko denarja plačate za njihove storitve, " je dejal Joe De Sena, zasebni svetovalec za bogastvo z J. De Sena & Associates na Long Islandu. "Ali obstaja letna pristojbina? Ali za njihove storitve vsakič plačujete s čekom? Ali bo svetovalec samodejno odtegnil pristojbino iz vašega premoženja? Ali to osebo plačujete glede na stopnjo njihove uspešnosti? Poleg tega bi stranke morale za davčne namene prejeti računovodstvo, koliko točno so plačale svetovalcu.

3. Raven strokovnega znanja
Dan Masiello, finančni svetovalec na Staten Islandu, NY, poudarja pomen strokovnega znanja, usposabljanja in izobraževanja svetovalca. "Za lastno raven udobja kot stranka boste želeli pogledati neko izobrazbo, certifikate v podjetju in število naprednih diplom, " je dejal. Pomembno je tudi, da se prepričate, da se vaš bodoči svetovalec ni strgal z regulativnimi organi ali negativnimi referencami v poslovnih medijih ali da je v preteklosti preiskal kršitve. "Napotitev stranki zagotavlja določeno mero udobja, saj omogoča pogovor z njihovimi strankami, " je dejal Masiello. "Tukaj je ključna beseda preglednost, ki prispeva k temu, da lahko nekomu zaupamo. Raje bi videli raven stabilnosti. Ali je vaš svetovalec že nekaj časa zavezan isti organizaciji in je že dolgo zaposlen v poklicu? “Med pomembnimi finančnimi potrdili je treba preveriti tudi pooblaščenega finančnega načrtovalca ® (CFP), strokovnjaka za certificirane sklade (CFS) in pooblaščenega investicijskega svetnika.

4. Storitev
Se redno slišite z njimi? "Je dejal Derek Finley, finančni svetovalec pri WJ Interests v Sugar Land v Teksasu, ki upravlja s 165 strankami in 190 milijoni dolarjev. Neposredno, odlično vprašanje! Ta točka je navsezadnje lahko tako zelo prekršljiva, kot karkoli nagajivega ali celo kaznivega. Kako nadležno in frustrirajoče je za vlagatelja, da ni seznanjen z razvojem novic, ki bi lahko vplivale na njegov portfelj, na primer sprememba cene zalog, pretresti pri uglednem podjetju ali pridobitev v panogi, ki ima vpliv na zaloge v portfelju stranke? Svetovalec lahko stranko stane denarja, če ga ne seznani z večjimi dogodki. Seveda to ne pomeni, da so vsi telefonski klici vašega posrednika pozitiven znak. Bodite naklonjeni posrednikom, ki vas ogrožajo s klici, ki so namenjeni samo prodaji izdelkov in povečanju provizij.

5. Potrpežljivost
Si bo vaš svetovalec vzel dovolj časa za razlago svojih priporočil, metodično in potrpežljivo? Opomba Trent Porter prednostnega finančnega načrtovanja v Denverju, ki upravlja 27 strank: "Ena največjih rdečih zastav je, če ne razumete svojih naložb, še posebej, če jih vaš svetovalec ne more ali jih ne želi razložiti. Vlagatelji morajo biti zelo naklonjeni svetovalcem, ki prevzamejo skrb nad svojim premoženjem, a la Madoff. "

Lahko sprejmete ukrepe, s katerimi si pomagate tudi po teh pomembnih točkah.

"Imetje skrbnika tretje osebe, ki neposredno poseduje in poroča o vašem premoženju, pomaga varovati pred goljufijami, " je dejal Porter. „Zavedajte se tudi, ali gre za fiduciarja, ki od vas zakonsko zahteva, da vaše zanimanje postavijo pred svoje. Šokantno je, da tega niso dolžni vsi svetovalci. To, da so fiduciarni, še ne pomeni, da se ne boste raztrgali. Vendar je to dober začetek. "Če želite pridobiti skrbnika tretjih oseb, se obrnite na ponudnika skrbniških storitev, kot so Charles Schwab, TDAmeritrade ali Fidelity.