Kako oceniti Roboadvisorja

Pojav roboadvisorjev, avtomatiziranih spletnih svetovalcev za naložbe, ki so v zadnjih letih pridobili na popularnosti, je preprečil svetovno finančno načrtovanje in upravljanje premoženja. Če vam ustreza nasvet, ki je v glavnem dodeljen digitalno, potem je ta tečaj morda primeren za vaše potrebe.

Kako pa ocenite in odločite, kateri roboadvisor uporabiti?

Ključni odvzemi

• Ker je zdaj na voljo toliko roboadvisorjev in tekmujejo med seboj, kaj bi morali iskati pri izbiri tistega, ki je najbolj primeren za vas?
• Najprej si oglejte opravljene storitve. Številni roboadvisers imajo zdaj standardno obiranje davčnih izgub in samodejno ponovno uravnavanje brez dodatnih stroškov.
• Drugič, določite želeno količino človeškega posredovanja ali stika. Ali želite vse avtomatizirati ali želite imeti nekoga, s katerim bi se redno pogovarjali?
• Na koncu ocenite stroške in pristojbine, ki jih zaračunavajo roboadvisorji, ki vas zanimajo, in tehtajte glede na dodatne funkcije in ugodnosti, ki jih morda imate najraje.
• Na koncu dneva je večina robotiziranih portfeljev dolgoročne naložbe po pasivnih, indeksiranih strategijah in se v povprečju in sčasoma ne smejo dramatično razlikovati.

Prepoznavanje storitev Roboadvisorja

Prvi korak je določitev vrste finančnega svetovanja in storitev, ki jih potrebujete. Večina roboadvisorjev upravlja vaš denar v takšni ali drugačni obliki. LearnVest je izjema: njihov poudarek je na načrtovanju proračuna in finančnem načrtovanju, zagotavljanju dostopa do pomoči v živo preko telefona. Medtem ko dajejo priporočila za naložbe, svojih sredstev dejansko ne vlagajo.

V glavnem pa so upravljanje portfelja in dodelitev sredstev osnovna storitev, ki jo nudijo roboadvisorji. To storijo z uporabo neke vrste algoritma. Njihovo investicijsko sredstvo, ki ga izberejo, so običajno skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Vlaganje v folio ponuja številne vnaprej nastavljene portfelje zalog ali ETF-jev, ki jih stranke lahko kupijo kot so. Podobno Motif Investing ponuja vnaprej pripravljene portfelje po 30 zalog za eno ceno.

Nad to osnovno raven storitev več roboadvisorjev ponuja storitve zbiranja davčnih izgub za portfelje, ki na nek način niso davčno olajšani. Mnogi zdaj ponujajo standardne strategije za davčno optimizacijo, vendar ne pozabite, da pobiranje davčnih izgub ni vedno koristno - vse je odvisno od vašega davčnega stanja.

Nekateri roboadvisorji se še bolj specializirajo: Na primer, IRA Rebalance se osredotoči na pokojninske račune in Blooom optimizira 401 (k) naložbe. Osebni kapital, ki ponuja konsolidirano upravljanje vseh vaših računov, je namenjen nekoliko bolj naprednemu trgu; Za sodelovanje pri upravljanju storitev vlagatelji potrebujejo najmanj 100.000 USD.

Koliko bo to stalo?

Tako kot obstajajo razlike v ponujenih storitvah, obstajajo tudi razlike v zaračunanih pristojbinah. Na splošno znašajo od 0, 15% do 0, 5% sredstev v upravljanju. Nekateri svetovalci zaračunajo tudi enkratno pristojbino za nastavitev.

LearnVest's pristojbine znašajo od 89 do 399 dolarjev za njihov prvi pregled in nato 19 dolarjev na mesec po tem. Osebni kapital pristojbine znašajo od 0, 49% do 0, 89% vloženega zneska. Želod vsak mesec zaračuna 1 dolar, družbi Betterment in Wealthfront pa skupaj z več drugimi zaračunajo preprosto 0, 25-odstotno letno pristojbino na podlagi sredstev v upravljanju.

Ne pozabite, da bodo veljala tudi razmerja odhodkov za osnovne ETF ali vzajemne sklade, v katere vlagajo roboadvisorji. Za trgovanje z različnimi naložbami lahko obstajajo tudi transakcijski stroški.

Lahko govorim z osebo?

Roboadvisors so začeli z idejo, da bi lahko minimalna udeležba ljudi znižala stroške, ljudje pa bi ga lahko le nastavili in pozabili, naj algoritmi vodijo oddajo. Vendar se ljudje še vedno radi občasno pogovarjajo s profesionalcem. Betterment je bil prvi roboadvisor, ki je priskrbel človeške svetovalce za pomoč na terenu in vlagateljem dal mir. Zdaj je več drugih roboadvisorjev sledilo temu, nekateri pa bodo uporabnikom celo dodelili personaliziranega svetovalca. Upoštevajte, da morajo biti ti strokovnjaki plačani, zato bodo roboadvisorji, ki imajo kadrovske svetovalce, lahko zaračunali višje pristojbine za upravljanje naložb.

Poleg tega je treba opozoriti, da človeški svetovalci na mnogih od teh platform nimajo možnosti neposrednih naložbenih sprememb ali priporočil. Namesto tega so tam, da odgovarjajo na vprašanja, posredujejo splošne finančne nasvete in sproti spremljajo čustva uporabnikov.

Roboadvisors vs. tradicionalna podjetja za finančne storitve

Pri večjih akterjih v industriji finančnih storitev priljubljenost roboadvisorjev ni izgubljena. Fidelity Investments je sklenil dogovor z Bettermentom, enim najstarejših (ustanovljenih leta 2008) roboadvisorjev; kadrovski svetovalci v ekipi Fidelity lahko svojim strankam ponudijo različico profesionalne platforme Betterment za registrirane naložbene svetovalce. Fidelity je sklenila pogodbo tudi z LearnVestom.

Vanguard ima svojo različico poceni robotskega svetovalca, prav tako Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios je vzbudil vznemirjenje, ko je leta 2017 predstavil svojo storitev brez plačila. Schwab načrtuje, da bi denar zaslužil s sredstvi, ki jih upravlja (5.000 USD je minimalna velikost portfelja).

Pri razmišljanju o roboadvisorju je nekaj, kar je treba upoštevati, povezane z večjimi podjetji, kot so Fidelity, Vanguard ali Schwab. Ta podjetja imajo denar za vlaganje in čas, da se omogoči rast teh storitev. Poleg tega, ko se bodo vaše potrebe spremenile ali želite bolj osebnega stika, boste lahko brez težav prešli na druge storitve, ki jih nudijo ta podjetja.

Spodnja črta

Če ste se odločili za roboadvisor, morate še vedno upoštevati, kateri najbolj ustreza naložbam. Dejavniki, ki jih je treba upoštevati, so vrste nasvetov in storitev, ki jih ponuja roboadvisor, raven (če obstaja) medsebojne interakcije med ljudmi, minimalne potrebne naložbe in morebitne pristojbine ali stroški. Nadaljnje razmišljanje je vse večje zanimanje večjih podjetij za finančne storitve v tej areni.