Kako vložitev zavarovalnega zahtevka lahko zviša vaše cene

Kupujete zavarovanje, da zaščitite svoj dom in avto pred poškodbami, a je v primeru, da se nesreča zgodi, v vašem interesu, da vložite zahtevek? Zdi se, da bi moral biti odgovor odmeven "da", a srednji "morda" je veliko boljši odziv. Zakaj dvoumnost? Ker vložitev zahtevka lahko vpliva na vašo ceno, tudi na to, kar se morda zdi majhen dogodek.

Igra zavarovalnih zahtevkov

Ne glede na obseg nesreče ali kdo je bil kriv, število zavarovalnih zahtevkov, ki jih vložite, prav tako neposredno vpliva na vaše cene. Večje kot je število vloženih zahtevkov, večja je verjetnost povečanja stopnje. Vložite preveč zahtevkov in zavarovalnica morda ne bo podaljšala vaše police.

Če se zahtevek vloži na podlagi škode, ki ste jo povzročili, se bodo vaše cene skoraj zagotovo zvišale. Po drugi strani pa, če niste krivi, se vaše cene lahko ali ne zvišajo. Če zadenete zadaj, ko je vaš avtomobil parkiran ali ko bo nevihta odnehala hišo med nevihto, očitno niste krivi in ​​morda ne bo povzročil hitrega pohoda, vendar to ni vedno tako.

Olajševalne okoliščine, kot so število predhodnih zahtevkov, število prejetih vozovnic za prehitri promet, pogostost naravnih nesreč v vašem območju (potresi, orkani, poplave) in celo nizka bonitetna ocena lahko vse privedejo do vaših cen pojdite navzgor, tudi če je bila vložena zadnja zahteva za škodo, ki je niste povzročili.

Odločitev za vložitev škode lahko močno vpliva na stopnje zavarovanja, tudi če je bila nesreča manjša ali niste bili po vaši krivdi.

Zahteve, ki najbolj in najmanj škodujejo

Kadar gre za povišanje cen, niso vsi zahtevki enaki. Pasji ugrizi, zahtevki za telesno poškodbo zaradi padca in padca, poškodbe vode in plesni so zavarovalnice. Te postavke lahko negativno vplivajo na vaše cene in na pripravljenost zavarovatelja, da nadaljuje z kritjem.

Presenetljivo je, da zelo bojna vozovnica za prekoračitev hitrosti sploh ne bo povzročila povišanja stopnje. Veliko podjetij odpušča prvo vozovnico. Enako velja za manjšo avtomobilsko nesrečo ali majhno terjatev do zavarovalne police vašega lastnika stanovanja.

Ocenite pohodi

Vložitev zahtevka pogosto povzroči povišanje stopnje, ki bi lahko bilo v razponu od 20 do 40%. Povišane stopnje ostanejo v veljavi leta, čeprav se velikost in dolgotrajnost pohoda lahko od zavarovalnice do zavarovalnice močno razlikujeta. V nekaterih podjetjih povečanje traja le dve leti, pri drugih pa lahko traja pet. Če vam zavarovalnica zniža kritje, boste morda prisiljeni kupiti visoko tvegano zavarovanje, ki lahko prihaja do izjemno dragih premij.

V datoteko ali ne v datoteko?

Glede pohodov stopenj ni strogih in pravilnih pravil. Kar eno podjetje odpušča, drugo ne bo pozabilo. Ker vsaka terjatev sploh lahko predstavlja tveganje za vaše cene, je razumevanje vaše politike prvi korak k zaščiti denarnice. Če veste, da vam je prva nesreča odpuščena ali če prej vloženi zahtevek ne bo upoštevan proti vam po določenem številu let, se lahko odločite, ali boste vložili zahtevek ali ne, s predhodnim poznavanjem vpliva, ki ga bo imel ali zmagal. " nimam na tečajih.

Pomembno je tudi pogovor z zastopnikom o politikah zavarovalnice, preden morate vložiti zahtevek. Nekateri agenti vas morajo obvestiti v podjetju, če se o morebitni reklamaciji sploh pogovarjate in ne želite vložiti. Iz tega razloga tudi ne želite čakati, dokler ne boste morali vložiti zahtevka, da se pozanimate o pravilniku zavarovalnice glede posvetovanja s svojim agentom.

Ne glede na vašo situacijo je zmanjšanje števila prijav, ki jih vložite, ključno za zaščito zavarovalnih stopenj pred bistvenim zvišanjem. Dobro pravilo, ki ga je treba upoštevati, je vložitev zahtevka samo v primeru katastrofalne izgube. Če se na vašem avtomobilu vdre vdolbina na odbijaču ali streha na hiši odnese nekaj skodle, vam bo morda boljše, če za stroške poskrbite sami.

Če je vaš avtomobil nesorazmerno nesrečen ali se celotna streha vaše hiše ujame, vložitev zahtevka postane bolj ekonomsko izvedljiva naloga. Upoštevajte le, da kljub temu, da že leta imate pokritost in letno plačujete premije, lahko zavarovalnica še vedno zavrne obnovo kritja, ko poteče vaša polica.

Strategija za varčevanje na stroških vaše politike

Razumevanje logike vložitve zahtevka samo v primeru velike izgube omogoča tudi vpogled v to, kako prihraniti nekaj dolarjev za zavarovalne premije. Ker v primeru manjše izgube ne boste vložili zahtevka, nikomerno odbitno plačilo za vašo politiko nima nobenega finančnega smisla.

Če že načrtujete, da boste iz lastnega žepa plačali prvih 500 dolarjev ali 1.000 dolarjev škode, odštejte ta znesek na obrestnem varčevalnem računu in dvignite svojo zavarovalno pravico, da bo ustrezala številki. Če povečate svojo odbitno škodo, boste povzročili nižje stopnje zavarovanja, denar v banki pa bo v primeru nesreče pokril vaše stroške iz žepa.

Ključni odvzemi

• Če vložite zahtevek, lahko to vpliva na stopnjo zavarovanja, odvisno od okoliščin dogodka.
• Število zahtevkov, ki jih vložite, bo verjetno vplivalo na vaše cene, ne glede na okoliščine zahtevkov.
• Pred nakupom zavarovanja je priporočljivo vprašati zavarovalnega svetovalca o politikah njegove družbe glede vložitve zahtevkov in o cenah.
• Nekateri strokovnjaki svetujejo samo vložitev zahtevka za velike izgube.

Spodnja črta

Ko redno in pravočasno plačujete zavarovalne premije, se vam morda zdi, da bi morali vložiti toliko upravičenih zahtevkov, kolikor želite. Žal industrija ne deluje tako. Vložitev prevelikega števila škod ali določenih vrst škod lahko škodljivo vpliva na vaše stopnje zavarovanja ali celo po izplačilu škodne obveznosti.

Da bi se izognili nepoštenim dvigom stopenj in neprijetnim finančnim presenečenjem, priporočamo, da se naučite največ, kar lahko, o politikah zavarovalnice in industrijskih praksah, preden boste kdaj morali vložiti zahtevek.