Kako odpreti in dostopati do bančnega računa na morju

Bančništvo na morju je pogosto povezano z visoko finančno sofisticiranostjo in včasih tudi šikantnostjo. Vendar je realnost takšna, da lahko povprečen človek z nekaj ur dela odpre bančni račun na morju. Vsaka banka na morju in tuja jurisdikcija ima svoje zahteve, zato boste morali opraviti nekaj raziskav, da bi našli podrobnosti, povezane z vašim položajem. Sledi pregled, kaj lahko pričakujete na podlagi skupnih bančnih centrov na morju, kot so Švica, Kajmanski otoki in Kanalski otoki.

Osnovne zahteve

Osnove odprtja bančnega računa na morju so podobne odpiranju bančnega računa v vaši državi. Banke na morju bodo zahtevale vaše osebne podatke, kot so vaše ime, datum rojstva, naslov, državljanstvo in poklic.

Če želite preveriti svoje osebne podatke, lahko pričakujete, da boste predložili kopijo potnega lista, vozniškega dovoljenja ali drugih identifikacijskih dokumentov, ki jih je izdala vladna agencija. Poleg tega se banke ukvarjajo s preverjanjem vašega prebivališča ali fizičnega naslova, ker lahko to vpliva na davčne težave. To zahtevo lahko izpolnite s predložitvijo računa za komunalne storitve ali podobnih dokumentov.

Zaradi širokega nabora različnih identifikacijskih dokumentov, ki se lahko predložijo obalnim bankam, je pogosto potrebno dodatno zagotavljanje pristnosti dokumenta. V nekaterih primerih lahko zadostuje notarsko overjena kopija nekaterih dokumentov. Drugi obalni centri raje žig "apostilles", ki je posebna vrsta certifikacijske znamke, ki se uporablja na mednarodni ravni. V tem primeru boste morali obiskati vladni urad, ki je pooblaščen za izdajo tega žiga za vašo državo ali narod. (Za splošni pregled glejte tudi Poglejte davčne oaze .)

Kako odpreti in dostopati do bančnega računa na morju

Dodatni preveritveni dokumenti

Medtem ko so osnove podobne, je za odpiranje računa pogosto veliko dodatnih zahtev. Te zahteve veljajo za odvračanje od pranja denarja, davčnih goljufij ali drugih nezakonitih dejavnosti, ki so pogosto povezane z banko na morju.

Prvič, banke na morju lahko od vaše trenutne banke zahtevajo finančne referenčne dokumente, ki navajajo povprečna stanja in "zadovoljiv odnos." Najpogosteje to zadovoljujejo bančni izpiski zadnjih šest do 12 mesecev.

Drugič, številne banke na morju sprašujejo o naravi transakcij, ki naj bi se odvijale prek računa. To se morda zdi preveč vsiljivo, toda bančni centri na morju so pod vse večjim pritiskom, da ustavijo nezakonito dejavnost. V ta namen številne banke na morju želijo dodatno dokumentacijo, pri tem pa upoštevajo vir sredstev, ki jih polagate v banko.

Če je denar iz vašega dela, bo verjetno zadostoval plača delodajalca. Če želite preveriti svoj dohodek od naložb, lahko obalna banka zahteva informacije o vaših naložbah in kje se nahajajo.

Če imate pomembna sredstva iz poslovnega ali nepremičninskega posla, boste morda morali predložiti prodajne pogodbe ali druge ustrezne dokumente. Če deponirate sredstva iz zavarovalne pogodbe, boste morda morali predložiti pismo zavarovalnice. Če vaš denar izvira iz dediščine, lahko banka od izvršitelja zapuščine zaprosi za dopis, v katerem priča o tem.

Izbira valute za vaš bančni račun na morju

Za razliko od domačih računov, obalnih bančnih računov ponuja možnost, v kateri valuti se zadržijo sredstva. To je lahko zelo dragocena značilnost računa na morju, še posebej, če je domača valuta nestabilna ali se pričakuje, da se bo amortizirala.

Pomembno je razumeti posledice vodenja računa v različnih valutah. Na primer, če imate sredstva v določenih valutah, lahko zaslužite obresti na svojih vlogah, lahko pa prinese tudi tujo davčno obveznost. Poleg tega boste morda morali zamenjati valute za vloge in dvige, kar bi lahko pomenilo velik strošek, odvisno od strukture pristojbin in ponujenih menjalnih tečajev.

Nalaganje na bančni račun na morju

Bančni računi na morju se najpogosteje financirajo v elektronski obliki z mednarodnimi bančnimi nakazili. Na žalost sistemi, ki omogočajo brezplačne elektronske prenose, ki so običajni v domačem bančništvu, običajno ne morejo denarja prenašati v mednarodnem prostoru.

Pošiljanje bančnega nakazila je enostavno delo, vendar skoraj vse banke zaračunavajo mednarodne pristojbine za nakazilo za pošiljanje ali prejemanje sredstev. Cena bančnih nakazilov se razlikuje od banke do banke, zato ne pozabite poiskati ponudbe. Žal je malo dobrih možnosti. Domačih čekov običajno ne sprejemajo v tujih jurisdikcijah, redno pa osebno nalaganje sredstev nepraktično.

Umik z bančnega računa na morju

Banke na morju ponujajo različne načine, kako dvigniti sredstva za čim večje udobje uporabe njihovih storitev. Mnoge banke na morju izdajo običajno debetno / bankomatsko kartico, ki omogoča enostaven dostop do sredstev po vsem svetu. Poiskati boste morali pristojbine za uporabo te metode, saj so lahko drage. Časovni dvig večjih količin gotovine lahko pomaga zmanjšati te pristojbine.

Nekatere banke na morju ponujajo čeke. Vendar to ponavadi ni najprimernejša metoda - predvsem zato, ker je pri zunanjih računih pogosto zaželena zaupnost. Težave se lahko pojavijo tudi zato, ker pregledi na tujih računih niso vedno sprejeti lokalno.

Najboljša možnost je, da uporabite dva računa: enega na morju in enega domačega. Na ta način se lahko elektronski nakazili uporabijo za prenos večjih količin obalnih sredstev na domači račun, kjer je do njih enostavno dostopati. Ta metoda ponuja večjo zasebnost in varnost, hkrati pa zagotavlja udobje lokalnih bančnih storitev.

Spodnja črta

Kljub mističnosti v zvezi z bančnim poslovanjem na morju je odprt račun razmeroma enostavno. Pogosto je potrebno le izpolnjevanje dokumentacije, predložitev nekaterih osnovnih identifikacijskih dokumentov in zagotavljanje dodatnih informacij, ki kažejo, da računa ne nameravate uporabljati za nezakonite dejavnosti.

Izbira najboljše valute in optimizacija vlog in dvig je nekoliko bolj zapletena, vendar bi morale biti najboljše odločitve jasnejše, ko preučujete različne možnosti. Pri uporabi obalnih bančnih računov in prejemanju mednarodnih bančnih nakazil je pomembno, da se posvetujete z davčnim strokovnjakom, da zagotovite, da upoštevate vse davčne predpise doma in v tujini.