Kako zaščititi svojo pokojnino v ločitvi

Ločitev lahko povzroči veliko čustvene posledice, lahko pa tudi trajno vpliva na vaše finančno stanje. Ločevanje premoženja od premoženja vašega zakonca je lahko še posebej težavno, ko je ogrožen vaš pokojninski načrt. Običajno se pokojnina, ki jo zasluži en zakonec, šteje za skupno premoženje obeh, kar pomeni, da je pri razvezani zakonski zvezi razdelitev. Če je v zakonu razklano, je to, kar lahko storite, da kar najbolj zaščitite svoje pokojnine.

Preglejte zakone za svojo državo

Prvi korak pri upravljanju pokojnine med ločitvijo je vedeti, kakšna so pravila za vašo državo. Medtem ko se pokojnina med razvezo zakonske zveze lahko razdeli med zakoncema, ta delitev ni samodejna. Vaš bodoči bivši bi moral vložiti posebno zahtevo za delež vsega, kar ste si nabrali pred dokončno razvezo zakonske zveze. Na splošno bi morali vložiti nekaj, kar je znano kot Kvalificirani notranji odnos (QDRO), preden bodo lahko odobrene kakršne koli finančne koristi iz pokojnine ali drugih pokojninskih računov, na primer 401 (k).

Glede na to, koliko sta mož ali žena upravičena, velja pravilo, da se rezine pokojnin, zasluženih v času zakonske zveze, razrežejo po sredini. Čeprav to pomeni, da bo vaš zakonec lahko zahteval polovico, bo on ali ona omejena na samo tisto, kar je bilo zasluženo, ko je vaša zveza postala uradna. Če bi bili pred vezanjem vozla na primer vpisani v načrt z določenimi zaslužki 10 let, na primer prispevki, ki ste jih v vašem imenu prispevali vi ali vaš delodajalec v tem času, ne bi šteli za znesek, ki bi ga zakonca lahko zahteval pri razvezi zakonske zveze. .

Preverite podrobnosti svojega pokojninskega načrta

Ko se seznanite s pravili, ki urejajo delitev pokojnin v vaši državi, je naslednji korak, da natančneje pogledate, kako načrt deluje. Tu se je treba osredotočiti na dva ključna elementa: način razdelitve plačil in ali načrt ponuja družinsko korist.

Pri pokojnini imate običajno možnost izbire med pavšalnim plačilom ali mesečno rento. Če vaš načrt vključuje izplačilo za eno življenjsko dobo in izberete možnost rente, bi se plačila ustavila ob vaši smrti. Na drugi strani, če ima načrt izplačilo za skupno življenje, bi vaš zakonec po vaši smrti še naprej prejemal plačila iz načrta.

Pomembno je razumeti, kako načrt deluje, saj vpliva na to, kako boste razdelili premoženje kot del razveze. Če imate na primer izplačilo za eno življenjsko dobo, bi vaš zakonec veljal za katero koli možnost plačila, ki ste jo izbrali. Če vaš načrt ponuja ugodnosti za preživele družinske člane, je morda najlažje prepričati zakonca, da ohrani to ugodnost, namesto da bi zahteval pavšalno razdelitev. Vaš bivši bi moral te ugodnosti vključiti v njegov bruto dohodek, vendar bo morda zahteval odbitek davka na nepremičnine.

Predlagajte alternativo

Če ne želite izročiti polovice pokojnine, je morda najboljša rešitev dodelitev zakonca drugih sredstev. Če imate na primer dom hipoteke, lahko na primer svojemu bivšemu dovolite, da ohrani lastništvo v zameno za odvzem pravic do pokojnine. Nakup življenjske zavarovalne police, ki je enak znesku pokojninskih prejemkov, bi bil upravičen vaš bivši in imenovanje njega kot njenega upravičenca je še ena možnost. V bistvu izravnate tisto, kar bi vaš bivši dobil od pokojnine, z nečim drugim enako vrednim.

Morda imate zunaj, če ima vaš zakonec tudi pokojnino ali drugo pokojninsko premoženje, ki ga želi zaščititi. Če oba sedite na gnezdih jajc, ki so sorazmerno podobne velikosti, je dogovor o odhodu s tistim, kar že imate, manj zamuden način za rešitev težave kot nabiranje dolarjev in centov.

Spodnja črta

Ločitev ni piknik in biti je pameten pri reševanju različnih finančnih vprašanj. To še posebej velja, ko je na vrsti vaša upokojitev. Preden se podelite na delitev pokojnine, si vzemite čas, da razumete, kakšne so vaše pravice in kakšne možnosti imate za dosego kompromisa, ki bo zadovoljil vas in vašega bodočega zakonca.