Kako varčevanje varčuje z gospodarstvom

Američani so znani po številnih stvareh, vendar varčevanje ni ena izmed njih. V razponu potrošnje, ki se je poosebljal kredit, ki se je poosebljal v zadnjem desetletju, se je nacionalna stopnja varčevanja znižala na najnižje ravni - v letu 2005 je celo postala negativna.
Vsi vemo, da je varčevanje pomembno, in ko je gospodarstvo v težkih časih, je lahko denar v banki božji bog. Toda, ko se strahovi zaradi inflacije vedno bolj širijo, ali je varčevanje res smiselno? Evo, zakaj je varčevanje denarja še vedno modro svetovanje v gospodarstvu, ki si prizadeva za okrevanje. (Preberite več o varčevanju v programu Save Without žrtvovanja in nikoli ne bo prezgodaj, da bi začeli varčevati.)
Kreditni vzrok
Zadnja dva meseca so nam pokazala, da obnovitev ni nekaj, kar lahko vlagatelji sprejmejo kot samoumevno. Od začetka leta 2010 opažamo, da ključne ekonomske meritve pogrešajo pričakovanja analitikov, zato so zaloge padle nižje. Obstaja povezava med našo dolgotrajno stopnjo varčevanja in gospodarskimi težavami, v katerih se trenutno znajdemo. Vse se začne s kreditno ...
Široko sprejeto posojilo v zadnjih dveh desetletjih je v ZDA spodbudilo znatno rast, vendar je prišlo tudi do znatnih stroškov. Potrošniki so bili na voljo brezplačno, zlasti v zadnjih nekaj letih, zato so kreditne linije (in domači lastniški kapital) uporabljali kot varčevalni račun. Zaradi tega so nehali varčevati. Januarja 1959 so Američani prihranili 8, 3% svojih prihodkov, do začetka leta 2008 pa se je to število zmanjšalo na 0, 8%.
Ko so kreditni trg zasegli in so se potrošniške kreditne linije začele krčiti, so se ljudje začeli zavedati, da kreditni limiti na njihovih računih niso enaki denarju v banki. (Več o tem v 9 razlogih, da rečete "Ne" za dobropis .)
Prihranki prinesejo izterjavo
Ideja, da prihranki pomagajo v težkem gospodarstvu, ni razkritje, ki pretresa zemljo. Morda pa boste presenečeni, ko ugotovite, koliko lahko visoka stopnja varčevanja pospeši gospodarsko okrevanje.
Eden največjih izzivov za naše gospodarstvo v zadnjih 18 mesecih je verižna reakcija neplačil, ki je endemična za naš kreditni sistem. Ko so propadajoči trg nepremičnin pod hipotekarnimi plačili potisnili prekomerno podaljšane potrošnike, so se ti isti potrošniki v zadnjem hipu znižali in porabili neplačilo, kar je posledično zmanjšalo gospodarsko proizvodnjo in povečalo izgubo delovnih mest, kar je še več ljudi postavilo v težka mesta .
Majhno število potrošnikov in posojilodajalcev je zaradi medsebojne povezanosti finančnega sistema zelo hitro vplivalo na večji del gospodarstva.
Kako varčevanje pomaga
Zagotovljeno je, da večje rezerve za prihranke pomenijo, da imajo potrošniki blazine, ki lahko pomagajo prevzeti velike stroške, ne da bi globlje prekopali vrtino. Še pomembneje pa je, da večji delež dohodka, namenjenega prihrankom, pomeni, da so življenjski stroški nižji - potrošniki pa lahko prilagodijo svoj proračun, da porabi večji kos dohodka za povečana hipotekarna plačila ali bolje nadomestilo, če izgubi službo.
Sposobnost obvladovanja finančnih stisk na koncu pomeni, da si gospodarstvo opomore veliko hitreje. Konec koncev, ko plačujejo račune, lahko banke, gospodarske javne službe in trgovina z živili ohranijo svoja vrata odprta - in svoje delavce zaposlijo.
Prihranki, vlada in tveganje
To ne pomeni, da prihranki niso brez tveganja; kdor je oktobra 2008 imel zaloge na svojih pokojninskih računih, lahko to potrdi. Celo posredovanje vlade lahko deluje proti varčevalcem - spodbujevalna poraba in povečana inflacija delujeta proti vašim denarjem. (Več o vladnem posredovanju pri gospodarskih krizah: pustite, da jih gorijo ali odstranijo? )
Kadar vlada spodbudi svoje državljane, te stroške običajno financira z dodatnim državnim dolgom, ki ga morajo izplačati prihodnje generacije. V nekem smislu so varčevalci prisiljeni rešiti ne varčevalce, ko se vlada vključi. Preprosto tiskanje dodatnega denarja je še en način, ki ga države plačujejo za spodbudo. Ko se to zgodi, obstaja resna nevarnost inflacije, ki ubija prihranke številka ena.
Z inflacijo ima vsak dolar na vašem varčevalnem računu manj realne kupne moči. To je razlog, da je štruca leta 1910 stala pet centov in danes znaša več kot 2 dolarja.
In čeprav so ta tveganja zelo resnična, splošni prihranki v bistvu odpravljajo potrebo po vladnih spodbudah, in sicer s skrajšanjem državnih financ na ravni potrošnikov. Tako kot pri večini gospodarskih kriz je tudi nacionalna stopnja varčevanja po padcu nepremičnin v letu 2008 naraščala, saj so tisti, ki bi si lahko privoščili varčevanje, zapravili denar v pričakovanju težjih časov pred nami. Toda že opazimo, da so stopnje prihrankov močno vplivale na to, da sta se gospodarstvo in delnica lani okrevala.
Spodnja črta
Na osebni in nacionalni ravni je ohranjanje trdne stopnje prihranka eno najboljših zdravil za gospodarske težave. Čeprav to pomeni, da bodo Američani morali živeti v okviru svojih sredstev, to pomeni tudi, da bomo v prihodnosti manj dovzetni za gospodarske nazadovanja. Še naprej je treba ugotoviti, ali se bodo potrošniki spomnili lekcij v zadnjih nekaj letih in ohranili bolj previdno raven varčevanja, ko bodo krediti ponovno prosto tekali.
Konec koncev, če se ne bomo mogli naučiti svojih napak, bomo obsojeni, da jih ponavljamo.