Razred zavarovalnega tveganja
Skupina zavarovalnih tveganj je skupina posameznikov ali družb s podobnimi lastnostmi, ki se uporabljajo za določitev tveganja, povezanega s sklepanjem nove police in premije, ki bi ji bilo treba zaračunati kritje. Določitev razreda zavarovalnega tveganja je glavna sestavina postopka zavarovanja zavarovalnice.
Ključni odvzemi
- Razvrstitev zavarovalnega tveganja je način, da zavarovalnice sklenejo police, ki temeljijo na pripadnosti posamezni rizični skupini.
- Ljudje v vsaki skupini tveganj imajo na splošno enake značilnosti, ki zavarovalnicam pomagajo bolje oceniti možnosti, da bo zavarovalec vložil zahtevek.
- Tvegane rizične skupine bodo plačevale višje premije - na primer ljudje, ki so bolni, starejši ali imajo slabo vozniško sposobnost.
Pojasnjeni razredi zavarovalnih tveganj
Medtem ko nobena dva posameznika nista povsem enaka, ima veliko ljudi podobnosti, ki jim omogočajo uvrstitev. Zavarovalnice morajo poznati verjetnost, da bo sklepanje nove police za novo stranko ali podjetje dobičkonosno. Konec koncev, prevzem nove police za nekaj sto dolarjev na leto ne bo dobra ideja, če zavarovanec izteče in ustvari na tisoče dolarjev terjatev.
V primeru avtomobilskega zavarovanja lahko zavarovalec preveri starost vozila, starost voznika, voznikovo zgodovino, zahtevano kritje in območje, na katerem vozilo upravlja. Ti faktorji, če jih vzamemo skupaj, ustvarijo profil določene vrste voznika, ki ga aktuarji lahko uporabijo za določitev, kako vozniki v tem določenem profilu delujejo.
Razred zavarovalnega tveganja zavarovalnicam omogoča, da določijo potrebno količino kritja in koliko naj bi to kritje stalo.
Razredi tveganja življenjskega zavarovanja
Za življenjsko zavarovanje meritve, kot so kajenje, višina, teža, spol, družinska anamneza in starost, določajo vaš rizični razred. Ko se prijavite, bo vaš agent upošteval odgovore, ki jih navedete na vprašanja o zdravju in življenjskem slogu, interna skupina za zavarovanje pa bo zagotovila najbolj natančen razred tveganja in navedbo.
"Podstandard" je najširša kategorija in vključuje vsakogar, ki se ne uvršča v noben drug razred. Nekatere zavarovalnice bodo imele kategorije izključno za tiste, ki se identificirajo kot kadilci.
Prednostni plus / elita: kategorija z najnižjim tveganjem. Ljudje v tem razredu tveganja so odličnega zdravja, so običajno mlajši in nimajo nobenega drugega takojšnjega razloga za skrb.
Prednostno: majhen korak navzdol od prednostnih plus, zavarovani zavarovani razred uživajo nižje premije zaradi odličnega zdravja, lahko pa imajo nekaj subtilnih rdečih zastav, kot je povišan holesterol.
Standard Plus: Nadpovprečno zdravstveno stanje, vendar so stvari, kot sta krvni tlak ali indeks telesne mase (BMI), zunaj idealnega obsega.
Standard: To pomeni značilno tveganje, za življenjske zavarovalnice pa povprečno življenjsko dobo. Morda imate v svoji družini ali v preteklosti nekaj zdravstvenih težav, zaradi česar se izognete prednostnim skupinam tveganj.
Podstandardno / ocenjeno: Če ste razvrščeni kot višje tveganje kot standard, ste podvrženi različnim stopnjam ali ocenam "podstandard", do katerih vsaka zavarovalnica pristopa nekoliko drugače. To je lahko zaradi zdravstvenih težav ali tvegane preteklosti. Tudi vaše premije bodo višje, običajno po standardni ceni plus dodatnih 25 odstotkov na vsakem koraku v bonitetnih ocenah.
Kadilec: Kadilci bodo plačali bistveno več zaradi povečanega tveganja za zdravje. Zavarovalnice bodo vprašale, ali kadite ali ste v zadnjih nekaj letih morda testirali na prisotnost nikotina v rutinskem krvnem delu.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.