Opredelitev zgornje meje obrestne mere
Zgornja meja obrestne mere (ali zgornja meja) je najvišja obrestna mera, ki jo posojilna institucija lahko posojilojemalcu zaračuna. Če ima posojilo zgornjo mejo obrestne mere, bo podrobno opisano v pogodbenih pogojih posojila.
Stropi se pogosto uporabljajo na hipotekarnem trgu z nastavljivo obrestno mero (ARM). Ta maksimum je pogosto zasnovan tako, da omeji znesek, ki ga lahko posojilojemalec plača, če se stopnje v prihodnosti zvišajo, tako da lahko banka še vedno pričakuje, da bodo posojila servisirali brez neplačila. Z izdajo ARM se pogosto pojavi zgornja meja obrestnih mer, saj preprečuje, da bi se obrestne mere prilagodile nad vnaprej določeno raven.
Lahko je v nasprotju s stopnjo obrestne mere, ki je spodnja meja, ki jo bo banka zaračunala.
Pojasnjene zgornje meje obrestnih mer
Zgornje meje obrestnih mer se lahko vključijo v posojilojemalčeve posojilo iz nekaj različnih razlogov. Nekateri posojilodajalci lahko uporabijo zgornjo mejo obrestne mere, da povečajo trženje izdelka s spremenljivo obrestno mero. V mnogih primerih se zgornje meje obrestnih mer lahko uvedejo tudi zaradi vladnih predpisov, imenovanih zakoni o varstvu.
Zgornje meje obrestnih mer se uporabljajo v izdelkih s spremenljivo obrestno mero. Če ima izdelek zgornjo mejo obrestne mere, bo posojilojemalec določil najvišjo obrestno mero, ki bo služila kot najvišja obrestna mera, ki jo bo posojilo zaračunalo za posojilo.
Hipoteke s prilagodljivo obrestno mero običajno vključujejo rezervacije za zgornje meje obrestnih mer in povečanje obrestnih mer med delcem posojila s spremenljivo obrestno mero. Zgornja meja je lahko znana tudi kot največja življenjska doba. S tem izdelkom lahko spremenljivo stopnjo povečate le do določene zgornje meje. Če ima hipotekarno posojilo z nastavljivo obrestno mero tudi najvišje zvišanje, se lahko posojilojemalčeva stopnja poveča le za določen odstotek, ko se stopnje višajo. Pogosto zgornje povečanje bo približno 2%.
Splošne zgornje meje obrestnih mer in zvišanje najvišjih obrestnih mer so korist za posojilojemalce pri izdelkih z variabilno obrestno mero, ko se stopnje povečujejo. Če je izdelek dosegel zgornjo mejo obrestne mere, bo ostal na tej ravni, dokler se ob začetku nižje stopnje ne bodo znižale.
Pravilnik o obrestnih merah
Po ZDA in po svetu imajo vlade različne predpise za zgornje meje zakonitih obrestnih mer. V ZDA posamezne države regulirajo ravni obrestnih mer s pomočjo zakona o oderuštvu. Zakonodaja o oderuštvu uporablja najvišjo obrestno mero, ki jo lahko posojilojemalci zaračunajo pri posojilih. Določene izjeme se lahko uporabljajo za posamezne zakone o varstvu, zlasti za posojilodajalce.
Vendar za večino tradicionalnih bank veljajo državne omejitve. Zaslužne omejitve so regulirana zgornja meja, ki se jo morajo posojilodajalci držati pri vseh vrstah posojil in ponudb kreditnih kartic. Uporabljajo se tako za izdelke s fiksno obrestno mero kot za izdelke s spremenljivo obrestno mero. Stopnje navada lahko znašajo do približno 35%. Tako imajo lahko v nekaterih primerih obrestne mere s spremenljivo obrestno mero zgornjo mejo obrestne mere, ki jo narekuje omejitev odvzema države, ne pa posojilo samega izdelka.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.