Uvod v socialno varnost

Socialna varnost je zvezni program prejemkov v ZDA, ki je bil ustanovljen leta 1935. Medtem ko program vključuje invalidske dohodke, veteranske pokojnine in javna stanovanja, je najpogosteje povezan z mesečnimi pokojninami.

Sistem socialne varnosti se financira z davki na plače. Zvezni zakon o prispevkih za zavarovanje (FICA) določa prvih 12.900 dajatev na prvih 132.900 dolarjev od leta 2019 zaslužka vsakega posameznika vsako leto. Delodajalec plača 6, 2%, zaposleni pa 6, 2%. Samozaposleni plačajo 12, 4%. V nasprotju s splošnim prepričanjem ta denar ne daje zaupanja posameznim zaposlenim, ki plačujejo v sistem, temveč se uporablja za izplačilo obstoječim upokojencem. Vsak presežek se vloži v ameriške državne obveznice.

Ključni odvzemi

• Davek na plače financira sistem socialne varnosti, pri čemer delodajalci in zaposleni plačujejo 6, 2% davka na prvih 132 900 USD dohodka letno.
• Posamezniki so upravičeni do ugodnosti socialne varnosti, če so v desetih letih zaslužili vsaj 40 kreditov (1360 USD na kredit).
• Prihodek delavca se izračuna tako, da se izračuna povprečni dohodek iz njihovih 35 let, ki prinašajo največ dohodka.
• Popolna (ali običajna) upokojitvena starost je 66 za vse, rojene med letoma 1943 in 1954, za rojene v letu 1960 ali pozneje pa se postopoma zvišuje na 67 let.
• Pomembno je, da dodatek za socialno varnost dopolnite z drugimi pokojninskimi dohodki iz 401 (k), pokojnine, IRA in / ali prihrankov.

Krediti za socialno varnost

Upravičenost do ugodnosti za socialno varnost se sčasoma nabira. Pred letom 1978 so morali delavci v trimesečnem četrtletju zaslužiti 50 dolarjev, da so lahko prejeli en kredit za socialno varnost. Doseganje 40 kreditnih točk, nabranih v desetih letih delovanja, je zagotovilo upravičenost.

Delodajalci zdaj poročajo o zaslužku enkrat na leto namesto četrtletja, krediti pa se nabirajo na podlagi vašega zaslužka, ne pa na določenem časovnem okviru, zato je mogoče pridobiti vse štiri možne kredite, tudi če vsako leto delate le kratek čas. Od leta 2019 morajo delavci zaslužiti 1360 dolarjev na kredit.

Da bi zagotovili nemoten prehod z dela na upokojitev, zaprosite za socialno varnost najmanj tri mesece pred načrtovanim datumom upokojitve.

Zbiranje koristi

Znesek vaše dajatve za socialno varnost se izračuna s povprečjem zaslužka iz vaših 35 let, ki prinašajo največ dohodka. Najvišji mesečni ček za socialno varnost, ki ga lahko zaslužite, je 2861 dolarjev na mesec v letu 2019. S pomočjo enega od kalkulatorjev na spletni strani socialne varnosti lahko vnaprej ocenite, kakšna bo vaša korist. Če se želite prijaviti za ugodnosti socialne varnosti, priporočamo, da zaprosite tri mesece pred datumom upokojitve.

Če želite zagotoviti najvišjo možno ugodnost, lahko uporabite različne strategije. Tudi če nikoli niste prispevali za socialno varnost, boste morda še vedno upravičeni do pokojnin, ki temeljijo na zgodovini zaslužka zakonca - tudi če ste razvezani (če je vaša zakonska zveza trajala vsaj 10 let) ali če sta zakonca umrla.

Upravičenost do socialne varnosti

Medtem ko so pretekle generacije pri 65 letih dosegle popolno upravičenost do socialne varnosti, se morajo vsi, rojeni po letu 1937, držati naslednjih zahtev:

Načrt za upokojitev

Po podatkih uprave za socialno varnost socialna varnost ni bila nikoli zasnovana kot edini vir dohodka upokojenca. SSA ugotavlja, da "socialna varnost nadomešča približno 40% povprečnega dohodka plač po upokojitvi, večina finančnih svetovalcev pa pravi, da bodo upokojenci potrebovali od 70 do 80% svojega delovnega dohodka, da bi lahko udobno živeli v pokoj."

Najboljši način za varno upokojitev je, da vzamete stvari v svoje roke. To pomeni, da morate izkoristiti 401 (k) ali podoben pokojninski načrt z nižjimi davki, če vam ga delodajalec ponuja, pa tudi vlagati v IRA ali drugo vozilo. Koristni so tudi ločen račun za ne upokojitvene naložbe ali druge naložbe, kot so nepremičnine.

Še en pameten razlog, da prihranite za upokojitev: Brez kakršnega koli popravka se rezerve zveznega sklada za starostno zavarovanje in preživele družinske pokojnine (OASI), ki izplačuje dajatve za socialno varnost, leta 2034 izpraznijo v skladu z letnim poročilom za leto 2019 skrbniški odbor skrbniških skladov OASI in zveznega invalidskega zavarovanja (DI), dva sklada, ki sestavljata socialno varnost (sklad DI ne bo izčrpan do leta 2052). Po tem, če se spremembe ne bodo povečale, trenutno ocenjujemo, da bi lahko OASI izplačal približno 77% koristi.

Spodnja črta

Medtem ko je socialna varnost zasnovana kot dodatek k pokojninskim dohodkom, je eno gotovo: načrtovanje dodatnih načinov financiranja upokojitve je dobra ideja. Če dosežete pokojnino in druge vire dohodka, kot so socialna varnost in načrti z določenimi prispevki, lahko zagotovite zadosten dohodek, se bodo vaši osebni prihranki še povečali in imeli boste več denarja, kot ga potrebujete. Če upokojite in drugi viri dohodka niso dovolj, se boste lahko zanašali tudi na gnezdo, ki ste ga zgradili. (Za povezano branje glejte "Kako moje delo s krajšim delovnim časom vpliva na socialno varnost?")