Skrbniki IRA, ki vas bodo plačali za prekoračitev 401 (k)

Ko zapustite službo, se pogosto srečujete z odločitvijo, kaj storiti s svojim 401 (k) ali drugo vrsto pokojninskega računa na delovnem mestu. Lahko ga pustite na mestu (ob predpostavki, da vaše staro podjetje ali skrbnik načrta to dovoli bivšim zaposlenim) ali ga izplačate. Ampak, razen če se takoj upokojite in / ali sredstva ne potrebujete takoj, je najpametnejši potek ponavadi po računu.

Ključni odvzemi

• Ko zapustite službo, je na splošno najugodnejša strategija premik 401 (k) pokojninskih programov na pokojninski račun posameznega pokojninskega računa (IRA).
• Vaš delodajalec lahko po vaši napotki prenese vaš 401 (k) neposredno na IRA in se tako izogne ​​plačilu davkov in kazni.
• Mnoge banke, borznoposredniške in investicijske družbe ponujajo gotovinske bonuse in brezplačne posle, če z njimi vzpostavite prevračanje IRA; več ko investiraš, večji so perkiji.

Premik je, ko umaknete denar ali drugo premoženje iz enega primernega pokojninskega načrta in v 60 dneh prispevate vse ali del njih v drug pokojninski načrt, ki je upravičen, na splošno IRA, ki ste ga ustanovili. Tako ohranite davčno odloženi status svojega pokojninskega računa, konsolidirate vse pokojninske račune za lažje upravljanje in - ker je to vaš račun - izkoristite večjo prožnost naložb. V okviru te možnosti prosite svojega upravitelja načrta, da neposredno in brez davka nakaže sredstva iz načrta vašega nekdanjega delodajalca na IRA pri finančni ustanovi po vaši izbiri.

Velika izbira

Ah, ampak katero finančno institucijo bi izbrali? IRA so velik posel za banke in investicijske družbe. Mnoga podjetja ponujajo spodbude v obliki tekem in bonusov, da vas spodbudijo, da se prijavite z njimi.

Čeprav se dogovori razlikujejo, so določeni pogoji standardni. Če želite izpolniti pogoje za ugodnosti, večina institucij zahteva, da denar nakažete v 60 dneh od odprtja računa (kar bi vsekakor želeli storiti, da ne bi bili obdavčeni pri dvigu s svojega starega računa). Vse, kar potrebujete, je, da račun ostane odprt in v celoti financiran z začetnim zneskom bonusa vsaj 12 mesecev, ali pa bo bonus razveljavljen.

Sredstva lahko pogosto prevračate "v naravi", kar pomeni, da se zaloge, obveznice ali vzajemni skladi, ki jih imate v lasti 401 (k), prenesejo neposredno v novo IRA prevračanje; nekatera sredstva, na primer lastniške sklade ali delniške opcije, pa bo morda treba likvidirati.

Spodaj so štiri finančne institucije, ki ponujajo še posebej lepe denarne bonuse za prevračanje vašega pokojninskega računa. Trenutno velja od julija 2019, vendar se pogoji nenehno spreminjajo. Zato si o tem seznamu omislite splošen referenčni vodnik za spodbude, ki so tam zunaj in kako delujejo. Seveda, ko razmišljate o enem od teh krajev - ali katera koli posebna institucija -, ne pozabite prebrati drobnega tiska v pogodbi, preden nastavite račun.

Pazite tudi, da odprete pravi tip IRA: če imate tradicionalni načrt 401 (k), boste želeli odpreti tradicionalno IRA; če je katera od vaših 401 (k) postavljena kot Roth, bi morala ta sredstva iti v Roth IRA. Nekateri bodo morali odpreti obe vrsti računa.

TD Ameritrade

Če vas zanima preusmeritev premoženja v finančno institucijo, s katero se upravlja samo za upravljanje, bi bila TD Ameritrade odlična možnost. Podjetje ponuja šest različnih pragov za svoj bonus program, poleg tega pa zagotavlja najpomembnejši denarni bonus od vseh programov spodbud za prevračanje IRA v panogi.

Če v IRA vstavite vsaj 10.000 dolarjev ali več, ste upravičeni do 90 dni brez provizij (do največ 300 poslov). Če imate za prenos 401 (k) ali pokojninski načrt 40 milijonov (k) ali več pokojninskih plačil, bo TD Ameritrade v vaš novi IRA prevrnitev dodal bonus v višini 2500 USD. Spodaj so mejne vrednosti in ustrezni zneski denarnih bonusov. Vsak od teh bonusov prihaja z 90-imi dnevi brez provizij, navaja njegovo spletno mesto.

• 2.500 dolarjev gotovinskega bonusa za 1 milijon dolarjev ali več pologa
• 1.200 denarnih bonusov v znesku 500.000 do 9000.999 dolarjev
• Denarni bonus v višini 600 USD za nakazilo 250 000 do 499 999 USD
• 300 $ denarni bonus za 100.000 $ - 249.999 $ pologa
• Denarni bonus v višini 100 USD za nakazilo od 25 000 do 99 999 USD

Merrill Edge

Merrill Edge je digitalna, samostojna naložbena podružnica Bank of America in borznoposredniške družbe Merrill Lynch. Merrill Edge je uspel s svojo navzkrižno prodajo trenutnim strankam Bank of America, ki poročajo, da je enostavno vključiti njegove storitve v svoje tekoče bančne račune.

Merrill Edge bo plačal denarni bonus, če vplačate upravičeni znesek na IRA ali nekvalificirani račun, imenovan račun za upravljanje gotovine (CMA). Če položite najmanj 20.000 USD, Merrill Edge ponuja denarni bonus v višini 100 USD.

Merrill Edge ponuja tudi 90-dnevno preizkusno obdobje, ki vključuje do 300 spletnih borznih delnic ali ETF-ponudnikov po proviziji 0 USD za račune katere koli velikosti. (Na spletnem mestu ni jasno oglaševanega in ob vpisu potrebujete kodo, zato o tem ne pozabite vprašati spletnega predstavnika stranke.) Po teh treh mesecih za preverjanje brezplačnih poslov potrebujete preverjalni račun Bank of America. .

Spodaj je seznam kvalificiranih zneskov vlog in denarnih bonusov.

• Gotovinski bonus v višini 600 USD za polog v višini 200 000 USD ali več
• 250 $ denarni bonus za 100.000 $ - 199.999 $ pologa
• 150 $ denarnega bonusa za 50.000 USD - 99.999 $ pologa
• Denarni bonus v višini 100 USD za 20.000 dolarjev 49.999 dolarjev

Ally Bank

Ally Bank je priljubljena izbira za stranke, ki na dokazilih o vlogah in varčevalnih računih dosegajo višje od povprečnega donosa, okrepljeno z dejstvom, da spletna banka tudi na večini računov ne zaračunava stroškov vzdrževanja. Ally ponuja gotovinske bonuse za nove samostojne trgovinske račune, vključno s prevračanjem od 401 (k). Če na račun spletnega mesta odprete račun in ga financirate v 60 dneh od odprtja, vam bo Ally priskrbel denarni bonus do 3.500 dolarjev in do 90 dni provizij.

Najmanjši kvalificirani depozit znaša 10.000 dolarjev, s čimer boste zaslužili 50 dolarjev, in 60 dni brezplačnega trgovanja. Za tiste, ki bi morali več investirati, Ally ponuja kar 3.500 dolarjev, če položite dva milijona dolarjev ali več. Druge ponudbe za nove vloge vključujejo:

• 3.500 $ + brezplačne ponudbe: $ 2M +
• 2.500 $ + brezplačne trgovine: 1 milijon do 1.99 milijonov dolarjev
• 1.200 $ + brezplačno poslovanje: 500.000 do 999.9 tisoč dolarjev
• 600 USD + brezplačne trgovine: 250.000 do 499, 9 tisoč dolarjev
• 300 $ + brezplačne trgovine: $ 100k– $ 249, 9k
• 200 USD + brezplačne trgovine: $ 25k– $ 99, 9k
• 50 USD + brezplačne trgovine: $ 10k– $ 24, 9k

Naložbe v zvestobo

Fidelity Investments, najbolj znana po vzajemnih skladih, ponuja tudi obsežne posredniške storitve. Z več kot 2, 5 bilijona dolarjev premoženja v upravljanju Fidelity ponuja nizkocenovne provizije pri večini poslov in več kot 500 ETF-jev, ki niso provizije. Glede na njegovo spletno stran trenutno izboljšujejo, da z dvema letoma brezplačnega trgovanja novim in obstoječim strankam, ki sredstva nakažejo na nov IRA ali posredniški račun.

Pogoji so:

• 300 poslov za vloge v višini 50.000 do 99.999 dolarjev
• 500 poslov za vloge nad 100.000 USD

Dve leti, s katerim so se lahko ukvarjali s posli, je precej velik čas, v primerjavi z 90 dnevi, ki jih nudijo druga podjetja.

Fidelity trenutno ne ponuja denarnih bonusov za prevračanje računov, čeprav je že bil v preteklosti.