Dežuje tožbe: Ali potrebujete krovno politiko?

Nemogoče je napovedati, ali boste morda izgubili tožbo zaradi prometne nesreče ali nesreče na vaši posesti. Prav tako ni mogoče predvideti zneska, ki bi ga lahko dodelil zmagovalni stranki, zneska, ki bi bil odgovoren za plačilo. Da se zaščitite pred možnostjo uničujoče finančne izgube zaradi teh nepredvidenih dogodkov, boste morda želeli kupiti krovno politiko.

Kaj je krovna politika? Krovna politika ščiti vaše obstoječe osebno premoženje in prihodnja osebna sredstva (na primer plače, dediščino ali tisto loterijo, ki jo nameravate osvojiti) pred stroški izgube tožbe zaradi prometne nesreče ali nesreče na vaši lastnini. Če bi izgubili takšno tožbo, bi verjetno morali zmagovalni stranki plačati stroške, kot so zdravniški stroški in izgubljene plače, ki lahko hitro postanejo zelo drage.

Ni vam treba biti bogat, da bi potrebovali krovno politiko - tudi če nimate nobenih sredstev, se vam lahko plače zvišajo.

Krovna polica izbere tam, kjer se odpovejo zavarovanja avtomobilov in lastnikov stanovanj. Ima visoko odbitno vrednost, ker je odbitni načrt zasnovan tako, da ga izpolnjujejo drugi vaši pravilniki. Pričakujte, da boste za to kritje plačali okoli nekaj sto dolarjev na leto.

GLEJTE: Zaščitite svoje osebno premoženje

Kaj zajema Krovna polica zagotavlja presežno kritje nad tistim, kar nudijo vaši lastniki stanovanj in avtomobilske zavarovalne police. Kot primer navedimo, da vaše avtomobilsko zavarovanje plača 300.000 dolarjev zdravstvenih stroškov na nesrečo, vaša krovna polica pa za milijon dolarjev. Če bi vas tožili za 900.000 dolarjev, bi vam avtomobilsko zavarovanje plačalo 300.000 dolarjev škode, vaša krovna polica pa preostalih 600.000 dolarjev. Krovne politike običajno zagotavljajo približno milijon do 5 milijonov dolarjev dodatnega kritja, poleg tega pa je mogoče dobiti več, če imate veliko sredstev za zaščito.

Kaj pa pravni stroški, ki jih boste imeli, če boste toženi? S krovnimi politikami se pravni stroški krijejo poleg zneska police. Pravilnik vam lahko plača tudi, če zaradi nastopanja v sodnih postopkih izgubite plačo iz dela (na primer, če ste urno zaposleni ali če nimate nobenih osebnih ali počitniških dni). Ker je denar zavarovalnice ogrožen, ko boste tožili, ga boste želeli zaščititi s svojo pravno ekipo, morda boljšo pravno ekipo, kot bi si jo lahko privoščili sami.

Poleg tega, da vas pokriva za nesreče na vaši lastnini ali prometne nesreče, za katere se vam zdi, da ste krivi, lahko krovni pravilnik zaščiti tudi vaše vzdrževane otroke (na primer, če vaša hči povzroči prometno nesrečo), vse nesreče, ki so jih povzročile vi oz. vaši vzdrževani otroci med upravljanjem plovila, nesreče, ki se zgodijo na najemniškem posestvu, ki ste ga lastniki, in osebne tožbe zaradi poškodb, ki izhajajo iz kleveta, kleveta, obrekovanja znakov, lažne aretacije, pridržanja ali zapora, zlorabe postopka, zlonamernega pregona, šoka / duševne tesnobe in morda več. Bodite prepričani, da se za podrobnosti posvetujete s svojim določenim pravilnikom.

Kaj ne pokriva Krovna polica je oblika osebnega zavarovanja, zato vas ne bo zaščitila pred tožbami, povezanimi s podjetjem, ki ga imate. To vključuje zavarovanje varuha ali "kompenzirano varstvo otrok" v zavarovalnem jeziku (ker bi to veljalo za posel). Vendar lahko vaš pravilnik še vedno zajema vaše otroke, če varujejo honorarno na lastnini nekoga drugega.

GLEJ: Zavarovalno kritje: poslovna potreba

Krovno zavarovanje prav tako ne krije dejavnosti, kot so dirkaške dirke ali kakršna koli druga visoko tvegana, nepotrebna uporaba vašega vozila. Prav tako ne sme zajemati vseh vrst vozil, kot so rekreacijska motorna vozila, priklopniki za tovorna vozila, kmetijski traktorji ali prikolice ali na splošno vozila, ki presegajo določeno mejo teže, na primer 12.000 funtov. Politika ne bo krila škode na vašem osebnem avtomobilu (za to bi moralo poskrbeti vaše avtomobilsko zavarovanje) ali škode na lastni lastnini (zavarovanje lastnikov stanovanj bi moralo kriti).

Če storite kaznivo dejanje (na primer vožnja pod vplivom) in ste prisiljeni plačati vračilo, krovna politika tega ne bo pokrivala. Prav tako niso zajeta namerna dejanja, kot so spolno nadlegovanje, diskriminacija, namerna telesna poškodba, naklepna telesna poškodba ter druga naklepna in zlonamerna dejanja zavarovanca. (Kot pravi stari rek, "zločin ne plača".)

Poleg tega vam krovna polica ne zagotavlja prekomernega kritja zdravstvenega zavarovanja. Večina polic zdravstvenega zavarovanja ima letne in življenjske omejitve glede plačila. Če vas skrbi, da so ti zneski prenizki, boste morali kupiti obsežnejše zdravstveno zavarovanje, ker vam krovna polica ne bo pomagala.

To je le nekaj primerov, ki jih krovna politika na splošno ne bo zajela. Ker obstaja kar nekaj izključitev, če vas skrbi, ali ste zajeti za določen dogodek, vprašajte svojega zavarovalnega zastopnika, če ga krovna polica krije, in če ne, kakšno dodatno polico lahko kupite, da se zaščitite.

Temeljne zahteve po zavarovanju Ker je krovna polica oblikovana kot oblika sekundarnega zavarovanja, bo imela osnovne zahteve po zavarovanju. To pomeni, da boste morali imeti določeno količino zavarovanja avtomobilskih zavarovanj in zavarovanja lastnikov stanovanj kot pogoj za odobritev krovne politike. Osnovne zahteve glede zavarovanja se razlikujejo glede na podjetje, do katerega dobite svoj dežnik, vendar tipično kritje vključuje:

• Zavarovanje telesnih poškodb avtomobilskih zavarovanj v višini 250.000 dolarjev na osebo / 500.000 dolarjev na nesrečo
• Zavarovanje premoženjske škode za zavarovanje premoženja v višini 100.000 USD na nesrečo
• Lastniki stanovanj zavarujejo osebno odgovornost v višini 500.000 USD

Poleg tega bodo nekateri ponudniki krovnih zavarovanj zahtevali, da imate pred seboj zavarovanje avtomobilov in lastnikov stanovanj, preden vam bodo izdali krovno polico. Včasih, če imate vse svoje police pri eni zavarovalnici, prihranite denar, včasih pa ne - preklop lastnikov domov in avtomobilskih zavarovanj na ponudnika krovne opreme lahko krovno zavarovanje dražje kot samo premijo krovne zavarovanja. Če še nimate osnovnega zavarovanja, ki bi ga zahtevalo krovno polico, bo to tudi vašo krovno polico dejansko dražje.

Stvari, ki povečajo tveganje za tožbo Če vedno vozite javni prevoz in nimate nobene lastnine, je veliko manj verjetno, da boste potrebovali krovno politiko. Na drugi strani je nekaj stvari, ki povečujejo verjetnost, da boste potrebovali krovno zavarovalno polico:

• Dolg prevoz
• Vožnja med uro hitenja, ko je večja verjetnost, da vozniki pridejo v nesrečo
• Vaš dom ima bazen
• Imate psa
• Pogosto imate goste čez

Spodnji sklep Samo zato, ker niste visoko izpostavljeni tožbi, ne pomeni, da niste ogroženi. Tudi če ste zelo previdni, lahko krovno zavarovanje velja za zavarovanje slabe sreče. Najvarnejši način ukrepanja je zavarovanje. In ne pozabite, da boste morali, ko se bo vaše finančno stanje spremenilo, v prihodnosti dodati več kritja.

GLEJ: Nasveti za zavarovanje lastnikov stanovanj