Ključni vladni predpisi, ki vplivajo na vlaganje v bančni sektor

Po svetovni finančni krizi leta 2008 je v bančnem sektorju v Združenih državah Amerike prišlo do nekaterih novih predpisov, ki jih določa vladna zakonodaja. Ti bančni predpisi še naprej vplivajo na upravljanje in poslovanje bank in drugih pomožnih finančnih subjektov. Pozivajo tudi k večji pozornosti in zaščitnih ukrepih za zaščito vlade, finančnih institucij in, kar je najpomembneje, ljudi.

Zakonski predpisi

Zakon o stanovanjski in ekonomski oživitvi iz leta 2008 je bil prvi v nizu regulativnih zakonov, namenjenih krepitvi ameriškega gospodarstva. Ta akt je bil ustvarjen z namenom preprečevanja zaprtja stanovanj s svetovanjem o dolgu in programih razvoja skupnosti. Ta akt je prav tako zahteval, da se hipotekarni posojilodajalci in druge bančne ustanove registrirajo pri nacionalnem sistemu hipotekarnih licenc in registra prek zvezne korporacije za zavarovanje vlog (FDIC), hkrati pa razširijo obseg dokumenta o oceni dobre vere na širšo skupino posojilnih produktov. Zato morajo banke in posojilodajalci poslovati z večjo preglednostjo do svojih strank.

Druga zakonodaja je bil zakon o nujni ekonomski stabilizaciji iz leta 2008, ki je zvezni vladi dovolil, da izplača in kupi več bank in finančnih institucij, ki jim grozi popoln stečaj, kar je posledica njihovih naložb v zavarovane hipotekarne vrednostne papirje. Ta zakonodaja ureja denarni tok teh institucij in jih daje pod neposreden nadzor države, dokler ne morejo razglasiti plačilne sposobnosti. Zaradi tega morajo banke povečati kapital in vzdrževati nižji delež dolga.

Zakon o pomoči družinam, ki rešujejo svoje domove iz leta 2009, spodbuja SDT z močnim financiranjem - več kot 100 milijard dolarjev - za pomoč bankam in njihovim strankam pri preprečevanju zaprtja. Ta akt je prav tako zahteval, da banke in posojilodajalci zbirajo podatke o svojih komitentih, da bi s pomočjo programov za spreminjanje posojil pomagali v postopku zmanjševanja izgube in si prizadevali za ponovno vzpostavitev kreditne sposobnosti posojilojemalcev, katerih kredit so poškodovali z napačnimi posojilnimi proizvodi.

Četrti glavni zakon, Dodd-Frank Wall Street zakon o reformi in varstvu potrošnikov, poudarja predpise, ki urejajo zbiranje, upravljanje in pregled podatkov o strankah. Zakon poziva banke in finančne ustanove, da izboljšajo svoje postopke "know-your-customer" (KYC) in upoštevajo nova regulativna pooblastila FDIC. Ustanovila je tudi Urad za zaščito potrošnikov (CFPB) za urejanje kapitalskih zahtev in finančnih praks bank, kreditnih sindikatov, posojilodajalcev, serviserjev in agencij za izterjavo v zvezi z njihovimi kompenzacijami, upravljanjem, upravljanjem s tveganji, portfeljem izvedenih finančnih instrumentov in bonitetnimi ocenami. Banke morajo te podatke razkriti FDIC in drugim zveznim organom pod nadzorom ministrstva ZDA.

Zakon o finančnih reformah od bank zahteva, da spoštujejo zvezne predpise, ki pomagajo pri preglednosti posojilnih praks, blažijo institucionalna tveganja, izboljšajo odgovornost podjetij in preprečujejo ponovitev svetovne finančne krize.