Limit za posojilo
Omejitev zakonitega posojila je najvišji znesek v dolarju, ki ga lahko posamezna banka posoji danemu posojilojemalcu. Ta meja je izražena kot odstotek kapitala in presežka institucije. Omejitve nadzoruje Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) in Urad za nadzor valute (OCC).
RAZKRIJANJE DALJNEGA Pravna omejitev posojila
Omejitev zakonskih posojil za nacionalne banke je bila določena v skladu s Kodeksom ZDA (USC) in jo nadzirata FDIC in OCC. Podrobnosti o omejitvah posojil nacionalnih bank so navedene v naslovu 12, del 32.3 USC.
FDIC zagotavlja zavarovanje za vlagatelje v ZDA. Tako FDIC kot OCC sodelujeta v postopku zakupa nacionalnih bank. Obe subjekti si prav tako prizadevata, da nacionalne banke upoštevajo ustaljena pravila, določena v zakoniku Združenih držav, ki podrobno opisujejo zvezne statute.
Izračun limitov za posojila
Pravni zakonik o omejitvi posojila velja za banke in hranilniške organizacije v celotni državi. Kodeks o omejitvah posojil določa, da finančna institucija enemu posojilojemalcu ne sme dajati posojila za več kot 15% kapitala in presežka institucije. To je osnovni standard in od institucije zahteva, da natančno sledi ravni kapitala in presežkov, ki so prav tako urejena z zveznim zakonom. Banke imajo še dodatnih 10% za posojila s premoženjem. Tako lahko posojajo do 25% kapitala in presežka, če je posojilo zavarovano.
Izjeme
Nekatera posojila so lahko dovoljena posebna omejitev posojanja. Posojila, ki so lahko upravičena do posebnih posojilnih limitov, vključujejo: posojila, zavarovana s tovornimi listi ali prejemki skladišč, obročni potrošniški papir, posojila, zavarovana z živino, in predplačila za financiranje projektov, ki se nanašajo na predpogojno posojilo.
Poleg tega za nekatera posojila morda sploh ne veljajo omejitve posojil. Ta posojila lahko vključujejo: določena komercialna posojila s popusti za komercialne papirje ali poslovne papirje, bančniški akreditivi, posojila, zavarovana z ameriškimi obveznostmi, posojila z zvezno agencijo, posojila, povezana z državno ali politično enoto, posojila, zavarovana z ločenimi depozitnimi računi, posojila finančnim ustanove z odobritvijo določene zvezne bančne agencije, posojila združenju za študentska posojila, posojila organom za industrijski razvoj, posojila lizinškim podjetjem, posojila iz transakcij, ki financirajo nekatere državne vrednostne papirje, in posojila znotraj dneva.
Kapital in presežek
Banke morajo imeti velike količine kapitala, kar običajno povzroča omejitve posojila samo za institucionalne posojilojemalce. Na splošno je kapital razdeljen na stopnje na osnovi likvidnosti. Stopnja 1 kapitala vključuje njegov najbolj likvidni kapital, kot so statutarne rezerve. Osnovni kapital lahko vključuje nerazkrite rezerve in splošne rezerve za izgube. Nacionalne banke morajo imeti 8% skupnega kapitala in sredstev.
Presežek se lahko nanaša na številne komponente v banki. Kategorije, ki so vključene kot presežek, lahko vključujejo dobiček, rezerve za izgube in zamenljivi dolg.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.